繼去年12月份全國首套房貸款利率環比下降0.53%以來，今年1月份，全國首套房貸款利率環比再度下降，一線城市首套房貸款平均利率僅北京下調2BP，二線城市則大面積回調。

攝影 / 雷昂

繼去年12月份全國首套房貸款利率環比下降0.53%以來，今年1月份，全國首套房貸款利率環比再度下降，一線城市首套房貸款平均利率僅北京下調2BP，二線城市則大面積回調。

融360最新出爐的監測數據顯示，今年1月份，全國首套房貸款平均利率爲5.66%，環比上月下降0.35%，爲連續兩個月回落。而同比去年1月份的首套房貸款平均利率5.43%，上升4.24%。預計受銀行流動性利好影響，後期房貸利率有望繼續下行，具體調整時間以及幅度因城市實際情況而異，總體而言未來剛需在購房貸款成本上將會有所下降。

報告顯示，在全國35個城市533家銀行中，首套房貸款利率走低或持平的銀行數量佔比逾9成，其中，有34家銀行貸款利率回調，佔比6.38%；有479家銀行貸款利率較上月持平，佔比89.87%。

19家主要銀行中，首套房貸款平均利率最低爲基準的1.097倍、最高爲基準的1.222倍；工、農、中、建國有四大行首套房貸款平均利率爲基準利率上浮14.9%，較上期數值下降0.7個百分點（上期數值爲15.6%）。

一線城市首套房貸款平均利率僅北京下調2BP，二線城市則大面積回調。1月份，北上廣深首套房貸款平均利率在5.09%至5.57%之間，北京首套房貸款平均利率爲5.43%，較上月回落2BP，上海、廣州、深圳首套房貸款平均利率分別爲5.09%、5.55%、5.57%，均較上月持平。

繼去年12月份全國首套房貸款利率環比下降0.53%以來，今年1月份，全國首套房貸款利率環比再度下降，一線城市首套房貸款平均利率僅北京下調2BP，二線城市則大面積回調。

與此同時，全國二套房貸款利率也呈現下降趨勢。1月份，全國二套房貸款平均利率爲6.02%，較上月回落2BP，已連續3個月出現回落。在35個城市533家銀行分（支）行中，二套房貸款利率執行基準到基準上浮10%區間的佔比爲6.00%；執行基準上浮10%以上的佔比爲89.87%，二套房停貸佔比爲4.13%，出現下降。

融360大數據研究院分析師李唯一認爲，從目前市場資金情況以及央行的定向調整政策來看，未來銀行的資金將會保持良好的流動性。預計受銀行流動性利好影響，後期房貸利率有望繼續下行，具體調整時間以及幅度因城市實際情況而異，總體而言未來剛需在購房貸款成本上將會有所下降。

北京短期內不會出現大幅波動

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新年伊始，多地傳來房貸利率放鬆的好消息，北京也不例外。據瞭解，北京地區越來越多的銀行將首套房貸款利率從基準利率上浮10%下調到上浮5%，審批和放款速度也有所加快，二套房貸款利率仍維持基準利率上浮20%。不過，業內人士認爲，目前北京房貸利率短期內不會出現變動，但降準對於房地產市場的影響會使得市場資金更加寬鬆。

每年年初，銀行信貸額度比較充足，價格也處於全年低點，是購房人申請貸款的好時候。對於有穩定收入、資質較好的購房人來說，選擇國有大行更有可能獲得較低的貸款價格。日前，北京地區包括工商銀行、交通銀行等國有大行以及招商銀行、興業銀行、光大銀行、北京銀行在內的多家銀行都表示，近期首套房貸款利率普遍執行基準上浮10%，二套執行基準上浮20%。

這與2018年末首套房最低上浮10%，部分銀行執行基準利率上浮15%-30%的情況有所不同。此前一家股份制銀行支行員工對記者介紹稱，該行首套房貸利率較基準利率上浮20%起，二套實際操作上浮可能達到30%。但目前該行已經進行回調，執行首套基準上浮10%，二套執行基準上浮20%的標準。

據融360統計，2018年12月共有17個城市首套利率均值出現回調，北上廣深以及多數熱門二線城市首套利率均值均有不同程度下降。一個月前，即2018年11月，四個一線城市中僅有廣州、深圳首套利率回調。而在12月的全國首套利率最低排名中：上海位居第一、北京第四、廣州第九、深圳第十，北京的排名較11月上升了2位次。

二套房貸款利率的回落比首套利率來的更早，融360大數據研究院監測數據顯示，2018年12月全國二套房貸款平均利率爲6.04%，較上月回落2BP，且已是連續兩月出現回落，12月二套貸款平均利率環比下降0.33%。

拓展：美國房貸利率受哪些因素影響

圖片 / 素素

在美國，購房的貸款是非常重要的一環，尤其是貸款利率，對買家的影響是非常大的。今天，我們就來看看影響美國貸款利率都有哪些因素。

1.信用評分

信用評分對貸款利率起着至關重要的作用。一般來說，較高的信用評分意味着較低的貸款利率。如果你的信用評分不高，貸款人就會認爲借款風險太大，所以會向貸款買房者收取更高的貸款利率，來彌補這個風險，或者直接拒絕貸款。

2.貸款金額

貸款金額會影響貸款買房者的貸款利率。如果貸款買房者拿一筆相對較小的貸款，例如十萬美元，貸款人可能會向借款人收取更多的費用，以確保它在這樣一個相對“小”的貸款上獲得可觀的利潤。

如果貸款買房者拿一筆大額貸款，美國大部分地區的鉅額貸款上限爲417000美元，貸款人有責任向借款人收取更多的費用，因爲這麼大的貸款會帶來很大的風險。

3.聯邦基金率

聯邦基金率是金融機構互相收取短期貸款的利率。美儲聯對美儲聯成員銀行執行最低準備金要求。這些機構必須隨時在現金庫中扣除一定比例的準備金。沒有足夠存款以維持存款準備金的銀行，可以選擇通過短期貸款向其他銀行借款以確保滿足準備金要求。這筆借貸成本通過銀行利率轉移給買家，影響貸款產品的利率。

聯邦基金率是由美聯儲決定的，它通過聯邦基金利率作爲槓桿來幫助平衡經濟。

4.通貨膨脹

通貨膨脹表現爲物價和服務價格上漲時，貨幣購買力下降。通貨膨脹對買家來說是可能是有益的，因爲它會降低貸款賣房者所欠的每一個美金的價值。但也有可能是不利的，如果貸款人受到的資金價值由於通貨膨脹低於它最初出借的資金價值，那麼貸款人勢必將提高貸款利率來彌補差額。

5.供給和需求

在美國貸款買房，貨幣需求增加或貸款人持有的貨幣供應減少將導致貸款利率上升。如果很多人開始從自己的銀行賬戶裏提取所有現金，這將減少銀行的供應資金，這就有可能提高銀行的利率。相反，貨幣需求量下降或貨幣供應量增加將降低貸款利率。

6.債券市場

較大的債券市場整體狀況間接影響貸款人收取的抵押貸款利率。銀行和其他投資公司將抵押擔保證券作爲投資產品進行市場推廣。一個經常使用的政府債券基準是，抵押貨款銀行通常將其貸款利率掛鉤爲10年期國債收益率。賣家必須提供更高的收益率，因爲償還不像政府債券那樣能夠有100%的保證。

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