國內首家：衆安保險推出“智慧養老+保險”新模式

一.項目背景

近年來，伴隨智能設備和大數據、雲計算、人工智能到區塊鏈，科技創新不斷推動行業變革，保險公司健康險業務有了新抓手，通過智能穿戴設備，保險公司可以便捷、多維度獲取用戶健康數據，爲用戶畫像，實現健康險產品精準定價，進而爲客戶提供更加定製化的服務。與傳統健康險相比，“保險+智能穿戴”，智慧養老+保險概念也應運而生，它基於互聯網平臺，根據客戶測評結果、結合產品特性直接推薦合理的保險解決方案。

衆安保險，是國內首家互聯網保險公司，由螞蟻金服（馬雲）、騰訊（馬化騰）、中國平安（馬明哲）等知名企業發起成立。因互聯網保險公司全國均不設任何分支機構，完全通過互聯網進行承保和理賠服務。

智能穿戴背後健康數據成“金礦”，健康險借力謀破題，來自斯坦福大學的一項研究認爲，可穿戴設備收集的數據可以預測疾病，人們通過可穿戴設備改善運動之外的健康狀況——這一領域或將迎來高潮。作爲健康管理鏈條上不可或缺的環節，保險也正積極探索藉助人工智能、可穿戴設備等科技帶來的突破。

在這種背景下，衆安保險與愛牽掛達成戰略合作。科技加持，互聯網健康險開啓新生態，愛牽掛作爲衆安保險的生態合作伙伴出現，爲智慧養老+保險的事業邁進一大步！

二、項目介紹

4+2+1”家庭模式成主流家庭結構衆享e家完美解決全家意外風險

近幾年，保險市場走熱，已成爲各家互聯網巨頭搶灘的紅海。自2013年衆安保險拿到國內首張互聯網保險牌照後，越來越多的互聯網巨頭紛紛加入到保險行業。而伴隨互聯網一同成長的80、90後也在互聯網保險的影響下，對保險有了新認識，且保險意識超強。

究其原因，從大環境來看，國內人均GDP逐年增長，消費服務業發展迅速，保險作爲風險管理基本手段，處於需求旺盛階段。一方面，80、90後已成爲家庭頂樑柱，家庭壓力大，風險意識逐漸建立了起來，對於意外險的需求明顯。另一方面，互聯網保險發展勢頭良好，在社交爲王的當下，人性化、定製化的操作，較好的貼合了用戶需求，吸引了年輕羣體的注意。

在如此旺盛的意外險需求下，保險科技第一股——衆安保險率先發力，推出一款網紅意外險——衆享E家家庭共享意外險，它之所以成爲網紅保險產品，也是因爲它正好符合80、90後消費主力軍的需求。

衆安保險推出的衆享e家家庭共享意外險，以家庭爲目標，一人投保全家共享。衆享e家家庭共享意外險一張保單最多可保障全家7人，並且能覆蓋“出生滿180天到65歲”的超廣年齡段。無論是在上班途中、在校期間、在家期間發生了意外，全部都涵蓋在保障範圍內，滿足了一般家庭的綜合意外需求。目前已經爲10996個家庭提供保障。

購買“網紅意外險”——衆享E家家庭共享意外險，免費領取愛牽掛S5小鯨智能手環

衆安保險公佈的數據顯示，截至目前，步步保兩年內累計授權用戶數已達1000萬，投保用戶數超過130萬，覆蓋除香港、澳門、臺灣以外的所有省、直轄市、自治區。步步保用戶以80、90後爲主，符合互聯網用戶屬性，其男女比例爲7:3，也與運動人羣性別分佈比例基本一致。

1000萬授權用戶數據背後，衆安保險爲用戶提供了互聯網健康險的新鮮體驗。衆安保險表示，由於爲智能設備找到了一個提高平臺黏性的途徑，步步保兩年內迅速打通可穿戴設備、智能手機、移動社交等多種場景。如今，衆安保險只需一個工作日即可爲任何一個公衆號開設步步保入口，提供健康管理服務，制定個性化互動運營活動。去年年底，步步保上線兩週年之際，衆安保險聯合愛牽掛推出了購買衆享E家家庭共享意外險，即可免費領取愛牽掛S5小鯨智能手環活動。

愛牽掛智護手環，是專門針對老齡人羣設計的，就能實現心率監測、血壓測量、睡眠質量監控、運動計步等健康監測功能，另外還帶有通話，定位，SOS一鍵呼救等實用功能。家屬能夠通過手機APP隨時隨地掌握老人的健康狀態。如若老人發生緊急情況，可以按下手錶的SOS緊急呼叫按鍵，即可自動撥打電話給子女，避免意外發生。

智能穿戴設備的價值不是簡單的硬件功能，更包括依託於硬件的軟件和數據服務，值得關注的是，智能穿戴背後的健康數據，也同保險行業有着天然的契合。近年來，保險公司不斷積極搶灘，尋找“保險+智能穿戴”的契合點，利用智能穿戴獲得的健康數據，爲用戶提供差異化健康管理方案，吸引更多潛在客戶;增加同客戶更爲頻繁、深入的互動;提升受保人的健康狀況，降低賠付率;尋求開發更精準的定價模式，提高保險公司的盈利能力。

三、推廣模式——衆安保險“衆推廣”模式

保險行業如何在各方勢力中突圍而出，佔得一席之地，我們一起學習下衆安保險的推廣模式。

衆安宣傳：爲擁有流量或保險售賣渠道的商戶接入衆安保險產品，商戶通過引導和推薦用戶

購買保險獲得推廣費。其實質是將商戶作爲自己廣告位（代理人），推廣產品，結算推廣費用（佣金）。

（一）產品推廣形式：

衆推廣模式支持二維碼推廣、H5頁面鏈接、PC頁面鏈接、APP推廣。合作開始後，合作公司可以進入商戶平臺“衆推廣”左側“推廣位生成”輸入產品別名，可以按照人名、也可以按照渠道名、或者可以按照活動名來生成不同推廣產品。

（二）數據統計和活動工具。

提供商戶平臺，可清晰直觀的看到自己所推產品的瀏覽量、成交量、推廣費等數據，便於商戶得知推廣效果並改進。

（三）合作方式

1、註冊認證，只面對商戶企業，最快 1 天完成企業認證。

APP 應用、微信公衆號、論壇、博客、PC 網站等線上移動端；旅行社、汽車服務商等線下門店，有相關保險產品購買場景，意願進行保險產品推廣的公司主體都可申請。

2、申請合作產品

3、接入用戶端，即衆安產品接入商戶或企業線上宣傳客戶端。

4、獲得推廣費

（四）客戶培訓

1、平臺使用

2、保險培訓

3、合作案例

衆推廣模式的優勢在於全方位傳播，極大提高產品的輻射範圍，吸引流量。同時各個商戶在自己終端有一定影響力，能提高公司產品形象。劣勢在於此推廣方式對大的平臺是不對等的，因此其客戶範圍只能是小的商戶組織機構，但其影響力有限，是否最終能夠轉化爲購買力很難確定。此種方式在於對市場的一種培育，一旦整體鋪開，其影響力可到達每一個個體，更可以收集商戶信息，後期藉此實現各種場景下的產品設計及銷售。

智能穿戴開啓健康險新生態

對於未來,業內預計,隨着居民個人健康管理和醫療控費意願愈加強烈,對健康險產品的需求也從簡單的事後補償,變成了對風險的事前預防,乃至全面的健康管理。保險業可以通過智能穿戴設備將進行更多維度的用戶數據收集,更深度的分析,探索新的保障產品輸岀,例如結合睡眠、心率數據等,推出相應的保險.

當國民健康上升到國家戰略時,疾病醫療以及疾病發生前做好預防管理的健康管理需求巨大,未來保險業,將有更多的保險公司發力搶得先機,深度挖掘健康數據分析,及其在健康保險上應用這塊蛋糕。

當然,“保險+智能穿戴’快速發展的同時,未來,也需持續攻堅克難。部分保險公司尚未具備將測量藪據轉換爲風險評估的演算能力,同時,在獲取智能穿戴數據方面,保險公司在缺乏技術能力的支持下,若選擇與大品牌廠商合作,可能存在無法獲得健康數據、並失去與客戶直接溝通渠道的風險。而若與小型廠商合作,則可能有技術支援不足、設備研發和生產週期長的風險。

注：以上圖片由衆安保險提供