按照国际标准，一个国家65岁以上的老人比例超过7%，就可以认为该国已经步入老龄化社会，而我国2017年的65岁以上老人比例，已经达到了11.4%。

老人，越来越多了。

小玛隔壁家的王大爷，每个月都能收到一笔不菲的养老金，买点小零食小玩具散给周围的小孩子们，没事就出去旅游，生活过得好不惬意。

但是隔壁的隔壁的李大爷，每个月到手的养老金很少，靠着子女救济才能勉强维持生活。

为什么同样是养老金，到手的差距会这么大？

大部分老人们对常见的社保养老意外的中国养老制度没有概念。

今天，小玛就给大家说一下我国的保险制度主要由哪些组成，各位小伙伴除了自己学习，也别忘记给家里的老人讲解！

目前来说，我国的养老保险制度主要有三个方面组成，也就是所谓的“三大支柱”。

①国家基本养老保险，就是我们最常见的社保养老保险；

②企业补充养老保险，目前开始普及的所谓“六险二金”中的企业年金和职业年金；

③个人储蓄养老保险，这个通俗来讲，就是自己的储蓄养老、养老基金，还有国内很少有老人购买的商业养老保险。

国家基本养老保险——社会福利

国家基本养老保险，只要缴费累计满15年，就可以领取。共分为两种，一种针对上班人群也就是“城镇职工”，就是五险里的“养老保险”，企业与个人一起缴纳，缴满15年到达退休年龄以后就可以领取；另外一种针对农村户口与自由职业者的，每年交一次，自主选择缴费档次，多缴多得，只要缴满15年、年满60周岁就可以终身领取，但是比起前一种，到手的钱要低不少。

企业补充养老保险——企业自愿

职业年金主要针对事业单位。目前有很多企业给求职者开出的待遇价码中，会出现“五险二金”，这个多出来的金，就是企业年金。这部分钱依旧由个人与单位共同缴纳，只要个人退休、丧失劳动能力、出国定居的时候，就能领取。

就目前来说，提供这种福利的私企还是比较少的。

个人储蓄养老保险——自我奋斗

目前，国内各大基金公司发行“养老基金”就是其中的一种，相当于一种稳健的理财产品。

而我们常见的“寿险”、“年金险”都是“商业养老保险”类型的，每年支付保费，支付到一定年龄后就无需支付，每月可领固定金钱，不过保险公司肯定是要盈利的，商业养老保险只能作为年轻时候有支付能力的未雨绸缪。

开始的王大爷，除了国家基本养老保险，还有单位给缴的企业年金，儿子在十年前还给他买了“商业养老保险”，而李大爷只有一笔国家基本养老保险，自然到手的养老金差很多了！

之前国内第一支发现的养老基金——华夏养老目标基金提前6天收官，认购户数超过预期，越来越多的人们有了理财防范养老风险的理念。

不论如何，养老始终是我们绕不过去的一关，年轻人在自己的能力范围内，不妨考虑为自己购置一份养老保障，家里有老人的，国家基本养老保险与企业补充养老保险已经无法更改，但是个人储蓄养老保险还是可以为老人配置的。

如果家里的老人已经缴费到达年限可以领取养老金了，可千万别忘记领自己的养老金哦！

今日话题：你觉得需要多少钱老年才能安心享福？

本文系头条财经“理性投资，安心养老”活动参赛文章。