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大家好，我是晓英律师！

上一期，我给大家讲了什么是消费金融？消费金融的核心呢就是消费信贷，主要是小额的消费信贷，满足消费者的日常消费需求。通过金融的方式花未来的钱来满足当前的消费需求，让自己的消费不断升级。在我们国家啊，消费金融八十年代就出现了，并不是什么新生事物，这几年随着互联网的飞速发展，迎来了互联网消费金融这个新生事物。

我们先来看个数据，根据艾瑞咨询发布的《2017年消费金融洞察报告》显示，从2013年到2016年，短短四年的时间，互联网消费金融的交易规模就从60亿人民币猛增到4367.1亿人民币，大家算算这是多少倍啊？这是70倍的增长啊，够惊天地泣鬼神吧，可这还远远不够。

据预测啊，到2019年，我们国家的互联网消费金融交易规模将达到万亿级市场，这是老百姓消费习惯互联网化的必然趋势。那么互联网消费金融又是个什么东东呢？

有些朋友说了，这个好理解啊，互联网消费金融，就是互联网＋消费金融啊，现在不都是互联网＋这个，互联网＋那个吗？

那么我要问了，如何进行互联网＋呢？我们来举例子啊，我就喜欢举例子，通俗易懂！话说小白同学呢刚大学毕业，就跑到北京当北漂，每月的生活支出中，最大一笔消费就是房租。在北京呢传统的付房租方式就是押一付三，这对刚毕业还没有积蓄的小白同学真是亚历山大啊。在北京啊，租房的痛苦经历估计会引起很多北漂的共鸣，我也曾经是其中一员。

在与房产中介打交道的过程中，小白同学接触到房产中介提供的房租白条这款消费金融产品，这款产品呢是由房产中介合作的助贷平台（所谓助贷平台呢就是向别人提供贷款服务的消费金融服务商）提前将房租垫付给房东，然后房客再按月还款给助贷平台，实现了房租的月付。

具体业务流程呢是这样的，首先房产中介向助贷平台提交小白同学的资料进行审核，也可以由小白同学自己向助贷平台在线申请审核，审核成功后，助贷平台将租金提前支付给小白同学的房东，小白同学再每月向助贷平台偿还房租和服务费用，这个服务费用也可以理解为助贷平台垫付房租的利息。

这个过程中，资金的流转基本在线上完成，同时呢房产中介还要对小白同学的租房行为、还款行为进行监督。这样虽然小白同学按月支付的房租总额比以前押一付三的方式多支付了些利息，但是整体缓解了小白同学的资金压力，实现了房产中介、小白同学、助贷平台这三方的共赢。当然也包括房东本身，一般不会出现拖欠房租的情形。

通过房租白条这个例子呢，我们来总结下什么是互联网消费金融？互联网消费金融是指利用大数据、信息处理、人脸识别等这些互联网技术，在提供消费金融产品或服务的过程中呢，消费金融的业务流程实现在线审核、在线放款、线上线下消费、线上线下还款等等。

目前呢，互联网消费金融在消费信贷的资金来源、消费产品或者服务的获取、风险控制、不良贷款催收等等环节已经形成了互联网消费金融的生态体系。

未来互联网消费金融的用户覆盖面将会越来越广，交易额度也会越来越大。但是呢互联网消费金融爆发性增长的同时也引发了很多不良的社会问题，比如恶意催收、信用违约、隐私泄露等等，在以后的分享中我会继续给大家讲解。

好，今天的分享就到这里，如果您也有识别投资陷阱的妙招，或者您正面临着投资方面的困惑，欢迎您把观点或问题发布在评论区，集思广益，传递正确的投资观。

拒绝诱惑，做个睿智的投资者。我们下次见！