买房子就像娶媳妇，是一个人的终身大事，关于房子的一切事情都可以说是门很大的学问，值得我们深入研究。选房、看房、买房值得我们深究，经历了看房的奔波、选房的纠结和砍价的痛苦之后，你终于走到了向银行申请贷款这一步。如何还房贷同样值得我们深究。贷款形式、还款方式的不同，将直接影响每月的还款金额。那么，怎样贷款买房、怎样还贷最省钱呢？今天我们就来具体分析一下！

更多阅读：资讯CARE

目前购房贷款有三种方式：商业贷款、公积金贷款、组合型贷款。无论哪种贷款，其还款方式都只有2种：等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。

	等额本息还款：把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
	等额本金还款：将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

由于组合型贷款的程序和情况纷繁复杂，采用这种贷款方式的人比较少，我们就重点比较商业贷款和公积金贷款。

为了方便比较和说明问题，我们用具体的数字来计算。假如现在一套房子的价格是200万，现在需要贷款120万，贷款期限为30年。现在我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。我们首先来看看商业贷款的两种还款方式：

2）商业贷款，还款方式采用等额本金：如这种还款方式30年下来，贷款的利息为884450元，接近88.5万元。

下面我们再来看看，在用公积金贷款的情况下，两种还款方式的差别：

上述计算我们可以得出3个结论：

	1）公积金贷款比商业贷款便宜，因为公积金贷款的利率低；
	2）等额本金还款方式比等额本息还款方式更划算；
	3）采用等额本金方式还款，购房者的还款负担会逐渐变小。

经过计算，商业贷款，采用等额本息还款这种方式30年产生的贷款利息为109.3万元；公积金贷款，采用等额本金还款这种方式30年产生的贷款利息仅为58.7万元。两者相差约为50.6万元。

因此在贷款买房时，如果条件允许，尽量选择使用公积金贷款，采用等额本金的还款方式。但是由于公积金贷款所需周期长，手续繁琐，而且每个城市公积金贷款额度不同，所以银行一般建议购房者采用商业贷款的方式，在购房之后，把公积金取出来，还房贷。

银行在放贷给购房者的时候，一般不会主动告诉购房者哪种还款方式更为省钱，银行一般默认是让购房者采用等额本息的还款方式。按照上面的计算，在商业贷款的情况下，等额本息还款方式产生的利息要比等额本金产生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时候，还会根据情况对贷款利率进行有条件的打折优惠，所以在贷款买房时一定要向银行咨询清楚。要不然你可亏大了！

对于收入不高的购房者来说，最好的状态就是先采用等额本息的还款方式，过了一段时间就变更为等额本金的还款方式。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下一部分利息。至于什么时候变更比较合适，要根据自己的家庭经济情况而定。

推荐阅读：

震撼！楼市要彻底变天？网友：这个难题迫切求解，一触即发！

取消公摊面积，箭在弦上！网友：给力！

更多阅读请关注：资讯CARE