自19年末，不斷有用戶反映，莫名收到一筆來自中銀消費金融有限公司(下稱"中銀消金")的打款，金額數十元至數千元不等。多數表示，借款早已結清，部分超過一年未使用中銀消金服務。與此同時，要求中銀消費金融退還砍頭息、手續費的投訴量大幅上升。

中銀曾因以貸收費上海銀監局處罰，並被指以"旅遊保證金"名義涉嫌收取砍頭息。因此，該空降"紅包"被質疑是"合規費用"，退還的或是超過國家規定貸款利率紅線的部分或爲以貸收費砍頭息部分。有用戶從客服處獲悉是老客戶回饋貸款減免利息。

聯合資報告顯示，截至2018年末，中銀消費金融合作渠道的外部獲客渠道及商戶248家。在中銀消金的相關投訴中，關聯的平臺有2345貸款王、新浪有借、樂貸款(關聯新三板公司麥廣互娛836339)等。

據公開信息介紹，樂貸款是麥廣互娛和中銀消金合作推出的小額信貸產品。此外，另一借貸平臺"卡還王"也被指由麥廣互娛和中銀消金退出。天眼查顯示，樂貸款是中銀消金旗下產品，卡還王在兩家公司分別有相關商標和產品信息。

近期，樂貸款等100家APP被全國公安機關網安部門指出涉嫌違法違規，被要求下架整治。

麥廣互娛官網顯示，公司以數據挖掘等能力提供移動營銷服務，旗下業務涉及廣告、遊戲、移動支付、移動電商行業。該公司成立於2011年，創始人爲周珏。2019年半年報顯示，麥廣互娛營業收入450萬元，比去年同期下降98.05%。

除了莫名發錢引起熱議，中銀消金內部人員管理也遭微詞，有數條網絡言論提到中銀近期突擊完成員工三定，要求近千名員工簽了勞動補充協議。中銀消金成立於2010年6月，註冊資本5億，原始股東包括中國銀行、百聯集團、上海陸家嘴金融發展有限公司。股東年報顯示，2018年度，中銀消金歸母淨利潤5.59億元，同比下降59.35%。19年11月，中銀消金註冊資本增至15.14億，股東博德創新、紅杉盛遠未跟進出資。19年下半年，中銀消金有部分人事變更，董事劉旭光任職資格獲得批覆、王軍獲批擔任副總經理、紅杉資本王愷出任中銀消金監事。

中銀消金在2018年5月及10月共三次收到來自上海銀監局、央行的罰單，違規事件包括：2015年至2017年間，部分消費貸款業務存在借款人收入情況貸前調查未盡職、未嚴格執行個人貸款資金支付管理規定、未採取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用的情況;2016年7月在辦理部分貸款時存在以貸收費的行爲;並曾違反《徵信業管理條例》。

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