摘要：早在2009年，農行福建龍巖分行先行先試，開辦了茶樹抵押貸款，爲漳平臺灣農民創業園首發惠農卡，在中國大陸率先破解臺農融資擔保難題，而漳平臺灣農民創業園也一舉成爲大陸地區最大的高山茶生產基地。”漳平臺灣農民創業園會長李志鴻告訴第一財經記者，農行福建龍巖分行於2009年開辦了茶樹抵押貸款，在中國大陸率先破解臺農融資擔保難題。

福建省漳平市永福鎮是福建省內最大的高山臺地（平原向丘陵、山地過渡的一種地貌形態），森林覆蓋率超過80%，面積爲530公里，相當於兩個臺北市。漳平臺灣農民創業園位居此地，目前聚集着近30家臺企。

“1996年我來到這裏開拓，幾經辛苦，把荒山灘地開墾成精製的茶園。在銀行的支持下，過去的23年中，銀企的關係就像夫妻一樣，不棄不離。”臺品櫻花茶園創始人謝東慶稱。

“臺灣農民兄弟在大陸發展的農業以高優、精製農業爲主，特點是投資週期長、回收成本慢、資金量需求大。但由於農民財務賬面信息不健全以及農業的脆弱性，臺灣農民初期不易從銀行借到錢，發展受到制約。”漳平臺灣農民創業園會長李志鴻告訴第一財經記者，農行福建龍巖分行於2009年開辦了茶樹抵押貸款，在中國大陸率先破解臺農融資擔保難題。

10年後，爲進一步解決融資難、融資貴等問題，2019年有銀行爲漳平臺灣農民創業園提供低至基準的利率年化4.35%。“若算上政府的高額補貼政策，我們貸款的年化利率僅爲0.87%，比臺灣最低農業貸款年化利率1.5%低了將近一半。”李志鴻表示。此外，從今年起，爲了讓銀行資金更好的適應茶園生產週期，臺灣農民貸款的期限由1年延長到3年。

現代農業新模式

謝東慶祖籍福建漳州，出生於中國臺灣，早年曾在臺灣高山茶的茶園附近開設一家傢俱加工廠。1995年他打算種植高山茶，開始着手尋找種植基地。經過在東南亞及大陸地區的多次走訪，謝東慶根據人文、地理、氣候條件，最終在1996年選定了緯度偏北、“恰似臺灣阿里山”的永福鎮，成爲當地第一個茶園外來者。

隨後幾年，永福高山茶聲名散播在外，2003年開始，不少臺灣農民陸續來到永福鎮。2006年7月，漳平臺灣農民創業園成立，並於2008年經農業部和國臺辦批准升格爲國家級臺灣農民創業園。

除了適宜的氣候，臺企看重的還有永福鎮豐富的土地資源，永福鎮是福建省最大的高山臺地，面積廣闊。“在臺灣，農民種植高山茶的面積沒有超過150畝地的，而在漳平臺灣農民創業園裏，最小的臺農也承包了300畝以上的茶園。”謝東慶對記者表示，他自己就承包了2500畝地。

在這2500畝地中，有3個茶葉基地和1個綠化樹基地，茶園以生態、綠色管理，茶場面積達1800多畝，綠化樹600多畝。謝東慶的茶園是兩岸最大的高山茶種植中心，每年產茶9萬~10萬公斤，賣給收茶商，一年產值在1800萬元人民幣左右，每年給採茶工發的工資大概是700萬元，利潤爲30%。

臺灣風景最美的地方都是茶葉配合風景觀光，例如阿里山、日月潭都是如此。“我們剛來永福鎮的時候，就計劃從種植茶葉開始，通過觀光帶動旅遊，促進地方產業發展。”謝東慶稱。

通過10多年的發展，謝東慶在茶園套種的櫻花結合鄉村旅遊、休閒觀光、現代農業新模式初步顯現。謝東慶稱，已形成“十里櫻花、千畝茶園”，每年春季櫻花盛開，每天數萬人潮前來踏青、賞櫻。未來將進一步朝綠色、有機、生態、觀光、休閒、民宿、旅遊的方向發展。

“不過，現在勞動力成本上升的幅度非常大，一位採茶工的日薪已經超過150元以上，並且難以招到年輕人，採茶工年齡基本在65歲以上，還需要爲他們投保，用人成本不斷上升。”謝東慶表示。

破解臺農融資擔保難題

農業所在之地，金融不能缺位。茶園具有投資週期長、成本回收慢等特點，需要政府的惠農政策和銀行的貸款配套，纔可能做大、做優、做強。

早在2009年，農行福建龍巖分行先行先試，開辦了茶樹抵押貸款，爲漳平臺灣農民創業園首發惠農卡，在中國大陸率先破解臺農融資擔保難題，而漳平臺灣農民創業園也一舉成爲大陸地區最大的高山茶生產基地。目前，農行是唯一一家爲漳平臺灣農民創業園臺企臺農提供綜合金融服務的國有商業銀行。

2019年5月9日，該分行承諾，將在未來3年內提供不低於3億元信用額度支持臺胞投資興業，並從准入條件、融資額度、擔保方式、減費讓利、服務渠道、政策支持、資源傾斜等全方位提升綜合金融服務，滿足臺胞臺企擴大再生產資金需求。

“截至5月底，福建分行已爲第一批有融資需求的15戶臺企、臺農授信1.004億元，已發放貸款4726萬元，其中臺企8戶，貸款金額4450萬元；臺農5戶，貸款金額276萬元。”農行福建分行三農對公業務部資深專員林琴稱。

值得一提的是，漳平臺灣農民創業園對貸款產品組合進行了創新。此前，臺灣農民創業主要資金投入在茶園上，缺乏傳統房地產等押品。如今，農行進一步優化茶園抵押准入標準，以當地水仙、永福高山茶、鐵觀音等茶園林權作抵押，結合臺灣精耕細作的精緻農業理念，結合茶園的一二三產融合，賦予茶園公允的價值，提高可抵押貸款額度。

對資金需求量大的臺資企業，有銀行提出茶園林權抵押加工業廠房抵押組合擔保方式，李志鴻以此獲得農行3000萬元授信支持。

另外，除提供中短期流動資金貸款滿足需求外，銀行還推出微易貸、連貸通、智動貸，以及從事茶園爲基礎的田園綜合體及休閒旅遊等項目，提出小額固定資產貸款等。

“福建分行還簡化業務流程，並對調查報告模版簡化、優化。”林琴稱，此外，開闢綠色通道，對臺企臺農信貸業務特事特辦，優化業務流程，省分行下放審批權限，組建專業團隊，業務受理、調查、審查都由專人辦理，業務從申請到放款最快5個工作日完成。

李志鴻稱：“以前茶園、廠房、土地這些做抵押物時，臺商臺農需要向第三方繳納0.2%的評估費。現在，農行通過組建農行內部評估專家組，內部評估免收評估費。”

“今年，我們從銀行拿到的利率是基準利率，加上政府貼息，最終貸款利率僅爲0.87%，遠低於臺灣當地銀行，這一寬鬆的經營環境讓臺灣農民兄弟在大陸安心、全力投入到鄉村農業發展。”李志鴻稱。