百度智能雲是如何深耕金融賽道的

5月18日，ABC SUMMIT 2020百度夏季雲智峯會上，百度智能雲全面闡述了其在金融賽道的工作、戰略和產品能力。作爲智慧金融領域的龍頭，百度智能雲在金融賽道的實踐，給行業和同業提供了不少可供參考的路徑和經驗。百度智能雲融合智能科技和金融服務，對於正在遭遇重大挑戰，同時又面臨重大機遇的中國金融業來說，也有相當重要的價值。

百度CTO王海峯

新冠疫情衝擊下銀行轉型加速智慧金融成突破口

受“新冠肺炎”疫情這場突如其來的黑天鵝影響，2020年的金融業遇到了前所未有的“危機”，可以看到的是金融領域線下場景嚴重受限，諸多核心業務推進速度變得舉步維艱。但“危”與“機”向來並存，新基建政策的提出給金融業帶來了巨大的想象空間，對於新基建與智慧金融的關係，有金融業資深專家曾表示，金融新基建將從連接能力、信用體系構建、金融智能化等方面進一步釋放數字科技對金融業務的賦能價值。

然而拋開這些外部變化，我們看到的更多的是傳統金融業本身在數字化方面的轉型上的困境。

中國金融業的核心是銀行業，從2019年銀行業的經營情況來看，根據興業證券對6家大型銀行及招商、中信、民生、光大、平安5家股份制銀行爲樣本的統計調查，樣本銀行2019年淨利潤增速爲6.7%，增速持續放緩，ROA全年0.95%，ROE爲11.9%，相較2019年上半年也顯著下滑，不難看出當下銀行業的經營壓力之大。疫情的衝擊會讓銀行壓力更大，這個時候，數字化轉型不僅是關於發展策略，更是關乎許多金融機構的存亡。

“數字化”成金融業突圍戰的利器

一面是傳統金融業的生死攸關，另一面是“疫情+新基建”的合力催化，金融業的轉型可以說是迫在眉睫，但是，就整體而言，我們也能看到，整個行業並非在溫水煮青蛙。從財務數據來看，雖然銀行利潤下行，但是其成本開支還在上升，究其原因，在於銀行業對於科技方面的開支還在增加。上月IDC發佈的《未來銀行白皮書》裏面也提高到，銀行應該攜手優秀的金融技術提供商，共同打造智能、高效、安全的金融服務新範式，優秀合作伙伴需要先進的技術能力、穩定的服務能力、強大的生態能力、豐富的實踐經驗。金融行業看來有一個認知，即要從困境中突圍，最好的戰略就是通過數字化的改造，帶動金融業的轉型和創新。

有了明確的戰略，金融業該如何打造自己的戰術？其實我們從百度智能雲在過去數年的佈局中能夠找到很多的具體案例。比如基於百度智能雲分佈式架構的數字銀行－百信銀行的設立，比如與浦發銀行聯手推出的數字人員工“小浦”等等案例，目前這些案例多數已經成爲行業標杆。隨着新冠疫情的衝擊，這些前瞻性的實踐凸顯了巨大的價值，被越來越多業內同行所認可。

比如，在“小浦”成功的基礎上，百度智能雲發佈“未來銀行解決方案”，幫助將“銀行網點的交易、銷售以及宣傳三大功能金融場景服務”與“以計算機創建的、其外觀和行爲類似於真實的人類，並具有表達情況和智慧能力的數字人”深度融合，讓每一個銀行的終端用戶都擁有自己的全渠道專屬金融助手。疫情之下，銀行用戶不出門可以享受定製服務，即便未來到網點，也可實現全過程無人接觸。

這個解決方案將率先在百信銀行落地，供消費者體驗。

對於金融業來說，面對這次疫情的發展，都有非常強烈的訴求，實現業務的數字化。而且，誰越早實現數字化，誰就有可能在未來的競爭中脫穎而出。疫情變相加速了金融業數字化的進程。

“新基建”中百度智能雲的角色

我們前面講到了不管是百度智能雲內在的發展動因，還是外部環境變化的影響，都在催生越來越龐大的用戶對於智慧金融的需求。供給側的改革現在反而成爲了一個短板。這也是近期各種“新基建”相關支持政策密集出臺的原因之一。可以看到，百度智能雲在“新基建”中，承擔的角色便是高質量ABC技術供給側的一員。

新基建是以新發展理念爲引領，以技術創新爲驅動，以信息網絡爲基礎，面向高質量發展需要，提供數字轉型、智能升級、融合創新等服務的基礎設施體系。在智慧金融中，百度智能雲正是起到這一基礎設施體系建設者的作用。

這種新基建的翻新，可以體現在不同的方面。舉例而言，在數據治理方面，百度智能云爲金融企業建設的知識中臺（包括企業搜索、智能知識庫、知識圖譜平臺和決策引擎），將原本分治分散、缺乏理解挖掘、難以複用沉澱的數據平臺化構建起來，轉化爲信息、知識、智慧，實現業務智慧的迴流沉澱，從而支持金融行業豐富的業務場景。這種新基建的變化，說起來簡單，做起來，纔會感覺到非常苦。

新基建，歸根到底還是基建，它離不開基建的一般規律——前期需要巨大的投入，不到一定的規模你看不到效益。在新基建領域裏面的頭部玩家，必須是全能型的選手，ABC任何一個方面都不能存在短板，既要懂業務又要懂技術，這個投入的深度和廣度是非常大的。

百度智能雲抓住趨勢深耕智慧金融賽道

金融業如今面臨的困境和挑戰，不會是短期的現象，在過去數年和未來若干年其會長期存在。正是因爲看到的金融業這一痛點，百度智能雲很早就提出，金融業與人工智能、大數據以及雲計算（AI、Big Data and Cloud Computing，簡稱ABC）等技術能力的結合，有四個方面的良好效果：第一，增強金融服務的能力；第二，提高金融風控的水平；第三，推動監管效能的升級；第四，改善金融資本運行的效率。技術本身能夠促進金融業更爲繁榮的發展。事實上這一認知也被國內衆多互聯網公司所接受。金融業由於其數據量相當龐大，創新轉型升級強烈，是ABC技術最好的實現場景，也有商業基礎。

根據百度CTO王海峯的介紹，截至目前，百度智能雲已經服務了近200家金融客戶，包括六大國有銀行、9大股份制銀行和21家保險機構，涉及營銷、風控等十幾個金融場景。百度智能雲同時還構建了超過30家的合作伙伴生態。在全球知名市場研究機構IDC發佈的《中國金融雲市場（2019下半年）跟蹤》報告中可以看到，百度智能雲在中國金融雲解決方案市場中排名第四，市場份額持續增長，環比增速67%，在頭部互聯網企業中增速最快。在互聯網金融、證券等垂直細分領域，百度智能雲均處於前三位置。

在爲客戶創造業務價值方面，百度智能雲已經實現在75家客戶落地能夠完成業務處理的數字員工，幫助客戶平均提升運營效率50%。其零售金融科技產品已在28家客戶落地，覆蓋信用卡營銷、信貸風控、保險反欺詐等核心場景，其中貸款不良率能夠做到低於行業平均值的10%。

在這次百度智能雲峯會上，百度智能云爲金融業的轉型更是提出了兩個重要的工具：AI中臺和知識中臺。對於許多企業來說，因爲缺乏AI的基礎能力和支撐AI開發及應用的平臺，在面相新技術革命轉型的過程中非常困擾。AI中臺本身可以稱爲企業定製自身AI解決方案的標準基礎設施，是“新基建”的一員。AI中臺一可以幫助企業實現智能化、二可以加深企業應用場景和AI技術的結合，它擁有兩個方面的核心能力：AI能力引擎和AI開發平臺——其中，AI能力引擎幫助企業從百度250+項成熟的AI能力中進行選擇，AI開發平臺則擁有國內第一的深度學習開源框架“飛漿”，可以幫助企業做到自主可控。