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三個月前，天安健康源優享停售。

一款重疾多次賠付發展史上的優秀產品自此退出歷史舞臺。

那幾天，大家搶的一塌糊塗。

只是沒想到，緊接着，升級版健康源尊享就上市了。

在原有基礎上，多了中症的概念，重疾賠付次數增加了一次，增加了返還保費的玩兒法，價格，也比之前貴了一丟丟。

而更讓竹子沒想到的是，這款上線沒幾個月的產品竟然又要面臨停售的命運。

健康源尊享，就竹子個人認爲，是值得入手的。

倒不是說它的保障有多全，保費有多便宜，只能說在目前的重疾險系列中，它在額度分配上算得上是最好的一批，但也不算獨樹一幟。

而健康源尊享真正值得入手，有誠意的地方在於他合理的重疾分組。

大家都知道，多重賠付的重疾往往要看能拿到賠付的概率到底有多大。

尊享將極危重的六種疾病分佈在四組，比較均勻。

惡性腫瘤也就是癌症，被單獨分爲一組，延續了天安人壽的一貫思路，誠意到位。

另外，這款產品兒童的最高免體檢保額可以買到80萬，也是一個特別的優勢，適合預算充足的家庭給孩子買高額保障。

所以，想要多次賠付包含中症責任的重疾險，可以抓緊最後幾天仔細研究下這款產品。

竹子的推薦指數是：五顆星。

下面是天安健康源尊享的詳細評測，可回顧一下。

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先來看一下健康源尊享與市場熱銷重疾險產品的一個橫向對比：

（睿智的你，回覆關鍵詞“1”獲取高清大圖）

針對不同人羣，竹子的建議是：

如果追求保障全面：新產品天安健康源尊享無疑是保障最齊全的，不僅可以多賠付，還有中症額外保障，非常適合預算充足，追求保障全面的朋友。

如果預算有限：推薦弘康哆啦A保，這款產品保障夠用，價格相對要便宜些，而且可以選擇30年繳費，槓桿更大。另外，也可以選擇消費型產品（點擊這裏）。

如果偏愛返還且側重輕症中症：建議考慮童佳保這款產品。有的朋友覺得罹患重疾已經很倒黴了，是否能挺過去還是未知數，所以單次賠付也可以接受。但是如果中症可以提前拿到 50% 的保額，也非常有吸引力。還可附加兩全險，實現保費返還的功能。

評測請戳：《重疾險真黑，不死不賠？或許可以留意這類產品！》

當然，具體如何選擇，因爲每個人需求各異、情況各異，肯定不能一概而論。爲了避免購買又貴保障又差的產品，竹子建議大家平時可以多看一些專業的評測文章，也可以諮詢竹子進行了解。

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接下來，具體看天安健康源尊享升級了什麼。

與升級前的健康源優享明顯不同的是，在多次賠付的基礎上做了如下改變：

1.新增中症保障

20種中症疾病最多賠付2次，每次賠付50%保額，中症賠付後，重疾和輕症的保障不變。

至於這20種中症疾病從何而來，竹子仔細對比了一下：

18種來自原健康源優享的輕症病種

2 種爲新增病種：結核性脊髓炎、中毒嚴重昏迷

可見，健康源尊享把此前一些較爲嚴重，但不滿足重疾的輕症責任，升級爲中症責任，賠付金額也從30%升級到了50%，更有利於消費者。

昨天竹子評測了同樣含中症保障的童佳保，但它是一款單次賠付重疾險，從賠付次數上看，健康源尊享更有優勢。

2）可附加兩全責任

滿足部分客戶保費返還的需求，靈活搭配，一款產品頂兩款。

可以選擇在65週歲、70週歲或75週歲時領取，領取主+附合同的所交保費；領取之後，保障繼續有效，直至終身。附加險的繳費期限同主險。同時保費價格也高出不少。

上面講到，童佳保也可附加保費返還責任，另外天安的另一款產品愛立方也可以選擇定期返還保費。

竹子對比了這三款產品，發現了一個規律：

對於可選擇返還保費的產品，越早返還，保費價格也就越貴。

如果是偏愛返還的朋友，在選擇領取時間的時候可參考此規律。

3）完善高發輕症責任

一改之前的不足，將“冠狀動脈介入手術”，也囊括其中。

但是，將“冠狀動脈動脈搭橋手術”除外了。當然，從實質意義來說，冠狀動脈介入手術的重要性，比冠狀動脈搭橋手術更大。

從條款定義上看，輕症的冠狀動脈搭橋手術和規定25種重症中冠狀動脈搭橋術，有重複。而冠狀動脈介入手術，正是彌補了前兩者不能涵蓋冠狀動脈球囊擴張術，支架植入術以及激光冠狀動脈成形術。

4）重疾理賠次數增加到5次

重疾理賠次數增加到5次重疾的疾病總數、分組次數，與之前沒有變化。但重疾理賠的次數由4次變爲5次，這個升級意義，在竹子看來，形式大於實質。

5）保費增長了

可以看到，每個年齡段的價格變化來看，和老產品優享漲幅差異不大，10萬保額每年最多也就多支出100元左右，100萬也纔多支出1000元左右。多出的3.8%左右保費，用於購買增加的20%中症保額，竹子認爲還是非常划算的。

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接下來，重點來看看病種保障，畢竟購買重疾險，歸根到底是對疾病的保障。

1）病種分組

病種分組是多次賠付重疾險的核心，分組的意思就是罹患過本組的重疾，那麼獲得重疾賠付後，這一組就失效，只有180天后患下一組的重疾才能獲得第二次賠付。

根據以往的重疾險理賠數據顯示，惡性腫瘤佔到所有理賠的70%-80%，其他疾病佔20%-30%。

可以看到，分組的邏輯是惡性腫瘤、重要器官相關、心臟相關、神經系統相關，同屬一個系統的疾病被分入一組，分組比較合理。

極危重的六種疾病（已用不同顏色標出）分佈在四組，比較均勻；惡性腫瘤也就是癌症，被單獨分爲一組，延續了天安人壽的一貫思路，比較有誠意。

關於多重賠付重疾分組，請戳《這類重疾險當下最火，有人卻說是噱頭！》

2）“中輕症”中高發病種

關於輕症的重要性，不用竹子多說了。

輕症陸續成爲重疾險的標準配置，有些被人詬病的賠付條件嚴苛的疾病，以較低賠付標準出現在輕症之中，降低了理賠條件。

但各家保險公司對於疾病的定義會不同，並且病種也會存在一定的差異，從現代醫學統計數據看，較爲高發的輕症疾病有以下幾種：

極早期惡性腫瘤或惡性病變（不僅限原位癌）

輕度腦中風

不典型心肌梗塞

冠狀動脈介入術(心臟支架手術)

微創動脈搭橋腦垂體瘤

腦囊腫、

腦動脈及腦血管瘤

慢性腎功能衰竭

單側腎切除

較小面積3度燒傷

視力嚴重受損

主動脈內手術

高發輕症發病率極高，如果一款重疾險的輕症，高發輕症很少，可以說是挖了個坑讓我們跳。

健康源尊享在病種方面，35種輕症基本涵蓋了高發輕症。並且，喜大普奔地加入了微創介入術（心臟支架）。

從理賠條件來看，心臟瓣膜介入手術和主動脈內手術，都不要求開胸手術，理賠條件並不苛刻。

在輕症保額上，賠付30%基本保額，且含輕症豁免。

另外，輕症不分組也是一個亮點。

另外，中症保障中，像一肢缺失、單眼失明、單耳失聰、角膜移植、早期肝硬化、慢性腎功能障礙，我們都很熟悉；有少數的疾病比較陌生。

再來看中症和普通重疾險輕症之間的區別，我仔細覈對了一下，發現：

和哆啦A保比較，它的20種中症疾病都在多啦A保的保障範圍內，前面19種中症疾病在多啦A保的55種輕症保障範圍內，最後一種出血性登革熱在多啦A保的重疾保障範圍內。

和原先的健康源優享比較，共有18種是原來包含在輕症中，同時提高了它們的賠付比例（輕症30% -> 中症50%）。

從這一點上來看，中症的加入，迎合了更多人個性化的需求。

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整體來看，

天安人壽健康源尊享是一款有競爭力的終身重疾，值得推薦。

在提升、完善保險責任的同時，價格上也並沒有拋棄消費者，這就是對消費者的一種利好。

至於這麼多重疾險究竟應該如何選擇，各取所好吧，竹子也給大家一些建議：

哆啦A保最便宜，有智能覈保功能，遵循了便宜、極致的邏輯，整體性價比非常高。這款產品最大的特色是可以直接線上投保，身體存在疾病也可通過智能覈保，立即獲得覈保結論。

另外，在這裏通知分享一個好消息給大家：

就在今天，弘康下發了紅頭文件，正式取消了以下兩條責任的限制：

1、“嚴重阿爾茨海默症”，“只對被保險人在70週歲前被確診患有本疾病承擔保險責任”；

2、 “嚴重帕金森病”，“只對被保險人在70週歲前被確診患有本疾病承擔保險責任”。

取消了70歲的限制，而且針對已經投保的老客戶、未來即將投保的新客戶同樣適用。

這是一個好消息，以往如果對這兩條限制有顧忌的朋友，現在可以放心投保了。

健康源（尊享）繼承了健康源（優享）的大部分優點，並在這基礎上有一定的升級和完善，是更有利於消費者的。從保費價格來看，稍微貴了一點，但也在合理範圍內。而且年繳保費達6000以上，依舊會送就醫綠通服務。

當然，還有像同方全球康健一生多倍保，更偏重重疾保障，也可選擇投保人豁免功能，比健康源尊享便宜。也是不錯的選擇。