央行报告透露居民债务远超居民收入南京楼市杠杆率超100%

最近楼市推盘量巨大，虽然调控趋严，投资客逐步减少，但刚需和刚改群体依然十分庞大，总体去化量还是很可观的。由于现在房价与人均收入比确实不太对等，除少数人购房付全款之外，多数都会采取加杠杆贷款购房。

11月2日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2018）》，透露了中国家庭债务规模和居民杠杆率。

中国家庭债务规模究竟有多庞大

央行报告显示，2017年末，我国住户部门债务余额40.5万亿元，同比增长21.4%，较2008年增长7.1倍，接近GDP一半。

家庭债务，包括消费贷款和经营贷款，这其中以消费贷款为主体，而消费贷款中，又以房贷为主，房贷占家庭债务整体的比例超过一半。

2008年时，我国房贷余额仅为3万亿，而到了2017年底，住房贷款余额膨胀到21.9万亿，房贷占所有住户部门债务余额的54%。

但这并非房地产债务的全部。如果考虑到违规加杠杆的情况，住房债务比想象中的还要夸张。

此外，据央行报告显示，如果以住户部门总债务与可支配收入进行比较：

2017年底，我国居民部门杠杆率高达112.2%，而2008年时仅有43.2%，10年间上升69个百分点。

基本可以判定，居民债务已经超出居民收入的可承受水平。

楼市杠杆上海浙江最高南京杠杆率超100%

全民加杠杆的结果是，家庭债务疯狂扩张，“六个钱包”所剩无几。

但在区域上，杠杆率却呈现显著不同。全国杠杆率最高的省份是上海，高达65.5%，其次是浙江，为65.4%，均超过日本法国德国等发达国家。

居民杠杆率超过全国平均水平的还有甘肃（59.8%）、广东（59.1%）、北京（58.8%）、福建（57.5%）、重庆（50.6%）、宁夏（49.3%）和江西（49.2%）。

显然，如甘肃、宁夏、江西等非发达地区杠杆率如此之高，说明居民债务高速扩张，而GDP总量无法与之匹配，显然已经超出正常水平。

这还是分省情况，在一些地市，情况更为夸张。

根据中国指数研究院的统计，深圳、珠海、合肥、南京、杭州、苏州等城市杠杆率超过100%。最近四年，更是呈现高速夸张之势。

首付交了购房贷款批不下来怎么办

上面提高，居民贷款比例已经很高，但是房价并没有因此而下调。每年仍有大批量刚需购房者，需要贷款购房。毕竟生活还是要继续，未确定的泡沫就不是泡沫。

但购房过程中往往会遇到首付款交了，合同签了，最后贷款却因为各种原因没有办下来。遇到这种情况该怎么办呢？如何才能避免贷款办不下来的情况呢？

贷款办不下来的原因：

a、征信或流水不合格

如果是因为购房者本人的征信或流水等不合格而被拒贷，建议你通过其他资产或存款证明来提高信用。另外，也可以通过增加首付款比例、减少贷款金额的方式，再向银行申请一次。

b、资料不完整

如果是因为资料不完整而被拒贷的，借款人可以重新搜集，然后再次向银行申请。需要注意的是，资料一定要真实，如果作假，一旦被发现，不止本次贷款会失败，还可能会影响日后申贷。

如何才能避免贷款办不下来的情况

a、保持良好的征信记录

征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。所以借款人在申请贷款时，银行会查询借款人的征信报告，一旦发现不良记录，比如个人征信报告显示在两年内有连续3次或累计6次的逾期记录，就会被列入不良征信名单，从而遭到银行拒贷。所以，贷款申请者一定要保持良好的征信记录。