来源：中国电子银行网

作者：汪晨

六家国有大行的半年报在8月份的末尾悉数亮相。各家大行的半年报中均对自2019年年初以来网络金融、科技建设的成绩做出了总结，下面我们将逐个盘点六大行半年报中出现的金融科技相关内容。

工商银行：上半年网络金融交易额311.26万亿元

工商银行互联网金融的发展重心仍然是三融平台：融e行、融e购、融e联。

半年报显示，截至2019年6月末，融e行客户达到3.33亿，融e购用户达到1.33亿，融e联注册用户1.59亿。同时工行企业手机银行用户数达到128万。

其次，工商银行2019年上半年也在支付、消费金融、数字普惠等领域取得了不错的成绩。半年报显示，工商银行对公线上支付品牌“工银e企付”目前稳定发展，同时面向小微商户推出“e支付收款码”聚合收款服务，截至2019年6月末，已为近40万小微商户提供服务。并升级工银e缴费，推出跨境缴费服务，创新党团工会云、物业云等金融生态云服务，有效拓展各类金融及非金融场景服务。同时工行也在消费金融领域丰富了融e借的产品功能、合作模式和场景应用，深入推进“秒授信”“秒支付”场景应用，提升客户互联网融资体验。在数字普惠领域，工商银行着重加强线上普惠产品体系建设，打造经营快贷、网贷通、线上供应链融资三大类产品。

在渠道建设方面，工行半年报显示截至2019年6月末，该行已完成智能化改造网点15530个，智能设备78154台。同时2019年上半年网络金融交易额311.26万亿元，网金业务占比比上年末提高0.3个半分点至98%。

农业银行：加快推进场景金融建设和开放银行建设

农业银行半年报指出，2019年上半年该行加快响应Bank4.0时代银行面临的新趋势新挑战，不断夯实线上平台基础，加快推进场景金融建设和开放银行建设，持续提升客户体验，做大客户规模和平台流量，为数字化转型奠定基础。

在个人金融方面，农业银行继续实施“决胜掌银”战略，加快掌银版本迭代，引入智能引擎，全新推出智能应用丰富、交互体验更佳的新版本。截至6月末，农业银行个人掌上银行客户数达2.84亿户，较上年末增长了10.5%。上半年交易笔数78.6 亿笔，同比增长27.8%，交易金额28.55 万亿元，同比增长26.2%。同时农行半年报数据显示，该行上半年实现数字化精准营销客户2.5亿人次

在对公服务方面，农业银行继续以“一站式、管家式”为目标，按照“平台统一、产品丰富、体验良好、服务定位”的标准，全新升级统一的对公金融服务平台。截至2019年6月末，企业金融服务平台客户数676万户，较上年末增长9.0%，上半年交易额83.05万亿元。企业掌上银行客户总数138万户，较上年末增长48.4%，上半年交易额4007亿元，是去年同期的11.6倍。同时农行半年报数据显示，该行上半年线上贷款余额3436亿元。

在开放银行与场景金融方面，农业银行于报告期内持续优化各类场景服务，加快开放银行平台产品的研发和输出，打造“农银智慧+”场景金融品牌。其中主要包括：一、完成开放银行与场景金融顶层设计，全力推进开放银行平台和产品体系建设，启动相关制度与标准制定，明确了场景建设模式和创新方向；二、全面开展场景金融营销推广。围绕政务民生、消费零售和产业链三大类场景，加快推进场景金融业务发展；三、加强与金融科技公司和互联网平台合作对接，积极探索开放银行场景金融建设路径以及推广模式，致力打造综合性行业解决方案。

中国银行：手机银行交易金额同比增长64.14%

中国银行半年报显示，2019年上半年中行网络金融业务持续快速发展，手机银行业务增长较明显，电子渠道替代率达到93.73%，电子渠道交易金融达到115.48万亿元，其中手机银行交易金额达到13.65万亿元，同比增长64.14%。

中行半年报同时指出，该行持续迭代升级手机银行，打造集团综合金融移动门户。企业手机银行方面，契合中小企业移动金融便利性需求，从优化基础服务、丰富特色服务、拓展新场景三方面入手，分层、分步推进实施，优先推广生物识别登录、账户管理、移动对账、转账汇款、存款服务和在线预约开户等基础服务功能，基本覆盖企业客户高频交易，提升客户体验。个人手机银行方面，全新发布手机银行6.0版，完善“千人千面”个性化服务，新增收支记录、语音导航、快速语音转账、新版在线客服等功能。推出个人经营贷款服务，申请、审批、放款、还款全流程线上办理，实现实时放款、随借随还。

在网点建设方面，中国银行于业内首家推出与5G和生活深度融合的智能网点——中国银行5G智能+生活馆。全面推进以智能柜台为核心的网点转型，提升网点价值创造能力。上半年，智能柜台累计完成8次迭代升级，服务体系进一步完善，成为网点客户服务、业务处理和产品销售主渠道。

建设银行：运用5G等新技术打造新概念银行网点

建行半年报中较完整地披露了该行2019年上半年电子渠道和物理渠道智能化改造方面的情况。

在电子渠道方面，截至6月末建设银行个人手机银行用户数3.29亿户，较上年末新增1990万户，增速6.43%；个人网银用户3.22亿户，较上年末新增1729万户，增速5.67%；企业网银用户838万户，较上年末新增82万户，增速10.81%；善融商务6月末注册会员数量3075.51万；网络支付交易金额14.58万亿元，同比增长17.20%；交易笔数210.38亿笔，同比增长12.23%。

在物理渠道智能化改造方面，建设银行持续推进渠道智能化转型。运用5G等新技术，打造新概念银行网点“新技术智能银行”，将自助服务与远程“一对一”专家服务相融合。加快推进门店数字化，在21家分行投产31个集成数字化智慧银行网点和8个数字化展厅。

交通银行：加码科技赋能打造核心竞争力

交通半年报显示，报告期内，该行境内电子银行交易笔数达35.78亿笔，交易金额达人民币124.76万亿元；报告期末，电子银行分流率达97.30% ，较上年末提高0.71个百分点。

其中手机银行注册客户数超7973万户，较上年末增长7.54%。报告期内，手机银行交易笔数达2.44亿笔，同比增长41.04%；交易金额达人民币6.60万亿元，同比增长26.20%。截至报告期末，个人网银客户数较上年末增长4.91%；个人网银交易笔数达26.79亿笔，同比增长11.86%。

同时，交通银行半年报中指出，该行将着力加码科技赋能，打造银行核心竞争力。主要体现在持续加强信息化建设投入及金融科技人才队伍建设，信息化建设总投入将逐步增加至当年营业支出的10%，同时开展金融科技人才队伍“三大工程”：启动“金融科技万人计划”工程，重点招募IT研发、大数据管理、分析挖掘、风险监测、系统网络和信息安全等人才；推出“FINTECH管培生”工程，定位金融科技领域中高端人才，采用“定向招录+定向培养”方式，直接参与总行级、业务板块级、部门和分行级的重大科技创新项目；实施“存量人才赋能转型”工程，提升存量人才科技水平和转型能力，强化不同层级人才的培养、交流、转岗，实现能力再充电、素质再提升。

邮储银行：电子银行客户规模达2.97亿

邮储银行H股半年报显示，该行正在积极推进数字化转型发展，持续开发新的线上贷款产品，充分利用大数据风控、场景获客等新技术，结合科技创新金融理念，主动将线下业务向线上迁移。截至报告期末，线上化贷款产品累计放款2412.96亿元，较上年末增长97.43%，贷款余额1373.61亿元，较上年末增长76.05%，且资产质量优良。

同时，邮储银行以互联网金融发展规划为引领，统筹线上线下服务渠道，不断优化包括手机银行、网上银行等网络金融渠道体系。截至报告期末，邮储银行电子银行客户规模达2.97亿户，手机银行客户数2.39亿户，个人网银客户数2.2亿户，微信银行签约客户769.99万户。

报告期内，邮储银行电子银行实现交易笔数140.43亿笔，同比增长15.31%，交易金融10.69万亿元，同比增长21.34%。其中手机银行实现交易笔数30.19亿笔，同比增长10.71%，交易金融3.1万亿元，同比增长10.32%；个人网银实现交易笔数2.81亿笔，交易金额0.78亿元。电子银行交易替代率91.27%，较上年末提升0.83个百分点。