我國一直是儲蓄大國，儲蓄率在全球一直遙遙領先，最高時達50%，但是近年因爲消費觀念的盛行，導致儲蓄意識一直降低，開年因爲新冠疫情，很多人都失去了工作，沒有了經濟來源，日子變得舉步維艱，這使得很多人開始重視起了儲蓄的重要性。

選擇銀行定期存款，是大衆普遍的方式了。衆所周知，對於客戶來說，定期存款自然是年限越長的收益越多。不過，很多人都會發現一個奇怪的現象，每次去銀行存錢的時候，銀行的工作人員卻建議定期存款首選兩年而不是三年。那麼定期存款到底是存兩年還是三年好呢？有何“貓膩”沒有？

兩年和三年存款利息差距

很多人都會有疑慮，因爲存款利率越高，對於定期存款客戶來說肯定是划算的。央行兩年定期存款利率是2.1%，三年定期存款利率是2.75%，但是，事實上，銀行工作人員的建議對你是有利的。

以存款10萬爲例，某地方銀行利息會比央行高很多，兩年定期存款利率爲4.14%，三年定期利率爲4.77%，存兩年，你每年可以獲得4140元的利息，存三年，你每年可以獲得4770元的利息，雖然利息多了630元，但代價是10萬的存款在一年內無法動用，明顯是“撿了芝麻丟了西瓜”。

流動性與靈活性

不選擇長期來作爲定期存款，是因爲考慮到其靈活性與流動性。如果選擇五年的長期限，將面臨長時間的資金被套牢，萬一遇突發事件，要取出存款，急需用錢的時候，它的將利息大打折扣，這對於儲戶來說非常不划算。因此，大多數情況下，銀行工作人員一般都建議最好的選擇是時間比較適中的兩年定期，這樣對比三年的利率下來也不會很低，這樣既不缺乏靈活性，又有一定的流動性。

但說到資金的流動性，兩年定期更適合小金額儲戶。例如，儲戶存了一筆三年定期存款，如需要提前取出，是不能按年收益計算，只能按活期存款計算來取出。而且存款利率相差不大，就算是多存了一年，差距也不會很大，僅僅是相差一年，其時間成本還是比較大的。所以，相比之下，兩年定期存款還是比較具有優勢性的。

如果存滿兩年之後，別的銀行推出更好的理財產品，儲戶也可以把這些錢取出來去其他銀行儲存，一年之差，資金的差別就大了。因此不推薦大家選擇年限較長的定期存款，但如果你選擇存一年定期也沒有這個必要，因爲利率實在是太低了。

銀行利潤爲盈

銀行的主要支出，就是支付客戶的利息，爲了要考慮銀行盈利問題，而銀行主要的盈利在於利率差。想要讓存款利率往低處走，銀行工作人員當然是儘可能的推薦低息的存款方式。總之，儲戶選擇了低利率，而銀行房屋貸款利率較高的話，銀行就能賺取一定的差價，以達到盈利目的。

雖然兩年定期存款與三年定期存款利率相差不大，但其實是不可小看的。例如存了10萬，那麼就可以因此少支出數幾百元的利息成本，幾百元雖然不多，但是長年累月積累下來也是一筆不小的數目。最重要的是，每個客戶都可以少支付一些利息，成千上萬個客戶累計起來，就可以節省一筆不菲的額外支出。

存期與銀行工作人員業績掛鉤

銀行工作人員一般都會有業績要求，儲戶定期存款時間越短，對銀行工作人員的業績越有利。相反，如果儲戶定期存款時間越長，對銀行工作人員的業績而言肯定是不利的。因此，銀行工作人員只會推薦你選擇期限短的存款，這樣對他們來說也是有利的。

另外，定期存款只適用於幾萬元的客戶，如是幾十萬的大額現金，可以選擇大額存單。因爲大額存款銀行的利率會比定期存款高一點。

所以，手上如果有閒錢，秉持着保守態度去銀行存放，兩年定期也是不錯的選擇。如果定期存款利率不能滿足的話，其實還有別的選擇渠道，各大銀行推出的理財產品多種多樣，我們可以選擇一些國有銀行，後期存放也比較有保障。有些理財產品還比定期存款的利率還高，無論選擇哪個進行理財，總之各有利弊，還是要切合自身情況以及未來發展趨勢去安排。適合自己的理財方式，才能獲得更多的回報。

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