据有关部门统计，全国有60岁及以上老年人口的家庭户数为1.23亿户，其中“空巢家庭”户数为0.43亿户，占比35.2%。在城市人口中，“空巢家庭”现象更加明显，有60岁及以上老年人口的家庭户户数为0.31亿户，其中“空巢家庭”为0.12亿户，占比为37.2%。据有关部门统计，到2020年全国有60岁及以上老年人口的家庭户户数约为1.33亿户。按“空巢家庭”比例为60%估计，“空巢家庭”户数约为0.8亿户。

随着老龄化的发展，医疗条件的不断改善，空巢家庭越来越多。“4+2+1”的家庭模式逐渐成为主流，面对巨大的家庭压力，独生子女在赡养老人方面的压力也不断增大。为了满足个人养老需求，也为了减轻子女的压力责任，空巢家庭就需要进行理财，这既是一种生活需求，也是一种顺应时代的要求。

空巢家庭的子女多是已成家立业离巢而去，家庭的教育费、生活费已经减少，但休闲、保健费的负担仍然很大，在面临退休或退休后的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金，所以此时的理财方向应该倾向于保守线路。

空巢家庭如何购买保险

1、意外保险一定要有

空巢的老人受到年龄和身体条件的限制，遇到意外伤害的概率明显高于其他年龄人群，尤其是交通事故、火灾、意外跌伤等事故，对老年人的伤害尤为严重，所以，意外伤害保险是首要购买原则，且意外保险的保费比较低。同时由于老年人比较容易患骨质疏松症，万一摔倒后可能花费不少的医疗费用，因此在选择意外保险时，应选择含有老年骨折的赔偿或津贴的。

在“4+2+1”的家庭里，作为家庭主要经济支柱的子女，也需要慎重考虑潜在的财务风险，在选择意外伤害的保证额度时建议是选择年收入金额的6倍，这样如若发生意外，则可领取到保额35%-75%的意外保险金。

如：苏黎世中国“百万人生”人身意外伤害保险计划C

保障完善、全面，且涵盖境外医疗。

2、人寿险不能少

在“4+2+1”家庭中，由于年轻夫妻肩负家庭责任，所以一份受寿险是必不可少的。保障期限需要至少覆盖到家庭偿还贷款期限、抚养孩子成年的时间和预期赡养父母的时间。在保障额度的选择上应该根据家庭赡养父母、偿还房贷/车贷、抚养子女等方面所需的费用总和来选择。

如：瑞和定期寿险

基本保额从10万到150万，保费低、保额高、期限长，最高可保至88周岁，保障全面，性价比高。

3、重疾险最好有

由于绝大多数重疾险的投保年龄都是在出身满30天—55周岁，而空巢家庭中超过55周岁的人占绝大多数，因此不建议家里老人购买重疾险，如果购买可能会出现“保费倒挂”现象，还有就是许多保险公司的重疾险没有提供较长的缴费期，投保人不得不选择10年、5年较短的缴费期，会让保费的压力过大。

但在经济条件许可的情况下，年轻夫妻和小孩可以分别投保一份偏重保障的重疾保险，且越早投保费越低。毕竟朋友圈里“轻松筹”的案列实在是太多了。

如：康健一生（多倍保）终身重大疾病保险

基本保额从10万到50万，100种重疾终身保障，可以多次赔付，性价比较高。

4、教育金也要有

每个父母都想给自己的孩子提供最好的教育，可是面对年年攀升的教育支出七成家庭难以接受，不同的求学阶段都需要资金的支持，就算目前经济宽裕，但也无法抵御未知风险。这个时候就需要教育金了，教育金建议对0-13岁的儿童规划（最佳14岁以下），一旦超过这个年龄限制不建议买教育金。因为教育金通常是是基于固定领取+不确定分红收益两部分组成，分红需要长时间的积累，收益才会较为的显著。

如：珍爱未来B款少儿教育年金保险产品计划

基本保额从1万到30万，保障期限至25岁，可连续7年持续领取教育金。

最后对于空巢家庭来说，许多父母在子女成家立业离开家后，大多会出现孤独失落、精神郁闷等现象，所以对于空巢家庭来说，还应注意精神生活上的支出，比如多给父母打电话，有时间可以带父母一起出去旅游，丰富父母的生活，使得父母保持一个乐观健康的精神状态。