進入1月，保險公司紛紛交出2023年度的理賠成績單。除了一系列的保險理賠數字、科技運用能力之外，保險公司理賠數據中透露的理賠趨勢也值得關注。

澎湃新聞記者翻閱多家保險公司的理賠年報發現，發病、理賠年齡年輕化趨勢越發明顯。中國人壽2023年度壽險理賠服務報告顯示，隨着人們健康意識的增強和診療手段的發展，公司承保的25-45歲人羣重大疾病發現率已從2013年的萬分之6.3，提升至2022年的萬分之12，重大疾病理賠呈現年輕化的趨勢，提前配備足額的重大疾病保障可更好爲健康生活築牢風險底線。

據平安健康險2023年理賠年報披露，從理賠客戶的年齡分佈情況來看，青少年佔比大幅上升，理賠年齡結構更趨年輕化。報告顯示，2023年，0-17歲的理賠客戶案件佔比從2022年8.09%上升到2023年的29.65%，案件量同比上升464.4%。18歲以上的各年齡階段理賠客戶案件佔比均有所下降。

另據平安人壽理賠數據顯示，從2015年到2023年，重疾年輕化趨勢明顯，0-17歲、18-30歲、31-40歲三個年齡段重疾發病率分別爲3%、5%、19%，均高出2015年的同齡段發病率統計，即越來越多的年輕人面臨重疾風險，值得高度關注。

數字保險服務平臺慧擇發佈的年度理賠及服務報告則指出，重疾險方面， 從出險病種來看，惡性腫瘤仍是“頭號殺手”，其中未成年人重疾出險前三位的是白血病、腦惡性腫瘤、重型再生障礙性貧血。成年人中無論男女，惡性腫瘤首發的都是甲狀腺癌，而肺癌和乳腺癌在兩性重疾中分別位居第二。而從總體年齡佔比來看，19-40歲的中青年是重疾險高頻出險人羣，佔比58%，遠高於其他年齡段的出險量。

新華保險2023年度理賠服務年報顯示，在全年服務的各類客戶中，出險年齡最小的僅66天。

一方面是發病、理賠年齡年輕化趨勢明顯，另一方面則是各家險企也在紛紛發力面向年輕羣體尤其是未成年人的保險產品。例如，2023年平安健康險推出一系列少兒產品，包括少兒長期醫療、平安星、滬兒保、蘇兒保等，累計提供12萬人次理賠服務。太保壽險披露顯示，在2023年承保的新客羣中，中年人羣更關注保險保障，但就各年齡段被保人佔比來看，未成年人達22%位居第一位。

對於近些年始終較爲火熱的重疾險產品，多家保險公司依然在理賠年報中呼籲消費者配足保額。華泰人壽在2023年度理賠年報中表示，2023年，醫療險賠付案件數量佔比91.45%，重疾險賠付金額佔比近60%。專業合理的保險配置，對於家庭風險管理至關重要。數據表明，逾80%重疾理賠賠付金額在20萬以下，足額的重疾保額配置，是應對未來風險的有力保障。

平安人壽統計發現，超八成客戶的重疾保障不超過30萬元，並不足以完全覆蓋重疾風險。

人保壽險也指出，隨着人口老齡化的加劇與生活水平的提高，人們在醫療方面的支出逐年遞增，提早購買足額的保險保障，儘可能地減少醫療消費帶來的生活負擔。

太保壽險則建議，在保險配置上，將意外險和壽險保額設定爲年收入的10-20倍，重疾險保額設定爲5-10倍。

值得注意的是，近段時間，正值呼吸道傳染病高發季節，有不少人感冒發燒，其中少年兒童尤其需要關注。而多家保險公司的理賠數據也顯示，呼吸系統疾病的理賠佔比上升趨勢明顯。平安健康險理賠數據顯示，從門診疾病理賠情況來看，2023年，呼吸系統疾病賠款從2022年的第二位上升到首位，且2023年的賠款佔比爲18.6%，同比上升65%

慧擇則指出，在醫療險理賠方面，12歲以下兒童出險賠付原因排在前三位的是支氣管炎、急性腸胃炎、急性上呼吸道感染。具體來看，0-12歲的孩子免疫系統尚未強固、抵抗力低，相比成年人，更容易受到病菌的感染。並且兒童的器官機能尚未發育健全、適應能力差，正是疾病的高發階段。因此，購置足額的醫療險，積極發揮商業醫療險的社保補充作用，對完善家庭保障具有十分重要的意義。