馬雲創立的付寶作爲全球最大的移動支付平臺，用戶超過12億，已經和我們的日常生活息息相關，應用到每一個支付場景中了。作爲電子支付的巨頭，支付寶的便捷性和安全性都是大衆認可的，但是另一種電子支付正在推進中，比支付寶更安全更方便，而且有國家做靠山，那就是央行的數字貨幣。

最近的消息傳來，央行數字貨幣有加速推進的趨勢，在蘇州、深圳、成都、雄安進行封閉式測試，很多信息都表明數字貨幣正在擴大商業應用場景測試的範圍，爲正式落地做演練。

數字貨幣的發行將會給傳統貨幣帶來顛覆性的改變，中國有希望成爲世界第一個推行法定數字貨幣的國家，對人民幣的國際化有着推動的作用。這也讓人不禁會有疑問，同爲電子支付，將來支付寶等支付產品會被數字貨幣取代嗎？

數字貨幣是什麼

數字貨幣是人民幣的電子形式，有着跟紙幣一樣的功能和性質。便攜性和安全性比傳統紙幣要強很多，基於互聯網技術全新加密，防僞造防複製，而且具有可控匿名的性質，除了央行之外不會有其他人知道你的信息。

至於數字貨幣的發行，國家會採用“雙層運營體系”的模式，上層是央行對接商業機構銀行，下層是商業機構銀行對接到每個大衆消費者。個人和企業可以在商業銀行開立數字錢包。人民幣可以和數字貨幣1:1兌換。

從2019年央行正式提出數字貨幣DCEP，一直不斷地發展研究，具體的發佈時間還沒有公佈。北大教授徐建國先生表示：數字貨幣畢竟是全新的事物，雖然原理和運行機制都比較成熟了，但是關乎着國家，推廣時還是會更謹慎一些。

今年網上流傳了工商銀行和農業銀行數字貨幣內測的照片，引起人們的議論紛紛。5月8日又流出的一張建設銀行內測數字貨幣的照片，更有知情人士表示，蘇州市區屬行政單位的員工交通補貼，有50%將會通過數字貨幣的形式發放。

這些跡象都表明都表明數字貨幣正在穩步推進中，可能在不久的將來，數字貨幣就可以發行了。數字貨幣可以應用於我們日常生活和零售中、單位工資的發放等場景中，將會大大降低交易成本，對經濟和社會的發展起到推進的作用。

未來的數字貨幣對我們的影響

數字貨幣一旦發行，將會大大改變我們現有的支付方式，相比紙幣更加便捷，現金不方便攜帶，容易磨損丟失。所以現在很多人都不喜歡帶現金，電子支付更受到人們的歡迎，比如支付寶和微信支付。

但是數字貨幣的本質不同於支付寶和微信支付，支付寶和微信支付嚴格意義上來說只是一種付款工具，數字貨幣是一種法定貨幣。像支付寶等需要網絡信號的支持，在斷網的情況下無法完成支付，但是數字貨幣支持“雙離線模式”，只要兩個人的手機上都有DCEP錢包，就可以在沒有網絡的場景下完成支付。

這還涉及到了數字貨幣的另一個特點，匿名支付。像我們現在使用的支付寶、微信支付等任何支付產品都不具備匿名性，只有提供了雙方賬戶信息才能完成支付。但是數字貨幣不需要知曉雙方的信息也可以完成交易，我們具體的購物和消費就不會有人知道。在這個信息泄露嚴重的時代，匿名支付可以更好地保護我們的隱私。

數字貨幣對支付產品的影響

有時候我們會看到有些商家是不支持微信支付或者支付寶的，但是數字貨幣是法定貨幣，任何商家和居民都沒有理由拒絕人們用數字貨幣支付。而且數字貨幣和現金一樣，都有政府做信用背書，而我們現在所用的支付產品是沒有這個政府信用背便書的。

數字貨幣具有比支付產品更高的安全保障，而且更加方便，無網絡也可以交易，匿名支付也不會泄露個人信息。那我們就可以預見到，如果正式發行，最先受到強大沖擊的一定是支付寶之類的支付產品。

無論是國家層面還是個人層面，數字貨幣都有很重要的作用，是順應經濟浪潮和時代發展而產生的。數字貨幣依託於國家信用，一旦落地，其推廣速度會非常迅速。你期待數字貨幣的到來嗎？如果數字貨幣發行了，你會使用嗎？