说到储蓄，不论是对理财者还是普通大众，几乎可以说是不言自明。但实际储蓄过程中，真正能够存下钱的人却并不如想象的多，这是为什么呢?在《个人投资理财入门》中，作者向大家介绍了三种储蓄方法，我们不妨看一下，你是否“躺枪”了。

一般而言，储蓄的理念有三种： “收入-支出=储蓄"，“收入-储蓄=支出”，“收入-目的性储蓄=支出”乍一看，这三者仿佛相差不多。确实，从数学的角度来看，这三个等式基本一致。但从理财的角度看，三者有天壤之别。

由于一个普通人的每月收入基本上都是确定的，那么可以变化的也就是支出和储蓄，所以如何安排支出和储蓄就体现了理念的差别。

(1)收入-支出=储蓄

绝大多数人都是“收入-支出=储蓄”，每个月支出优先，如果有结余就存入银行。但是，在收入基本固定的前提下，储蓄的合理与否就完全依赖于支出的合理性，而支出往往缺乏理性，所以这种方式很不合理。曾经盛行的“月光一族”就是这种理念的坚定拥护者，他们的支出是否合理非常值得商榷。

(2)收入-储蓄=支出

还有人则是“收入-储蓄=支出”，每个月首先确定储蓄金额，然后按照剩余数额来安排支出。相比“收入-支出=储蓄"，这些人已经有了很大的进步，但如果储蓄缺乏目的性，只是为储蓄而储蓄，则仍不算合理。

中国人往往把储蓄当成一种美德，以存款多为荣耀。但是，过度存款不但要承担贬值的风险，还会错过很多潜在的获利机会，并不是明智的选择。

(3)收入-目的性储蓄=支出

比较合理的储蓄理念是“收入-目的性储蓄=支出”。所谓目的性储蓄，是指根据理财目标和家庭经济收入的实际情况，通过精确的计算，得出为达到目标每月所需的准确金额，然后每月都按此金额进行储蓄。

比如，你月收入为30000元，准备两年后买房，房价估计为60万元。现在已有存款15万元，但其中5万元为应急储备，10万元为结婚准备的相关费用，均不能作为购房储蓄。另外你投资股市15万元，当前市值为25万元，所以计划抛售价值15万元的股票作为购房启动金，仅留有利润在股市。因此，在未来的两年内，你要储蓄60万元-15万元=45万元，每月需要储蓄45万元÷(12个月×2)=1.875万元。这个1.875万元就是目的性储蓄。

另外，如果在日常生活中，遇上增薪、获奖、稿酬、亲友馈赠和其他临时性收入时，可权当没有这些收入，将这些增收的钱及时存进银行。

（PS：“收人”已改，其他几个数字也改了。哈哈哈，下次大家一起挑错字啊）