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編者注：近日，關於太保與百度發起的百安保險，在歷經28個月後的模糊期後，終於宣告夭折。那麼其背後的原因有哪些呢？又會對百度產生哪些影響？百度的保險路會如何走下去？本篇文章較爲深度的分析了以上問題，分享給大家，作者石雨，首發於微信公衆號藍鯨保險。

近日，中國太保發布公告，稱與百度鵬寰資產管理(北京)有限公司簽署了《發起人協議-終止協議》，終止太保產險與百度鵬寰協議發起的財產保險公司。中國太保向藍鯨保險表示，協議終止原因在於籌建方案尚未獲得批覆，存在較大不確定性。但協議終止不影響與百度在其他領域的合作。

3年前擬設的百安保險至今未有下文，發起設立的財險公司又半路折返，儘管百度已經擁有一張保險中介牌照，但在互聯網巨頭行業中，佈局速度已顯滯後。牌照斬獲之路受挫的百度，自主保障自身場景風險，利用科技優勢賦能保險並創新模式的野心，似乎暫難實現。

01

太保百度攜手擬設財險公司

28個月後夢碎

太保產險與百度鵬寰的此次合作“緣起”自2年前。2016年6月7日，中國太保發布公告，稱控股子公司太保產險擬與百度鵬寰共同發起設立一家財產保險公司。新設立財險公司註冊資本擬定爲20億元人民幣，經營範圍包括機動車保險等相關險種。其中，太保產險的投資金額不少於10億元人民幣，佔新設立公司總股本的比例不低於50%。

與此同時，中國太保強調，本次投資完成後，通過整合本公司和百度的優勢資源,有利於提升太保產險在財產保險領域的專業化經營能力和業務創新能力;通過設立合資公司，可幫助中國太保及太保產險提升數字化創新能力、加快業務轉型、提升整體競爭力。

對於合作，太保產險董事長顧越曾表示期待：“中國太保期待通過此次與百度的戰略合作，充分藉助百度的大數據、地圖、人工智能等技術，實現科技與傳統車險業務的有機融合，爲新一代數字化、年輕化消費羣體，提供更多元化的產品選擇、更便捷的交互界面以及更佳的保險服務體驗。”

彼時，中國太保也曾在公告中註明，此次投資存在無法取得監管部門批准的風險。一語成讖，時隔28個月，中國太保與百度鵬寰協議終止此次合作。

中國太保向藍鯨保險解釋稱，“協議終止，主要是擬設立的財產保險公司的籌建申請尚未獲得銀保監會同意籌建的批覆，且據悉尚未有同類公司獲得審批，經發起人雙方審慎考慮和充分溝通，我們認爲合資公司籌建獲批未來存在較大不確定性，故在原發起人協議到期後決定不再續約並簽署了發起人終止協議”。

而對於未來與百度是否會繼續合作合作，中國太保回應道，“協議的終止不影響公司和百度在其它領域的戰略合作”。

02

百度多渠道佈局保險業

多番努力仍難觸及核心

對於中國太保而言，財險子公司設立的終止，“在業務層面，不會對公司整體業務發展產生實質性的影響”。儘管此路不通，但實際在等待籌建的2年時間內，中國太保並未停下發力科技、發力互聯網車險的腳步。然而，對於期待一張財險牌照佈局保險市場的百度而言，協議終止，如同沙場折戟。

事實上，百度“覬覦”保險業已久。早在2015年，百度曾與安聯保險、高瓴資本在上海宣佈成立百安保險，擬正式進軍互聯網保險領域。據媒體報道，百安保險擬同時面向個人客戶和中小型商家，進行全國在線銷售保險，險種涵蓋旅遊、餐飲、出行、醫療和教育等。

當時，百度董事長李彥宏堅信，此次跨界合作是由三方各自的“創新DNA”促成，在聚集三家智慧、人才和資源的基礎上，“百安保險一定可以做得很成功”。

一年後，百度又與中國太保牽手擬設立財險子公司，這次，百度將目光瞄準互聯網車險，“百度與太平洋保險的戰略合作不僅是互聯網+保險，更是智能+保險。新公司融合股東雙方的優勢，將探索出車險產品設計、風控、運營的全新模式”，彼時，百度曾期許。

然而至今，2家擬設保險子公司，1家終止發起設立，1家至今未有批籌消息，意欲斬獲一張保險牌照的百度，進軍之路並不順利。

等待的過程中，百度並未按兵不動。2017年末，百度通過收購黑龍江聯保龍江保險經紀有限公司，正式斬獲一張保險中介牌照，今年2月，百度在百度錢包、百度理財頁面中上線保險板塊，與泰康人壽、太平人壽等險企合作推出醫療險、重疾險、出行險等8款產品，當藍鯨保險近期查看時，發現目前百度錢包APP架上僅有一款百萬重疾險與一款腫瘤醫療險產品。

由此看來，相比於陸續斬獲牌照，並依託於自身場景創新保險產品的阿里巴巴、騰訊而言，百度步調着實緩慢;而晚於百度推進保險佈局的京東，也已在京東金融推出保險服務平臺並上線多款產品。

不僅如此，對於僅擁有一家保險中介子公司的百度而言，或仍是在保險業外圍打轉，一位保險業內人士向藍鯨保險分析道，“擁有保險中介牌照的企業，仍然需要與保險公司合作進行產品設計與營銷，難以觸及到核心精算技術與模式，因此，企業進軍保險中介市場，多是意在以此爲跳板，繼續謀求保險牌照”。

近一步來說，在發起設立百安保險時，李彥宏曾公開表示：“百度的O2O戰略、百度外賣的發展，都產生了保險方面的需求，比如百度外賣可以推出外賣延遲險。另一方面，大健康產業和保險的結合也有很大的想象空間。”

“對互聯網公司而言，數據是核心資源，當其不能在保險公司中掌握足夠話語權時，未必會將之應用於保險產品的設計與開發”，該人士指出。

由此看來，此次佈局受挫，再加上百安保險的遲遲未批籌，缺乏保險牌照的百度，對基於自身場景和風險進行保障的意圖，暫時難以充分滿足。

03

保險佈局受挫或影響全金融佈局

百度科技優勢暫難施展

對於意在全金融佈局的百度而言，缺少保險這一塊拼圖，“不僅難以滿足自身風險保障需求，對於其全金融佈局也有較大影響”，經濟學家宋清輝分析道。

2013年，百度金融業務開始推進，2015年整合組成金融服務事業羣組，今年4月，百度宣佈旗下金融服務事業羣組正式完成拆分融資協議簽署，拆分後百度金融啓用全新品牌“度小滿金融”，獨立運營。

從目前度小滿的金融產品與服務來看，包括信貸服務品牌“有錢花”，專業理財平臺“度小滿理財”，在線支付應用和服務平臺“百度錢包”，提供金融科技服務的“金融科技”，以及“雲帆平臺”。據藍鯨保險不完全統計，百度目前已經擁有銀行、基金、第三方支付、徵信、貸款、保險中介等多張牌照。

“金融行業中，各領域跨業合作與客戶資源可共享的優勢明顯，同一品牌下的子公司，可協力形成範圍經濟，爲個人、機構、企業客戶日益增長的金融需求，提供一站式服務”，國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱儁生向藍鯨保險分析道。在此前提下，目前僅有2款產品在售的百度，難言保險板塊的協同作用。

此外，具備科技技術優勢的百度，也曾期許在金融領域中應用智能科技。在此前提下，百度提出，有意將科技手段應用於保險領域進行創新，近一步進行技術輸出。“互聯網+保險不只通過互聯網賣保險，更是利用互聯網和大數據技術，將保險服務覆蓋到互聯網場景中，同時把百度的優勢技術應用到互聯網保險的創新中”，李彥宏強調道。

針對於與太保設立財險子公司，百度曾有野心，意在”探索出車險產品設計、風控、運營的全新模式，爲我國保險業的發展提供範本”。然而，此次財險子公司的折戟，意味着百度將科技賦能互聯網車險的謀求，只能繞道而行。

近日，成立於2017年的醫藥綜合服務平臺健易保獲取一筆千萬元融資，而融資的參與者，正是百度風投。據悉，健易保主營業務是與保險公司共同開發針對帶病人羣的健康險產品，此次融資目的在於人才引進與渠道拓展。

無論是謀求保險牌照、保險中介牌照，還是投資保險相關平臺，百度盯準保險業的目光似乎並未移開，此次受挫，百度如何調整心態，重敲戰鼓，值得關注。

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