参加社会保险太纠结了，整个社会保险包含了养老、医疗、工伤、生育、失业等五项保险。究竟应该怎样参保才划算，实在是让很多人搞不明白。

社保参保缴费，应当主要看个人负担能力和具体需求这两大方面。参保需求是种类越全越好

社保种类当然是越多越好。社保种类越多，代表的保障越全。不过企业职工可以参加全面的社保五险，而且这也是国家规定用人单位和企业职工的义务，不可以因为职工想放弃就可以放弃的。

灵活就业人员，可以主动选择参加基本养老和基本医疗保险。个别地区的灵活就业人员，还可以缴纳失业保险和生育保险。尤其是生育保险于2019年1月1日起与医疗保险合并以后，一些地区的灵活就业人员可以通过参加灵活就业人员医保的方式，享受生育报销待遇。

养老保险，将为退休后的老人提供一份永远的生活保障。只要退休时养老保险缴费满15年，就可以按月领取养老金。缴费年限越长，退休待遇越高；缴费基数越高，退休待遇也越高。国家每年根据经济社会发展情况、工资情况、物价情况调整退休人员的养老金待遇，老年人年纪越大养老金越高。对于长寿老人来讲，参加养老保险实际上是最划算的投资行为。当然基本养老保险缴费也是不菲的，灵活就业人员一般按照20%的比例缴费。按照现在一般最低3000元的缴费基数计算，一年都需要缴纳7200元。对于缴费标准约占我们2018年全国人均可支配收入28228元的25%以上。

医疗保险，关系到我们的医疗保障待遇。主要包括医保卡个人消费、住院医保报销、门诊统筹报销。从报销层次来说，可以分为基本医疗保险报销、大病医疗保险报销和医保救助待遇。正常来说，如果不得病，除了会得到医保个人账户待遇以外，剩余的钱全当白缴了。所以，很多人觉得参加医疗保险没有必要，可以根据身体情况来参加相应的医疗保险待遇。

尤其是我国又建立了城乡居民医疗保险，只需要一年缴纳几百元就可以享受全年的医保待遇。但是需要提醒的是，城乡居民医疗保险待遇报销比例较低，没有医保个人账户，而且不计算医保缴费年限的。职工医疗保险到达退休年龄以后，个人不需要继续缴费的，而且退休后的医保报销待遇比在职时更高。如果想为了老年以后有一份交更好的医疗保障，当然还是优先选择城镇职工基本医疗保险。

工伤保险，仅仅是针对工伤待遇，灵活就业人员是无法参加的。

生育保险，仅是针对生育时的待遇，一般用人单位才能缴纳，跟职工本人没关系。

失业保险，主要针对非本人意愿失业的一种待遇保障，不仅可以领取失业金，还可以享受代缴基本医疗保险待遇。

总体来看，大家最纠结的还是医疗保险。医疗保险灵活就业人员参保的话，一般需要缴纳缴费基数的8%~12%。如果按照青岛市的缴费比例10%计算，相应费用就是职工医保的一半。参保的年轻人一般属于身体健康、精力旺盛的人得病概率很小，用到医保的概率也小。可是，等待年纪大以后再参保往往就晚了，一方面负担重，另一方面有可能退休前缴费不足相应年限。

所以，一般建议灵活就业人员参保以前就要提前确定，要不要参加职工基本医疗保险？如果确定参加就要坚持下去。如果参加几年以后再放弃，那就太亏了。