我們經常討論投資理財類話題。其實，在投資理財之前，應該先了解怎麼投資理財和了解投資理財方式。說白了，我們要有投資理財的資本纔可以去選擇好的投資理財方式去投資理財，例如充足的流動資金和良好的信用額度等。這裏所說的“資本”並非是錢，而是一種關於怎麼投資理財的“前期準備”。

首先，無論如何投資理財，都要有最根本的流動資金做後盾。在美國等西方發達國家，大多數家庭都沒有存錢的習慣，基本上是今朝有酒今朝醉。但是在美國的各大常青藤高校裏面都有着這樣的一個財富投資建議，就是無論多麼有錢或者多麼沒錢，一個家庭都需要至少準備6個月開支的流動性資產。

爲什麼要這麼做呢？很簡單，因爲只有這樣纔有實力去應對可能發生的各種突發性事件，這個流動性資產要能夠涵蓋家庭的日常開支，能夠覆蓋房貸車貸、父母贍養、子女養育的費用，如果出現問題，不至於走投無路。這份錢建議購買比較保險的大額存單或者貨幣基金類的產品。

二是要構築家庭資產的安全墊。凡是懂些投資的人都知道，在投資裏爲了對沖投資風險，一般的投資機構都會爲資產選擇安全墊，這樣如果有問題的話，可以確保投資者不會血本無歸。對於現代的金融工具來說，這個安全墊就是保險機制。作爲一個家庭最重要的收入來源，一個家庭的男女主人往往是最重要的收入支柱，建議家中最好給家裏的主要收入來源者配置安全墊，比如說買一些人身意外險、重疾險等，之後再爲家中的老人、小孩配置一定的保險，這樣可以避免出現意外情況的時候，家庭不至於出現因病返貧。

不過保險支出不要超過家庭總支出的10%。大家不要小瞧這10%，這相當於用10%不貶值的資產去保證100%資產的安全，這種槓桿哪裏找去？

三是合理配置風險資產。當有着基本生活資金和資產安全墊之後，我們可以考慮進行風險資產配置。但是，高收益直接意味着高風險，每個人都要仔細衡量自己的風險承受能力，如果是風險承受能力很強的人，那麼直接拿所有錢去炒股都可以。不過，不建議大多數人這麼配置自己的資產。

對於大多數工薪上班族來說，資產可以配置爲幾個部分：未來一年之內可能要出現的大額支出，建議配置高流動性的貨幣基金或者短期債券類基金；對於不太使用的資產可以考慮配置固定期債券基金。當然，對於不太懂金融的朋友，可以考慮進行基金定投，無論是阿里騰訊還是各家商業銀行都有基金定投業務，通過定投的方式可以抹平投資中的風險，均攤投資的成本，從而獲得長期穩定的收益。

四是增強自己的信用額度。對於大多數人來說，金融能力的評價方式不是有多少錢，而是能夠在需要的時候從銀行貸款多少錢。現在很多銀行金融機構都願意給大額購買理財或者存款的用戶配置高額信用卡，所以在有集中消費需求之時，通過信用卡的使用，有效的將消費的付款時間延期，用好信用卡不僅在於可以通過資產獲得較高的信用額度，更能夠享受轉賬、跨行取款、排隊優先、信用卡權益等服務。