得病身故的话重疾险到底赔不赔？
这个问题看起来很白痴的样子。
有身故责任就赔呗，没有就不赔呗，这还不简单。
但是，重疾险中的身故赔付，到底是赔保额，还是赔保费，还是赔现金价值呢？
这三个到底买哪一种才更划算呢？
今儿北斗哥把这个问题跟大家再好好唠一唠。具体内容如下：
●重疾险中的身故赔付有哪几种？
●买重疾险究竟是否要带身故责任？
不论是在线上还是在线下购买重疾险，一般重疾险中都会带有“身故责任”，只不过身故赔付的金额是大相径庭的。
一般有4种情况：
情况一：赔付保额
身故时，按照购买的保额一次性赔付，比如买了50万，身故就直接赔50万。
线下购买的重疾险几乎都采用的是这种方式，而且重疾险最开始出来时都是这种模式。
所以国人对重疾险最初的印象就是：得重疾能赔，身故也能赔，怎么都不亏。
突然出来一款不能赔的，大家可能一时半会儿还不能接受，这就是所谓的消费型重疾险。
但其实在保费差额上，最便宜的身故赔保额的重疾险比消费型重疾险也要高出至少60%以上。
因此没有白来的赔付，都是要花钱的。
情况二：赔付保费
身故时，按照已经交了的保费数额一次性赔付，相当于返还保费了。
比如买了50万保额重疾险，保费已经交到第15年，累计交了9万元，这时意外身故，直接返还9万保费，合同结束。
这种赔付方式往往出现在线上的保险中，作为可选责任出现，比如大家熟悉的康惠保旗舰版就是。
情况三：赔付现金价值
身故时，按照保单当时所具有的现金价值一次性赔付。
现金价值是什么？简单说，就是退保时能拿回来的钱。具体能拿回多少，每个保险产品都不一样，有多有少。
建议读一读这篇《10个问题弄清楚现金价值是怎么回事》。
赔现金价值就一定比保费赔的多吗？这个真不一定。
现金价值一般在缴费20年后才能超过所交的保费，之前都是少的（也有个别产品例外）。
赔现金价值就一定比保额赔的少吗？这个也不一定。
有的产品在被保险人年龄很大很大时，现金价值会超过保额，这种产品直接退保就完事了，还等什么赔付？！
情况四：没有赔付
重疾险中根本就没有约定身故赔付责任，所以没有赔付。
那是不是就一分钱都没有呢？并不是。
一是要看被保险人是否是重疾导致的身故，如果是约定重疾导致的身故，保险公司就要按重疾险赔保额（以上三种情况同理）。
第二，如果不是因为重疾身故的，还可以通过退保获得保单的现金价值。
虽然合同没有约定身故赔付现金价值的责任，但是退保是可以获得的啊。
以上四种情况的重疾险产品，如果按保费高低排个序的话，应该是：
赔付保额＞赔付现金价值≥赔付保费＞没有赔付
大家在选择重疾险时，经常会纠结一个问题，就是重疾险里要不要带上身故赔付责任呢？
纠结的点主要在于：如果没有身故赔付，万一没得重疾，那自己岂不是白交了这么多的保费？！
理性点来说，不带身故的重疾险，保费还是少很多的。几十年省下的保费也是一笔不小的数儿。
即使花同样的保费，还能获得更多的保障，对于很多年轻家庭来讲，也是“活在当下，当务之急”的更好选择。
另外，即使重疾不赔身故，但寿险可以赔；而且，寿险还可以买定期寿险，而不是终身寿险，总保费也会更少。
在重疾和定寿都买的情况下，万一先得重疾，没治好病故了，那重疾和寿险就都赔付了。
所以，钱怎么花，都得在刀刃上，理性的人更愿意花小钱办大事。
感性点来说，每个人或每个家庭购买保险，都是有自己实际的费用上限的。
在这个上限内，买哪一种保险，既能够覆盖财务风险，又能让自己心里觉得不亏，我建议您就买哪一种，但一定要挑性价比更高的。
尤其是预算并不吃紧的朋友，也懒得算那些值不值的账，那就“跟着感觉走”。
再感性点来说，大胆假设，真有一天直接猝死了，家人能否接受保险公司只赔保费的事实？
如果不能，那别犹豫了，买身故赔保额的终身重疾最适合你，哪怕保额低一点。
所以，到底选哪一类重疾险，如果只用右脑（理性）思考，可能真的不够人性。这也是我最近在不断反思的。
保险，毕竟还不只是冷冰冰的数字。
它应该在更多时候，让人的内心都是踏实和温暖的。
最中立的保险评测和最专业的保险问答，帮你挑出最高性价比产品，省钱30%以上！
