來源：中國電子銀行網

作者：汪晨

六家國有大行的半年報在8月份的末尾悉數亮相。各家大行的半年報中均對自2019年年初以來網絡金融、科技建設的成績做出了總結，下面我們將逐個盤點六大行半年報中出現的金融科技相關內容。

工商銀行：上半年網絡金融交易額311.26萬億元

工商銀行互聯網金融的發展重心仍然是三融平臺：融e行、融e購、融e聯。

半年報顯示，截至2019年6月末，融e行客戶達到3.33億，融e購用戶達到1.33億，融e聯註冊用戶1.59億。同時工行企業手機銀行用戶數達到128萬。

其次，工商銀行2019年上半年也在支付、消費金融、數字普惠等領域取得了不錯的成績。半年報顯示，工商銀行對公線上支付品牌“工銀e企付”目前穩定發展，同時面向小微商戶推出“e支付收款碼”聚合收款服務，截至2019年6月末，已爲近40萬小微商戶提供服務。並升級工銀e繳費，推出跨境繳費服務，創新黨團工會雲、物業雲等金融生態雲服務，有效拓展各類金融及非金融場景服務。同時工行也在消費金融領域豐富了融e借的產品功能、合作模式和場景應用，深入推進“秒授信”“秒支付”場景應用，提升客戶互聯網融資體驗。在數字普惠領域，工商銀行着重加強線上普惠產品體系建設，打造經營快貸、網貸通、線上供應鏈融資三大類產品。

在渠道建設方面，工行半年報顯示截至2019年6月末，該行已完成智能化改造網點15530個，智能設備78154臺。同時2019年上半年網絡金融交易額311.26萬億元，網金業務佔比比上年末提高0.3個半分點至98%。

農業銀行：加快推進場景金融建設和開放銀行建設

農業銀行半年報指出，2019年上半年該行加快響應Bank4.0時代銀行面臨的新趨勢新挑戰，不斷夯實線上平臺基礎，加快推進場景金融建設和開放銀行建設，持續提升客戶體驗，做大客戶規模和平臺流量，爲數字化轉型奠定基礎。

在個人金融方面，農業銀行繼續實施“決勝掌銀”戰略，加快掌銀版本迭代，引入智能引擎，全新推出智能應用豐富、交互體驗更佳的新版本。截至6月末，農業銀行個人掌上銀行客戶數達2.84億戶，較上年末增長了10.5%。上半年交易筆數78.6 億筆，同比增長27.8%，交易金額28.55 萬億元，同比增長26.2%。同時農行半年報數據顯示，該行上半年實現數字化精準營銷客戶2.5億人次

在對公服務方面，農業銀行繼續以“一站式、管家式”爲目標，按照“平臺統一、產品豐富、體驗良好、服務定位”的標準，全新升級統一的對公金融服務平臺。截至2019年6月末，企業金融服務平臺客戶數676萬戶，較上年末增長9.0%，上半年交易額83.05萬億元。企業掌上銀行客戶總數138萬戶，較上年末增長48.4%，上半年交易額4007億元，是去年同期的11.6倍。同時農行半年報數據顯示，該行上半年線上貸款餘額3436億元。

在開放銀行與場景金融方面，農業銀行於報告期內持續優化各類場景服務，加快開放銀行平臺產品的研發和輸出，打造“農銀智慧+”場景金融品牌。其中主要包括：一、完成開放銀行與場景金融頂層設計，全力推進開放銀行平臺和產品體系建設，啓動相關制度與標準制定，明確了場景建設模式和創新方向；二、全面開展場景金融營銷推廣。圍繞政務民生、消費零售和產業鏈三大類場景，加快推進場景金融業務發展；三、加強與金融科技公司和互聯網平臺合作對接，積極探索開放銀行場景金融建設路徑以及推廣模式，致力打造綜合性行業解決方案。

中國銀行：手機銀行交易金額同比增長64.14%

中國銀行半年報顯示，2019年上半年中行網絡金融業務持續快速發展，手機銀行業務增長較明顯，電子渠道替代率達到93.73%，電子渠道交易金融達到115.48萬億元，其中手機銀行交易金額達到13.65萬億元，同比增長64.14%。

中行半年報同時指出，該行持續迭代升級手機銀行，打造集團綜合金融移動門戶。企業手機銀行方面，契合中小企業移動金融便利性需求，從優化基礎服務、豐富特色服務、拓展新場景三方面入手，分層、分步推進實施，優先推廣生物識別登錄、賬戶管理、移動對賬、轉賬匯款、存款服務和在線預約開戶等基礎服務功能，基本覆蓋企業客戶高頻交易，提升客戶體驗。個人手機銀行方面，全新發布手機銀行6.0版，完善“千人千面”個性化服務，新增收支記錄、語音導航、快速語音轉賬、新版在線客服等功能。推出個人經營貸款服務，申請、審批、放款、還款全流程線上辦理，實現實時放款、隨借隨還。

在網點建設方面，中國銀行於業內首家推出與5G和生活深度融合的智能網點——中國銀行5G智能+生活館。全面推進以智能櫃檯爲核心的網點轉型，提升網點價值創造能力。上半年，智能櫃檯累計完成8次迭代升級，服務體系進一步完善，成爲網點客戶服務、業務處理和產品銷售主渠道。

建設銀行：運用5G等新技術打造新概念銀行網點

建行半年報中較完整地披露了該行2019年上半年電子渠道和物理渠道智能化改造方面的情況。

在電子渠道方面，截至6月末建設銀行個人手機銀行用戶數3.29億戶，較上年末新增1990萬戶，增速6.43%；個人網銀用戶3.22億戶，較上年末新增1729萬戶，增速5.67%；企業網銀用戶838萬戶，較上年末新增82萬戶，增速10.81%；善融商務6月末註冊會員數量3075.51萬；網絡支付交易金額14.58萬億元，同比增長17.20%；交易筆數210.38億筆，同比增長12.23%。

在物理渠道智能化改造方面，建設銀行持續推進渠道智能化轉型。運用5G等新技術，打造新概念銀行網點“新技術智能銀行”，將自助服務與遠程“一對一”專家服務相融合。加快推進門店數字化，在21家分行投產31個集成數字化智慧銀行網點和8個數字化展廳。

交通銀行：加碼科技賦能打造核心競爭力

交通半年報顯示，報告期內，該行境內電子銀行交易筆數達35.78億筆，交易金額達人民幣124.76萬億元；報告期末，電子銀行分流率達97.30% ，較上年末提高0.71個百分點。

其中手機銀行註冊客戶數超7973萬戶，較上年末增長7.54%。報告期內，手機銀行交易筆數達2.44億筆，同比增長41.04%；交易金額達人民幣6.60萬億元，同比增長26.20%。截至報告期末，個人網銀客戶數較上年末增長4.91%；個人網銀交易筆數達26.79億筆，同比增長11.86%。

同時，交通銀行半年報中指出，該行將着力加碼科技賦能，打造銀行核心競爭力。主要體現在持續加強信息化建設投入及金融科技人才隊伍建設，信息化建設總投入將逐步增加至當年營業支出的10%，同時開展金融科技人才隊伍“三大工程”：啓動“金融科技萬人計劃”工程，重點招募IT研發、大數據管理、分析挖掘、風險監測、系統網絡和信息安全等人才；推出“FINTECH管培生”工程，定位金融科技領域中高端人才，採用“定向招錄+定向培養”方式，直接參與總行級、業務板塊級、部門和分行級的重大科技創新項目；實施“存量人才賦能轉型”工程，提升存量人才科技水平和轉型能力，強化不同層級人才的培養、交流、轉崗，實現能力再充電、素質再提升。

郵儲銀行：電子銀行客戶規模達2.97億

郵儲銀行H股半年報顯示，該行正在積極推進數字化轉型發展，持續開發新的線上貸款產品，充分利用大數據風控、場景獲客等新技術，結合科技創新金融理念，主動將線下業務向線上遷移。截至報告期末，線上化貸款產品累計放款2412.96億元，較上年末增長97.43%，貸款餘額1373.61億元，較上年末增長76.05%，且資產質量優良。

同時，郵儲銀行以互聯網金融發展規劃爲引領，統籌線上線下服務渠道，不斷優化包括手機銀行、網上銀行等網絡金融渠道體系。截至報告期末，郵儲銀行電子銀行客戶規模達2.97億戶，手機銀行客戶數2.39億戶，個人網銀客戶數2.2億戶，微信銀行簽約客戶769.99萬戶。

報告期內，郵儲銀行電子銀行實現交易筆數140.43億筆，同比增長15.31%，交易金融10.69萬億元，同比增長21.34%。其中手機銀行實現交易筆數30.19億筆，同比增長10.71%，交易金融3.1萬億元，同比增長10.32%；個人網銀實現交易筆數2.81億筆，交易金額0.78億元。電子銀行交易替代率91.27%，較上年末提升0.83個百分點。