按照國際標準，一個國家65歲以上的老人比例超過7%，就可以認爲該國已經步入老齡化社會，而我國2017年的65歲以上老人比例，已經達到了11.4%。

老人，越來越多了。

小瑪隔壁家的王大爺，每個月都能收到一筆不菲的養老金，買點小零食小玩具散給周圍的小孩子們，沒事就出去旅遊，生活過得好不愜意。

但是隔壁的隔壁的李大爺，每個月到手的養老金很少，靠着子女救濟才能勉強維持生活。

爲什麼同樣是養老金，到手的差距會這麼大？

大部分老人們對常見的社保養老意外的中國養老制度沒有概念。

今天，小瑪就給大家說一下我國的保險制度主要由哪些組成，各位小夥伴除了自己學習，也別忘記給家裏的老人講解！

目前來說，我國的養老保險制度主要有三個方面組成，也就是所謂的“三大支柱”。

①國家基本養老保險，就是我們最常見的社保養老保險；

②企業補充養老保險，目前開始普及的所謂“六險二金”中的企業年金和職業年金；

③個人儲蓄養老保險，這個通俗來講，就是自己的儲蓄養老、養老基金，還有國內很少有老人購買的商業養老保險。

國家基本養老保險——社會福利

國家基本養老保險，只要繳費累計滿15年，就可以領取。共分爲兩種，一種針對上班人羣也就是“城鎮職工”，就是五險裏的“養老保險”，企業與個人一起繳納，繳滿15年到達退休年齡以後就可以領取；另外一種針對農村戶口與自由職業者的，每年交一次，自主選擇繳費檔次，多繳多得，只要繳滿15年、年滿60週歲就可以終身領取，但是比起前一種，到手的錢要低不少。

企業補充養老保險——企業自願

職業年金主要針對事業單位。目前有很多企業給求職者開出的待遇價碼中，會出現“五險二金”，這個多出來的金，就是企業年金。這部分錢依舊由個人與單位共同繳納，只要個人退休、喪失勞動能力、出國定居的時候，就能領取。

就目前來說，提供這種福利的私企還是比較少的。

個人儲蓄養老保險——自我奮鬥

目前，國內各大基金公司發行“養老基金”就是其中的一種，相當於一種穩健的理財產品。

而我們常見的“壽險”、“年金險”都是“商業養老保險”類型的，每年支付保費，支付到一定年齡後就無需支付，每月可領固定金錢，不過保險公司肯定是要盈利的，商業養老保險只能作爲年輕時候有支付能力的未雨綢繆。

開始的王大爺，除了國家基本養老保險，還有單位給繳的企業年金，兒子在十年前還給他買了“商業養老保險”，而李大爺只有一筆國家基本養老保險，自然到手的養老金差很多了！

之前國內第一支發現的養老基金——華夏養老目標基金提前6天收官，認購戶數超過預期，越來越多的人們有了理財防範養老風險的理念。

不論如何，養老始終是我們繞不過去的一關，年輕人在自己的能力範圍內，不妨考慮爲自己購置一份養老保障，家裏有老人的，國家基本養老保險與企業補充養老保險已經無法更改，但是個人儲蓄養老保險還是可以爲老人配置的。

如果家裏的老人已經繳費到達年限可以領取養老金了，可千萬別忘記領自己的養老金哦！

今日話題：你覺得需要多少錢老年才能安心享福？

本文系頭條財經“理性投資，安心養老”活動參賽文章。