10月29日CBNData正式发布了《码商：2018中国小微商家发展报告》。报告将2018年称之为码商元年，这个说法引起了外界的强烈关注。

　　码商通俗的说就是使用支付宝二维码收钱的线下商家，因为账务管理、贷款、保险、理财等一系列金融服务，都是通过一张小小的支付宝收钱码，所以这些小微商家也被称作“码商”。

　　下面，我们从阿里巴巴蚂蚁金服目前的发展布局，来看看码商在2018年又发生了什么改变，以至于2018年将会成为码商元年。

　　一：移动支付新气象 码商正式走进时代舞台

　　根据中国人民银行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示，2017年全国范围内使用电子支付的成年人比例已经达到了77%，电子支付特别是移动支付已经成为了国民首选的支付方式之一。

　　移动支付之所以能在几年时间内迅速普及，除了方便快捷的支付形式让消费者的生活变得更加便捷之外，也离不开数以万计线下小微商家对支付宝商户服务的信赖。

　　《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示，全国范围内已经有2800万个小微企业和6200万户个体工商户。不管是楼下的早餐店，还是菜市场的小摊主，他们都接受了用一张“二维码”就能做生意的支付宝移动支付。

　　随着支付宝商户服务不断发展，一张支付宝二维码就能实现线下商业数字化升级。支付宝移动支付的便利性，使他们能够获得的账务管理、贷款、保险、理财等一系列金融服务，这些用二维码收钱的线下商家，为自己取了一个新名字——码商。

　　2018年5月，蚂蚁金服CEO井贤栋宣布正式启动“码商成长计划”，阿里巴巴将为这些帮助支付宝走向全球的码商，免费提供数字化经营工具。支付宝将立足成长和保障两大目标，为这些小微商户实现蚂蚁贷款、理财、信用和阿里商业技术支撑。

　　2018年10月28日，蚂蚁金服再次将“码商成长计划”升级成“天下码商成长计划”。对于此次升级，蚂蚁金服表示主要是在覆盖人群上再度扩大，蚂蚁金服的目标是在未来为一亿小微商户，提供科技金融服务。

　　拥有8.7亿年活跃用户的蚂蚁金服，用支付宝和码商搭建了一座桥梁，助力他们尽快搭上数字化商业时代的快车。

　　这一涉及到亿万小微商户的桥梁，为线下实体经济的发展，建立一个新起点，所以2018年也被称之为码商全面崛起元年。

　　二：新零售新改变 蚂蚁金服为码商提供了新商机

　　授人以鱼不如授人以渔，蚂蚁金服不仅要让码商会用二维码，更要利用AI、区块链技术，在小微商家培训课堂上让码商学会怎么样用二维码做生意。

　　阿里巴巴新零售战略的推出，改变了线下实体零售业的传统业态。如今的小微商户已经不仅仅只是一家包子铺/小超市，在一张二维码的帮助下，这些码商成为了阿里巴巴打通线上线下服务壁垒，提升消费者消费体验的新终端。

　　一张小小的二维码，能够让小微商户接通饿了么外卖平台，也能让消费者在家里就使用口碑APP手机预点单。随着阿里巴巴新零售生态体系的不断完善，码商们也在不断的拓展自己的服务形式和服务场景。

　　10月28日，福州市政府联合支付宝主办的首届天下码商大会上，蚂蚁金服CEO再次表示：未来支付宝将为1亿小微经营者提供数字化经营工具。

　　阿里巴巴将会通过区块链技术/AI技术和阿里云大数据计算，为每一个码商提供提供营销指导方案，帮助小微商户实现精准营销。同时根据客户评分和消费反馈，数字化经营工具还会为商户提供服务升级建议和业务场景拓展方向。

　　在支付宝“商家服务”平台，每天有数万篇通过AI模型识别，精准地推送给千万码商。从收银台摆放、菜单定价到菜品设计，手把手帮助码商经营，提供他们所需的经营知识，助力小微商家成长，让他们更轻松地做生意，赚更多的钱。

　　新零售战略的推出，让整个零售行业再次充满了活力。蚂蚁金服则是在新零售浪潮中，用支付宝为码商们发掘新商机，在未来小微商户将是不可忽略的庞大经济发展群体。

　　三：聚焦金融科技 蚂蚁金服让天下没有难做的生意

　　蚂蚁金服数字化经营工具为码商们提供了无限商机，然而对于小微商户来说，仅仅有商机是不够的。对于主要集中在餐饮/零售/服装和生鲜领域的小微商户而言，高额的房租和进货成本让资金短缺成为他们跨不的坎。

　　20年前，阿里巴巴喊出了“让天下没有难做的生意”的口号，如今蚂蚁金服将用支付宝，再次向小微商户诠释什么叫没有难做的生意。

　　对于资金短缺问题，蚂蚁金服通过推出多收多贷、多收多赊、多收多得、多收多免等面向千万码商的科技金融普惠计划，让支付宝不仅能够提你管钱，还能替你挣大钱。

　　下面我们来看看蚂蚁金服是如何让金融科技普惠到亿万码商群体当中的。

　　多收多贷：多收多贷是针对码商群体的经营场景，提供的无抵押无担保网商贷。码商用支付宝收款，收的越多贷款也就越高，随借随还，提前还款无手续费，为码商提供更贴心的信贷服务。

　　多收多贷服务上线一年，已有超过300万码商群体，通过支付宝贷款解决了进货、房租水电等一系列资金周转问题。

　　多收多赊：多收多赊是阿里巴巴1688整合了上游供应链之后，为码商提供的进货赊账服务。

　　小微商户可通过支付宝商户服务，申请多收多赊免费赊账进货额度。收钱越多，赊账额度越高，已经有770万码商通过多收多赊解决了进货时资金周转问题。

　　多收多得：多收多得是支付宝为码商群体推出的收款智能管理工具，可以让小微商户的每一笔款项都自动转入到余利宝当中，每日结算余额收益。

　　余利宝还拥有随时转出、免费体现的优势，既能保证收益最大化，也不耽误经营用钱，免费让码商体验支付宝收钱带来的一站式便捷服务。

　　多收多免：码商可以享受收钱码的收款资金免费提现服务。

　　多收多贷、多收多免、多收多得和多收多免四项服务，不仅解决了小微商户的资金问题，更是让小微商户实现交易流水数字化。从进货到收款支付宝全部搞定，大大降低了他们的运营成本，提供了高效便捷，利于普惠级的创新创业。

　　四：线上线下完美结合 码商是阿里新生态的重要基石

　　蚂蚁金服除了帮码商解决资金难题和数字化经营之外，对于码商群体的数字化保障也没有小觑。

　　为了让码商能够安安稳稳的做生意，支付宝特地为小微商户推出了“你敢收，我敢赔”和“多收多保”服务。

　　你敢收，我敢赔：支付宝将为扫码支付保驾护航，商户如果因为支付宝收钱码被替换而产生了损失，保险公司将负责赔偿损失。

　　多收多保：码商使用支付宝收钱码收款就可以免费获得门诊报销金，收款越多报销额度越高。

　　从去年11月上线以来，已经有数千万码商在支付宝上获得免费的门诊报销金，感冒发烧等日常医疗门急诊费用都能报销。

　　一张小小的支付宝二维码，生病能报销，损失有保险。支付宝不仅为码商群体解决了后顾之忧，也让亿万码商群体，首次接触到了科技金融概念，为金融领域打开一个目标数量达亿级的用户群。

　　支付宝的加入既降低了码商的交易成本，有提高了社会整体运行效率。在数字化城市建设当中，码商作为线上互联网与线下实体商业，结合最为紧密的一个版块，正在快速的推动城市数字化的发展。

　　如今码商群体已经成为了中国幸福感最高的群体之一，在2018福州天下码商大会上，有68%的码商认为明年比今年赚得会更多。对于未来的信心与期待，让码商的脸上时刻洋溢着幸福的笑容，甚至这份笑容还被码商传递到了海外市场。

　　根据cbndata数据显示，随着蚂蚁金服工程师技术出海的脚步，迄今在东南亚九个国家和地区，已经落地了9个当地版支付宝钱包。支付宝钱包的诞生，也让海外市场有了码商成长的泥土，据了解仅仅在印度已经有700万“码商”。

　　随着一带一路和海上丝绸之路的发展，中国的商业文明将近一步走向世界。届时，码商这个最庞大也是最微小的群体，势必会和支付宝一样，获得更广阔的发展空间。

　　北京大学金融系副教授唐涯曾这样评价码商群体：“如果把社会经济体中最小颗粒度的这些单位、个体连接到一起，用科技金融的手段帮助他们发展，这个经济体肯定会充满活力。”

　　如今，你觉得在蚂蚁金服的帮助下，码商达到了唐涯教授的预期了吗？