投資， 就算是個人投資，也要講資金規模。你的20W太少，所以不用拘泥於你學到的資產配置方案，一是執行起來繁雜，二是資金太分散。等你資金至少上100W我們再談資產配置。

如果你的“理財民智”已開啓，你會了解到餘額寶只是一種便捷的貨幣基金而已，年化利率估計在4%-6%，這個收益率對於你們這種情況實在不是好的投資方式（注意，在我的理解，10%以內只能算理財，10%以上纔算投資。）因爲你們年輕和資金量少，輸得起，可以承擔更大的風險。就針對你提問的20W資金來說，我建議是15W投入到你所能瞭解的到的實體產業風險可控的最大收益率的項目上去，但現在讓你投入到股票、基金等方式是不負責任的，所以你如果沒有其他選擇的話，個人建議是線上貸款，選擇可靠的平臺。 4剩餘5W資金一部分作爲生活備用金，另一部分你可以根據你學習的情況選擇一些投資途徑，比如基金。銀行理財產品可以先忽略，保險的話估計你老公在政府或國企應該能覆蓋基本的了，所以可以暫不考慮。 脫離這20W的資金來說，你們的家庭收入還不高，那是因爲你們才工作沒多久，所以最大的投資的投資就應該是你們自己本身！趕緊夫妻倆個商量下，邊工作邊提升，在3-5年內把

家庭收入提高到50W+纔是硬道理 那麼我建議剛接觸股市的朋友可以考慮投資風險較小的基金作爲學習過度期。基金其實就是由專業人士管理的幾隻股票的組合，相比

較來說因爲“雞蛋不放在一個籃子裏”風險相對於個股就小一些。基金可以分爲以下幾種:股票型、混合型、債券型、貨幣型等幾種，其收益大小按前後排序逐步降低，排在前面的收益高於排在其後的收益。需要提醒大家的是收益始終伴隨着風險，風險和收益是成正比，收益越高其風險就越大，基金的風險小但並不代表沒有風險。那麼朋友就打退堂鼓了:不投資風險大的品種。其實如果我們使用正確合理的方式方法，其風險還是完全可控的。什麼纔是正確合理的方法呢？這就是基金定投，基金定投特別適合於投資經驗不足、剛參加工作收入不高的人士，它可以做到不影響工作和生活、積少成多投入少、強制儲蓄、早投資早收益和風險小的優點。

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