房貸年限，實際上是給大家一個靈活的選擇。不同的情況，選擇應當不相同。

房貸，分爲等額本金和等額本息，最長分期時間不超過30年。分期時間，一般要根據房齡等因素確定。房貸有什麼特點呢？

第一，分期時間越長，經濟負擔越輕，但是利息負擔越重。

房貸分期，本質上就是通過一定時間償還所有的本金和利息。分期的時間越長，自然每月需要償還的錢數就越少。當然，由於尚未償還的本金數量多，貸款的時間長，自然產生的利息就高。不過房貸是優質信貸，相應的貸款利率還是比較低的，目前其年化利率普遍在4.8%~5.8%之間。

由於現在房價一直在高位，人們在買房的時候，首先考慮的是負擔問題，所以大多數人是能貸多久貸多久？30年房貸100萬元，按照利率4.9%計息，等額本息每月償還5307.27元，30年總共支付利息91.06萬元。而如果貸款20年，每月需要償還6544.44元，20年總共需要支付利息57.06萬元，利息負擔減少了37.4%。

第二，等額本息負擔輕，利息多；等額本金負擔重，利息少。

貸款的兩種方式是等額本息和等額本金。等額本息就是每一期償還的錢數都一樣，等額本金就是每一期償還的本金都一樣。比如30年的房貸，實際上等額本息第1期償還的絕大部分都是房貸利息。

30年房貸100萬元，按照利率4.9%計息，等額本息每月償還5307.27元，第1期償還本金只有1223.94元，其中利息高達4083.33元。而如果選擇等額本金，第1期需要償還6861.11元，其中利息是4083.33元，但本金高達2777.78元，30年累計支付利息73.7萬元。比等額本息的91.06萬元，少支付利息17.36萬元。

第三，房貸是定額，只與利息有關，和通過膨脹、收入增長等因素無關。

有的網友經常問，怎樣才能避免通貨膨脹？實際上買房是避免通貨膨脹的大家最熟悉方式。

我們貸款的時候，錢數是固定的。未來還款的錢數也不會隨着通貨膨脹而增加。曾經遇到一個老同事，他每月還款才900多元，他是2000年前後買的房子，當時工資才1000多元。現在900多元的購買力也完全不是2000年900元的購買力相比的。另外，現在工資漲到七八千，還貸款是非常輕鬆的了。

對於一些年輕人，他們的收入未來呈不斷增長的態勢。因此，他們貸款可以盡最大限度貸款，未來負擔只會越來越輕。但問題是勞動力市場是有風險的，萬一準備不足，下崗失業無法償還月供可就麻煩了。時間越長，風險就越大。

綜上所述，確實房貸時間越長會有一定的好處，可是我們需要承擔如此長時間的風險，自己還是仔細斟酌吧。

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