許多人遲遲不肯買保險，除了怕花錢之外，另一個原因就是因爲不瞭解，擔心上當受騙。而那些對保險行業有負面看法的人都會說“保險就是傳銷，保險是騙人的”。

其實，保險本身作爲一種金融工具是不會騙人的，騙人的永遠都是人。有些素質不高的代理人，講不清楚保險而誤導了客戶；有些品質不好的代理人，有意欺騙客戶。人品不好的人幹什麼都會騙人，這和行業無關。各行各業都有壞人，也都有欺騙客戶的事情發生，但不能全面否定一個行業存在的價值和發揮的正面作用。

今天保叔就來跟大家講講：汽車保險具體分爲哪些險種？每種險有何作用？哪些屬於強制要買的？哪些險沒有必要買？

一、汽車保險具體分爲哪些險種？

車險主要分爲：交強險（強制性要購買的）和商業險（自願購買）。其中，商業險一般包含車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、車身劃痕損失險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、涉水險（發動機損失險）和不計免賠特約險等。

二、需要強制購買的險種（繳納的費用）：

1、交強險

交強險的全稱是“機動車交通事故責任強制保險”，是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。交強險是中國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。其保費是實行全國統一收費標準的，由國家統一規定的，但是不同的汽車型號的交強險價格也不同，主要影響因素是“汽車座位數”。

需要注意的是：1、交強險是強制購買的項目，對於事故中的人身傷害最高賠付11萬元，車輛財產最高賠付2000元。2、交強險的保費全國統一制定，費用根據汽車座位數收取。7座及以下汽車交950元。3、交強險賠償額度較低，儘量不要用交強險出險，交強險當年不出險，第二年保費有優惠。

2、車船稅

車船稅是指對在我國境內應依法到公安、交通、農業、漁業、軍事等管理部門辦理登記的車輛、船舶，根據其種類，按照規定的計稅依據和年稅額標準計算徵收的一種財產稅。車船稅的費用由車輛排量決定，而且和交強險一起在保險公司辦理。

三、沒有必要購買的險種：

1、盜搶險（一般可不購買）

機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失;二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。

盜搶險我們通常不建議購買，如果你不放心，裝那種帶後臺服務的車載GPS（比如安吉星）更有用。因爲根據盜搶險的賠付要求，非全車遭盜搶，僅車上附屬設備被盜竊，均屬於盜搶險責任免除事項。

2、自燃險（新車可不購買）

全稱爲車輛自燃損失保險，它是機動車車輛損失保險的一個附加險種，車主只有在投保機動車輛損失保險的基礎上，方可投保車輛自燃險。

自燃險的保險金額一般按保險車輛的實際價值協商確定，費用不是太高，如果是二手車或行駛數年的車輛可以選擇購買。但是1-2年的新車其實沒必要買自燃險，因爲汽車在保修期內出現問題（汽車自身問題）應該找廠家溝通。而二手車以及超過保修期的車輛，選擇自燃險比較合適。

3、玻璃單獨破碎險（想省錢的可不買）

即保險公司負責賠償保險車輛在使用過程中，發生本車玻璃單獨破碎的損失的一種商業保險。玻璃單獨破碎，是指被保車輛只有擋風玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）出現破損的情況。

一般經常跑高速的用戶可以選擇這個玻璃單獨破碎險，因爲小石頭擊壞玻璃的情況比較多，而玻璃單獨破碎險是可以對這個情況賠償的。保險公司對玻璃破碎通常按實際損失賠付，投保時不需要確定保險金額，但需要確定按國產還是按進口玻璃投保，以便理賠時確定按何種玻璃賠償。

4、車輛劃痕險是一種附加險（高檔車型建議購買）

車主只有在投保了車損險的基礎上，才能投保劃痕險。劃痕險的保險責任是“他人惡意行爲造成保險車輛車身人爲劃痕”。雖然這個保費不高，但非高檔車型不建議購買，一來增加了報案次數，會提升來年的保費。二來車輛劃痕險無非就是油漆面被劃傷，這個在車輛損失險項目中如果有其他事故，有時候是可以一併處理的。

5、車輛涉水險（根據實際情況選擇性購買）

顧名思義就是指車輛在地勢低窪、有積水的路面行車，在水中通行。一般發生在陰雨天氣，排水設備欠缺導致路面有積水的道路低窪地段。

國內大多數城市排水措施不到位，常常會導致暴雨後水淹，如果經常要面對這種局面，那麼車輛涉水險就很有必要，畢竟可以車主將損失降到更低。但是如果是在一些偏乾旱的地區，全年平均降雨次數不多，可以不必購買涉水險，因爲畢竟在降雨量少的地區遇到車輛被淹的概率很小。

6、車上座位責任險（不太建議買）

又叫車上人員責任險或車上責任險，是一種車輛商業險附加險。負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。這個險種保費不高，但是賠償額度也比較有限，通常是1-2萬元。

四、比較實用的險種：

1、車輛損失險(合理搭配）

車輛損失險： 車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任範圍內的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。車輛損失險的費用是和車輛的價值掛鉤，根據車輛購買價格不同，費用會有較大的差別。一些使用年限較長的車型，這個費用會稍微偏低一些。

對於一些購買二手車或新車價值不高的消費者，你如果不想購買車輛損失險，倒也可以理解。只要不是發生重大交通事故，車主平時小事故或刮擦用買保險的錢處理是足夠了。

2、不計免賠險+指定特約維修險(車輛損失險的附屬險種)

很多新車主特別是新手，第一次購買車險時，以爲購買了車輛損失險就會獲得保險公司足額賠付。實際上並不是如此，如果車主不購買不計免賠險，保險公司就只會賠付車輛損失的8成。指定特約維修險意思很清楚，你想去熟悉修理廠或4S修車，那麼如果你沒有買，又不到保險公司指定的維修廠修理，那保險公司也會有理由拒絕全額賠付。所以買車輛損失險的用戶，這兩個險種費用也不高，可以一起購買。

3、第三者責任險(合理購買搭配）

是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。因爲交強險在對第三者的財產損失和醫療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作爲交強險的補充。

第三者責任險賠償額度分爲5萬，10萬，20萬，30萬，50萬，100萬等等。一般建議購買20-50萬元。這種保險是根據事故責任劃分的，並不是你投保多少就賠付多少。​​

朋友們，記得收藏起來哦，不要等到買車的時候，或是換車的時候，又被忽悠買了不必要買的險種，白白浪費錢。