人的一生中，從出生、成長到衰老，每個階段的情況存在差異，做資產配置也要考慮年齡階段。就像一個初出茅廬的年輕小夥與一個工作多年的40歲大叔，他們的收入支出、風險承受能力可能相差甚遠，因此在家庭資產配置上也會有不同的側重點。

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人的生命週期一般分爲未成年期、青年期、中年期、老年期。爲了方便講述，小編以A爲例，來聊聊在人生的不同階段，該如何做家庭資產配置，希望能給大家一些啓發。

未成年期

從出生到開始獨立工作這個階段是未成年期，這時A基本沒有個人收入，在經濟上完全依靠父母和長輩。這個時期A最害怕的就是父母收入中斷，以及得重大疾病或受到意外傷害。

所以，A的父母最應該做的，就是努力工作支撐家庭開支，給A提供良好的成長環境，並做好自身的保障。在此基礎上，如果家庭條件允許的話，可以給A配置意外險、醫療險、重疾險這些商業保險作爲保障。

青年期

從獨立工作開始到40歲左右這一時期是青年期。嚴格來講，青年期又可以分爲單身期和已婚青年期。

A開始獨立工作之後，如果還沒有結婚，就處於單身期。目前北上廣深的平均結婚年齡已經在30歲左右，其他城市的平均結婚年齡也普遍推遲，A的單身隊友還真不少。

在單身期，A的事業處於起步階段，收入不是太高，可以開始進行儲蓄，慢慢積累本金，並進行適當投資了。此時，A一人喫飽全家不餓，具備較大的風險承受能力，可以拿出一部分資金來投資股票、股票基金等高風險的產品來博取高收益。

需要注意的是，雖然這個階段可以冒險，但仍然要以攢錢爲主、量力而行。同時也應該花更多時間精力來提升自己的工作能力，以獲得未來收入的上漲。

在保障上，A可以適當給自己配置意外險、定期壽險、重疾險等商業保險作爲保障。這時候A年輕，身體條件也不錯，買壽險、重疾險的保費都相對便宜，預算足夠的話就可以給自己配置上了。要是預算充足，A也可以給父母購買商業保險作爲保障。

如果A工作幾年後結婚了，就進入了已婚青年期。這一時期開支會明顯增加，結婚往往伴隨着辦婚禮、買婚房、買車等開支，如果有小孩了，還有小孩的支出。在家庭開支大增、錢不夠用的情況下，A可能會動用單身期的存款，或者讓父母資助。

後期，如果A化壓力爲動力，在工作上取得突破，收入將大幅上漲。這時候應該好好規劃一下孩子的教育支出和自己的養老。在保障上，應該爲另一半和孩子配置相應的保障，如果自己的原有保額不夠，可以適當增加，確保家庭有充足的保障。

此時，A已經上有老下有小，作爲家庭經濟支柱扛起了主要家庭責任。在投資上應保持攻守兼備，不可太激進。家裏的閒置資金可以一部分投資股票基金、債券基金，一部分投資貨幣基金、國債、銀行存款等低風險產品，在控制風險的同時達到資產的保值增值。

中年期

從40歲到退休的這一時期是中年期，這時A的小孩還未長大、父母大都已經退休了，A的家庭責任仍然很重。在養育小孩、贍養老人的同時，也要考慮自己的退休生活了。

此時，如果A的小孩在接受高等教育，那麼A在青年期儲備的教育經費就能派上用場了，否則，這一階段教育支出的壓力會有點大；

如果A的父母已經配置了相應的保險，那麼相應的風險會降低，如果沒有配置的話，可以給他們購買意外險和防癌險作爲保障。因爲55歲以後，很多重疾險、醫療險、壽險產品已經不能再投保了，即使找到能投保的，通常保費也很高，不太划算了。

在退休規劃方面，如果A在退休前累計繳納了15年社保，退休後就能領取基本養老金，保障基本生活。除此之外，A也可以爲自己準備一筆養老金，以提高退休後的生活質量。在投資上，也應該攻守兼備。

老年期

退休到生命結束的一段時期是老年期。這時候，A的小孩基本已長大成人，A的家庭重擔也移交給了他們。如果A在退休前已經做好了一系列規劃，那退休後就可以安享晚年了。

另外，如果A的家產比較多，應該進行適當的財富傳承規劃，以保證家庭財富的順利傳承。

好了，今天的文章就寫到這兒，你現在處於什麼時期呢？歡迎到文末留言討論~