导语：

如果有一天，你的爱人给你买了巨额保单，并将受益人写成了自己，你会作何感想？

一、令人痛心的电影

最近，我看了一部电影，名为《受益人》。

看完之后，留给我的除了痛心，还是痛心。

简单的介绍一下故事情节：

吴海（大鹏饰演），一名网管兼代驾，穷困潦倒，为了哮喘的孩子能有更好的生活环境，奋力打拼；

钟振江（张子贤饰演），一名高级会计，挪用公款，法律制裁日益逼近。

为了钱，两个人不谋而合，走到了一起。在钟振江的策划和唆使之下，开始了违法犯罪的道路。

先是碰瓷，骗到40万，被钟振江独吞。

随后出场的是岳淼淼（柳岩饰演），一名网络主播，表明贪财、虚荣，实际上家有重病父亲和无业弟弟，生活艰辛。

这样的她，被钟振江选中，成为“杀妻骗保”的被害人。

于是，吴海被伪装成一个有钱人，和岳淼淼交往，并顺利结婚，最终诱导岳淼淼在这份保单上签上了自己的名字。

一切就绪之后，开始了杀妻的计划。

钟振江之前得知岳淼淼不会游泳，于是安排这样一场“意外”：由吴海驾驶摩托车掉入江中，淹死岳淼淼。

事故发生后，吴海良心未泯，跑回去救岳淼淼，却惊喜的发现：岳淼淼不仅会游泳，还会潜泳，两人激动地抱在了一起...

若有雷同，绝非偶然。

电影里面的岳淼淼活下来了，可现实中的一些人却永远离开了。

去年发生了一起“普吉岛杀妻骗保案”，一男子为妻子连投了11份保单，总保额高达2676万。

带妻子前往普吉岛度假，将妻子的头按在水里，令其溺水而亡。

说巧不巧，该男子曾在我之前从事的保险经纪公司购买过一份意外险。

回访他的同事说道：接听电话的是该男子，态度恶劣，声称妻子有事，不想让妻子接到电话。

而近日，因案情所需资料庞大，法院推后审理。

我希望，是死刑。

二、保险，为何成了杀人动机

保险本是幸福的名词，象征着责任、爱心。

不曾想，却成了杀人的动机。

这一切究竟是怎么开始的呢？

最初的保险都是财产险，发展也更为完善，因为我们可以轻易地根据商品的实际价值确定其保额，也产生了“超额保险”的一词。

超额保险，意为保额超过保险标的本身价值的保险。

比如一辆车，价值10万元，却买了20万保额的保险，这就属于超额保险。即使车毁了，也只能赔10万。

而引申到人身险上来，并不合适。

人的生命是无价的，很少有法律规定人的生命价值，不存在超额一说。

只要有足够的钱，便可以买高额的保额。

而保险合同，为射幸合同，投保人花几百块钱就可以换得几十万的保额，百倍的差距令不法分子蠢蠢欲动。

当保险成为一场赌博时，杀人骗保便发生了。

三、杀人骗保频发生，是谁的错

放眼过去，杀人骗保案频频发生，被杀的还都是最亲最近的人。

●2016年，海安男子用被子捂住儿子，儿子不停挣扎，却毫无反抗能力窒息而死，他来到这个世界才7年；

●2017年，自贡男子为了房屋首付，将母亲缚于椅子上，接通电源活活电死，过程中并用板凳不停捶打，只待母亲断气；

●2018年，某栾姓男子嗜赌成性，为了偿还巨额债务，先后将农药毒死母亲、妻子...

这些事情，过去发生过，未来也会有。

毫无疑问，投保人本人罔顾法律，杀人害命，责任最大。

可仔细想想，如果下面这些都能履行到位的话，这类事件也是可以避免的。

1、教育缺失，保险认知程度低

为了防范道德风险，《保险法》中关于保险利益、受益人、死亡保险等相关内容都做了严格的规定，也出台了法规限制了未成年人的身故保额。

法律体系已经很完善了，各项法律综合来看，杀人骗保案几乎无法得逞。

可惜，普通群众却并不懂这些法律。

根据腾讯微保一则关于保险用户的调研显示：对保险较了解的仅占14.6%，绝大多数对保险一知半解。

国人尚未完全接纳保险，更不会主动了解保险常识和相关法律。

如果一个人知道，骗保很难成功或者将面临严厉的刑罚时，也许他会放弃这条不归路。

2017年，部分省市将保险基础教育纳入中小学生的教材里，旨普及保险知识，增强保险意识，也让我们对未来的保险教育看到了曙光。

2、信息不通，保险公司失责

根据以往案例，这类杀人骗保案显著特征是：投保人在短期内给同一被保人购买了大量人身意外险，受益人均为自己。

如果保险公司之间能够做到信息互通，直接拒绝承保，被保人的死亡也是有机会避免的。

除了信息问题，往往还存在一些保险公司的失责情形：

●未审核投保人与被保人之间的保险利益、投保人资质及债务情况；

●未告知无保险利益等保险无效的行为；

●未在回访时确认被保人是否知道并认可死亡保险...

在国外有这样一个经典案例：

婶婶为孩子在3家保险公司累计投保了10万美元的保险，后杀害了孩子。

因无保险利益，保险公司出具拒赔。

孩子父母怒将3家保险公司告上法庭，认为没有尽到基本的审慎义务，导致保单顺利承保，保单终成了孩子被杀的动机，必须承担过失杀人罪。

我国的法律也可以考虑对这种情形予以规范：当保险公司没有履行审核义务，导致保单顺利承保，被保人最终被杀害的，需给付被保人家人一定的赔偿。

这样的话，保险公司也有充足的动力和意愿加大审核力度，防止此类案件的发生。

写在最后

逝者已矣，生者如斯。

活着的人更应该警醒，减少道德风险，让保险归于正途。