據有關部門統計，全國有60歲及以上老年人口的家庭戶數爲1.23億戶，其中“空巢家庭”戶數爲0.43億戶，佔比35.2%。在城市人口中，“空巢家庭”現象更加明顯，有60歲及以上老年人口的家庭戶戶數爲0.31億戶，其中“空巢家庭”爲0.12億戶，佔比爲37.2%。據有關部門統計，到2020年全國有60歲及以上老年人口的家庭戶戶數約爲1.33億戶。按“空巢家庭”比例爲60%估計，“空巢家庭”戶數約爲0.8億戶。

隨着老齡化的發展，醫療條件的不斷改善，空巢家庭越來越多。“4+2+1”的家庭模式逐漸成爲主流，面對巨大的家庭壓力，獨生子女在贍養老人方面的壓力也不斷增大。爲了滿足個人養老需求，也爲了減輕子女的壓力責任，空巢家庭就需要進行理財，這既是一種生活需求，也是一種順應時代的要求。

空巢家庭的子女多是已成家立業離巢而去，家庭的教育費、生活費已經減少，但休閒、保健費的負擔仍然很大，在面臨退休或退休後的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金，所以此時的理財方向應該傾向於保守線路。

空巢家庭如何購買保險

1、意外保險一定要有

空巢的老人受到年齡和身體條件的限制，遇到意外傷害的概率明顯高於其他年齡人羣，尤其是交通事故、火災、意外跌傷等事故，對老年人的傷害尤爲嚴重，所以，意外傷害保險是首要購買原則，且意外保險的保費比較低。同時由於老年人比較容易患骨質疏鬆症，萬一摔倒後可能花費不少的醫療費用，因此在選擇意外保險時，應選擇含有老年骨折的賠償或津貼的。

在“4+2+1”的家庭裏，作爲家庭主要經濟支柱的子女，也需要慎重考慮潛在的財務風險，在選擇意外傷害的保證額度時建議是選擇年收入金額的6倍，這樣如若發生意外，則可領取到保額35%-75%的意外保險金。

如：蘇黎世中國“百萬人生”人身意外傷害保險計劃C

保障完善、全面，且涵蓋境外醫療。

2、人壽險不能少

在“4+2+1”家庭中，由於年輕夫妻肩負家庭責任，所以一份受壽險是必不可少的。保障期限需要至少覆蓋到家庭償還貸款期限、撫養孩子成年的時間和預期贍養父母的時間。在保障額度的選擇上應該根據家庭贍養父母、償還房貸/車貸、撫養子女等方面所需的費用總和來選擇。

如：瑞和定期壽險

基本保額從10萬到150萬，保費低、保額高、期限長，最高可保至88週歲，保障全面，性價比高。

3、重疾險最好有

由於絕大多數重疾險的投保年齡都是在出身滿30天—55週歲，而空巢家庭中超過55週歲的人佔絕大多數，因此不建議家裏老人購買重疾險，如果購買可能會出現“保費倒掛”現象，還有就是許多保險公司的重疾險沒有提供較長的繳費期，投保人不得不選擇10年、5年較短的繳費期，會讓保費的壓力過大。

但在經濟條件許可的情況下，年輕夫妻和小孩可以分別投保一份偏重保障的重疾保險，且越早投保費越低。畢竟朋友圈裏“輕鬆籌”的案列實在是太多了。

如：康健一生（多倍保）終身重大疾病保險

基本保額從10萬到50萬，100種重疾終身保障，可以多次賠付，性價比較高。

4、教育金也要有

每個父母都想給自己的孩子提供最好的教育，可是面對年年攀升的教育支出七成家庭難以接受，不同的求學階段都需要資金的支持，就算目前經濟寬裕，但也無法抵禦未知風險。這個時候就需要教育金了，教育金建議對0-13歲的兒童規劃（最佳14歲以下），一旦超過這個年齡限制不建議買教育金。因爲教育金通常是是基於固定領取+不確定分紅收益兩部分組成，分紅需要長時間的積累，收益纔會較爲的顯著。

如：珍愛未來B款少兒教育年金保險產品計劃

基本保額從1萬到30萬，保障期限至25歲，可連續7年持續領取教育金。

最後對於空巢家庭來說，許多父母在子女成家立業離開家後，大多會出現孤獨失落、精神鬱悶等現象，所以對於空巢家庭來說，還應注意精神生活上的支出，比如多給父母打電話，有時間可以帶父母一起出去旅遊，豐富父母的生活，使得父母保持一個樂觀健康的精神狀態。