360斥資12.8億欲拿下銀行牌照，標的銀行曾收民營銀行首張罰單

原標題：360斥資12.8億欲拿下銀行牌照，標的銀行曾收民營銀行首張罰單

出品 | 搜狐財經

作者 | 陳天倫

繼拿下基金代銷、保險經紀等牌照後，360金融版圖再下一城。

近日，360集團發佈公告稱，擬出資12.81億收購天津金城銀行股份有限公司（以下簡稱“金城銀行”）30%股份。此次交易完成後，360將成爲金城銀行第一大股東。這也意味着，360旗下金融牌照將增至7家。

金城銀行業績波動劇烈，不良率持續上升

公告顯示，360集團將按照1.42388元/股的交易價格，受讓金城銀行5名原發起股東合計持有的9億股股份，交易金額合計12.81億，較其評估價溢價5.05%。

360收購的天津金城銀行是什麼來頭？

資料顯示，金城銀行是國內首批試點的5家民營銀行之一，於2015年4月掛牌營業，註冊資本30億元。由天津華北集團有限公司和麥購集團有限公司作爲主發起人，聯合其他14家民營機構共同籌建。其中天津華北集團持股20%，麥購集團持股18%，其他發起股東持股比例均在6%及以下。

此次360收購的正是其他發起人中5家企業所持有的6%股份。

金城銀行設立初定位於“公存公貸”，後致力於“服務小微企業，踐行普惠金融”。其官網顯示，金城銀行的業務包括借錢、賺錢和其他業務等。

其中，借錢業務包括金稅貸、金抵貸、政採貸、退稅貸、醫保通等產品。賺錢業務包括企業存款和個人智能存款產品，個人存款業務還未開通。其他業務則包括存管、消費金融共享平臺等。

同爲首批試點，5家民營銀行的發展卻大相徑庭，業績分化顯著。5家銀行中，第一梯隊的微衆銀行、網商銀行總資產均超過千億規模，其中微衆銀行2019年營收148.7億，網商銀行營收也達到66.28億。

而金城銀行經過早兩年的快速發展後，2018年營收和淨利潤雙雙下滑，當年實現營收5.66億，同比下降6.29%，實現淨利潤1.52億，同比減少0.25%。金城銀行也是彼時17家民營銀行中唯一一家營收、淨利潤均負增長的銀行。

金城銀行還在這一年收到了民營銀行的首張罰單。2018年2月，金城銀行一連收到4張罰單。據悉，金城銀行的違規案由主要涉及同業業務違規。具體而言，天津金城銀行存在買入返售業務標的不符合監管規定、同業投資業務投向不審慎、同業業務部分管理制度缺失、同業投資投後管理失職等問題，被天津銀監局合計罰款160萬元。

2019年，金城銀行業績有所好轉，實現營業收入7.37億，淨利潤1.7億，同比增速分別達到30%、12%。

但從資產質量來看，金城銀行不良貸款率持續上升，2017、2018年僅分別爲0.43%、0.58%，2019年末上升至1.12%，高於民營銀行平均水平。銀保監會數據顯示，截至2019年四季度末，民營銀行不良貸款率爲1%。

另一方面，金城銀行的撥備覆蓋率持續下降。2017-2019年，金城銀行撥備覆蓋率分別爲760.79%、503.24%、152.37%。

資本充足性方面，金城銀行的資本充足率明顯下降。截至2017年末、2018年末、2019年末，金城銀行資本充足率分別爲23.09%、23.29%、16.65%。

截至2020年3月末，金城銀行總資產規模爲311.42億元，淨資產爲34.94億元。2020年1-3月，金城銀行實現營業收入1.34億元，實現淨利潤1163萬元。

360金融牌照將增至7家，去年淨收入超90億

對於收購金城銀行，360表示，主要基於民營銀行良好的發展機遇和市場前景。雙方將以金融科技創新和互聯網普惠金融爲重點，在更廣泛領域進行優勢互補及戰略合作。

360稱，本次投資入股將有利於三六零實現互聯網科技與金融產業的深度融合、協調發展。金城銀行將爲公司的互聯網用戶、企業客戶以及產業生態合作方提供優質、安全、便利的綜合金融服務。

自2018年12月360金融分拆在美國納斯達克掛牌上市，360在金融領域的擴張步伐加快。

360金融旗下產品主要包括360借條、360小微貸、360分期等。其2019年財報顯示，360金融去年實現淨收入92.2億元，較2018年44.47億元增長107.3%，非美國會計準則下，實現淨利潤27.52億元，同比增長52.8%。

360金融在2019年撮合貸款總額達到1986.67億元，同比增長107%。截至2019年末，在貸餘額721.55億元，較上年增長67.5%。

截至2019年12月31日，360金融累計註冊用戶1.35億，較2018年底增長71.3%；授信用戶2472萬，同比增長97.1%；通過360金融服務獲得貸款的用戶爲1591萬，較2018年增長92.1%。