相互宝升级深剖｜年轻人，买还是不买？

我，一个沪漂到京漂的空巢青年，互联网从业者，保险小白。自认为公司给买的五险一金可以承包一切，健康问题跟自己不沾边。

今年年初，好友突然癌症爆发离开。一个同学家境殷实，因家人癌症拖垮全家，一度陷入财务危机。我震惊了！原来，我们早已不是刚出生的小太阳，黑暗一旦降临，也许永远无法等待光明。

这个时候，我开始有了保险意识，也关注了前阵子支付宝推出的相互保。现在已经升级为相互宝，网络上掀起一阵舆论风波，用户看到了升级，专家看到了危机。下面仅从一个互联网从业者，谈谈我对这款产品的几个看法：

动了传统保险蛋糕吗？动了。

监管管的多吗？不多

相互保去“保”新闻一出，各路专家解读全来了，矛头一致指向了升级后的危机，相互保不是保险了，保障谁来给？少了一个字，差了13万亿保障。吃瓜群众的我本以为网友会失望吐槽产品。可喜的是，现在中国网友早已不是纸媒时代的网友，在这次风波充分看到了言论自由，许多网友矛头直指监管扼杀创新，扼杀对人民有益的好产品。监管管的多吗？我认为不多，确实要管。

为什么？这里面就涉及到传统保险。

前阵子相互保火到什么程度？大爷大妈全知道了，一个东西连大爷大妈都在讨论的时候，肯定要出事了。一个月2000万用户，相当于几家小型保险公司一年的销量！保险从业人员日子不好过了，怎么办？肯定要举报，想尽办法找相互保漏洞，偏偏相互保作为新生儿还是太大意，为了快速承接互联网玩法，斗胆报行不一、销售误导。这下被抓了小辫子，面对行业的巨大压力，监管被逼不得不出手。

不过，值得琢磨的点来了。我们看到，监管并没有一巴掌拍死相互保，只说涉嫌违规，并没有强制下线，支付宝运作新的相互宝同时，老的相互保还会维持一年。监管在照顾行业大局的同时，当然要照顾民众，监管也是给创新留了后路的。就像当初的网约车，经历了长时间被传统出租抵制的阵痛，在行业创新和群众大量需求下收编入合规。中国的保险、尤其互联网保险还很不成熟，监管制度也在逐步完善，说不定有一天，大家期许的“相互保”又回来了呢！

相互宝不是保险了，我们还入吗？入

聪明人都会入。为什么？我们来算个账。相互宝，保的是重疾，一次性给30万互助金。注意，一般的保险，也就是你通常买那些一年几百块的都是住院报销，花多少报多少，还有很多药不能报。你看病的钱是报了，请问你生病的时间成本谁赔你？这时候你就需要一个重疾险，而重疾险通常10万额度一年3000块。你舍得么？反正我不舍得。但是相互宝可以一次性给你一笔钱！不光是救命钱哦，还拿到了损失的时间成本！

没有保监背书了，这钱还有保障吗？我是这么想的，只要支付宝一天没倒，马爸爸的信誉在，这30万就不会跑。反正随时可以退，便宜不占白不占。第一年低于188元，就当为人民做贡献了。

年轻人加入了吃亏吗？不亏

有人说年轻人生病几率小，加入就是为年纪大的人做贡献。有人说相互宝是拼多多，有人说是惊天金融骗局。我哈哈哈笑了。

几率虽小，中招了就是人生灾难。

你明明知道很多化妆品都是一样的成分，还是不惜千元大洋买一个面霜，你明明知道一个包包不能提高自己的身份，还是省钱去买一个几万的包。你怕车子被擦，一年花几千给它上保险。可是你的人呢？办了几千的健身卡从来不去，熬最深的夜敷最贵的面膜，对狗狗那么有爱心可是从来没有关注过那些看不起病的孩子。生病是不能预测的，大病的降临谁会想到发生在无数个孩子身上，假如支付宝的审核规则足够公证，我愿意相信，我的钱没有被骗，我愿意给予这杯水车薪的帮助，给那些真正需要的人。