互聯網巨頭的戰役從支付打到了信用領域，阿里、騰訊、美團之後，360也宣佈正式上線個人信用分360分，曾經率先發力的芝麻信用分如今四面受敵。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

前不久，微信支付分在經過長時間測試之後迎來上線，標誌着微信在個人信用領域邁出了重要一步，緊隨微信支付分而來的則是360個人信用分。

近日，360金融正式推出個人信用消費分“360分”，據「支付百科」瞭解，該功能目前已在360借條中上線，這也意味着，360金融開始進軍信用服務領域。

360分來了

360金融向來以低調著稱，然而這並不影響其在金融領域的快速擴張，相比BAT等老牌互聯網巨頭，360已經默默地集齊了消費金融、小額貸款、基金代銷、融資擔保、保險經紀等多張金融牌照。

在旗下多項金融業務流量及獲客不斷增加的情況下，360金融急需依靠一款類似芝麻信用分的產品完善自身生態佈局，補足金融體系中的一塊短板，依靠長期積累的交易數據，能爲用戶建立起準確的信用模型。

不斷髮力的360金融，藉助360分的推出，殺入個人信用市場，其它金融業務可爲360分提供數據支持，建立起完善交易風險監控模型和系統，憑藉清晰的360信用分值，能有效瞭解用戶信用信息，反哺其它金融業務的進行。

與芝麻信用分類似，360分也是從信用歷史、行爲偏好、履約能力、身份特質和人脈關係五大維度，對用戶進行綜合評估，給用戶評定的分值最高爲900分。

360分上線之前，在今年的6月5日，360集團發佈公告稱，360集團將完成對金城銀行的股權投資，認購金城銀行30%股份，成爲第一大股東，銀行徵信與360分互爲補充，形成完整的信用體系。

除360金融外，阿里與騰訊採用的也是這種模式，芝麻信用分與阿里旗下網商銀行兩者結合，微信支付分則與騰訊旗下微衆銀行結合，建立各自的信用分體系，打造生態閉環，背靠360集團的360分，將成爲未來360金融新的突破口。

目前，用戶在360借條APP首頁中查詢自己的信用分值，360分已打通諸多金融場景，包括脈脈、e袋洗、嘀嗒出行、哈羅單車、百合網等，這些場景將成爲360分獨特的優勢，用戶360分越高，可享受到的場景服務及權益越多。

信用領域多強爭霸

在徵信體系逐漸完善的今天，人們的一切行爲都與信用有着很大的關係。除了央行徵信數據以外，芝麻信用分、小白信用分、磐石信用分、美團信任分也是體現用戶信用情況的關鍵因素。

阿里是最早入局信用服務領域的玩家，在2015年便推出了芝麻信用分，現已成爲個人信用的一個重要參考，率先發力的芝麻信用，已經佔據了市場的先機。

隨着互聯網金融行業的快速發展，芝麻分積累了大量個人徵信數據，甚至已經成爲很多金融公司放款的重要依據。業內人士向「支付百科」表示，芝麻信用未來可能更加側重數據和風控服務，而非徵信本身。換言之，更像一個大數據公司，作爲徵信領域的補充。

在芝麻信用分逐漸成熟並被用戶接受後，其它互聯網機構也紛紛推出各自的信用分產品，對於互聯網機構來說，金融業務同樣不可忽視，因此單純依靠外部徵信並不可取，自身生態體系內的個人信用產品將更加直觀。

在360分之前，微信支付分正式上線，被看作芝麻信用分未來的最大挑戰，隨着微信支付分、360信用分的加入，個人支付分的爭奪進入白熱化，各互聯網巨頭推出的信用分產品，主要針對自身商業體系內用戶，彼此之間並沒有任何關聯關係。

如今，互聯網巨頭的爭奪絕不只侷限於支付、消費場景上，而是擴展到了能形成真正壁壘的信用領域，只有建立自身的信用體系，才能憑藉大數據發力信用支付產品以及其他金融業務。