新冠疫情这只黑天鹅，让很多人都开始重新审视自己的投资规划，寻求更加稳健、又不失灵活的理财产品，“可转让的大额存单”最近越发受到市场关注。

李先生2019年3月在平安银行购买了一笔本金100万，存期3年，年利率4.00%的可转让大额存单。今年3月，他急需一笔30万元资金周转，于是他用手机在口袋银行APP提交了大额存单部分转让申请：

存单情况：本金100万，存期3年，年利率4.00%，剩余存期2年

转让金额：30万（部分本金转让）

转让利率：年利率3.80%（限价下自主定价）

转让价格：311400元

申请后仅仅几分钟，李先生就收到了转让成功的消息，活期账户上即刻转入311400元，净收益11400元，是提前支取利息的12倍！

买下这笔转让存单的客户，实际存期比存单原期限更短，只需继续持有2年，可获得该存单到期本息336000元，净收益24600元，持有到期实际年化收益率约3.949%，比购买同期限新产品更为划算。

由此可见，平安银行大额存单的转让功能，不仅解决了转让客户资金流动性、收益性的需求，也使受让客户获得了更短的存期、更好的收益。承接了转让存单的客户，后续如需资金周转，还能将存单再次转让。

急用钱减少利息损失

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币记价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品。所以，大额存单是“保本保息”的，而且其还可“提前支取”。

进入6月份以来，净值型银行理财产品出现收益较大波动，作为一款保本保息的储蓄存款产品，大额存单在转让功能推出之后，客户在遇资金周转时，除了选择提前支取、质押贷款方式外，还可在大额存单到期前，通过银行转让平台挂网或自行找买家到银行网点转让就可实现变现。这样，大额存单转即实现了“提前支取”，又避免了提前支取的利息损失。

不是所有“大额存单”都“可转让”

我国大额存单自2015年6月正式推出以来，已成为各银行的标配。不过，产品最具吸引力的“可转让”功能却并非各家银行都已实现。据悉，平安银行于2015年8月开始发行个人大额存单，同年9月推出存单行内转让业务。截止目前，该行个人大额存单转让业务量已突破200亿规模。

转让功能让大额存单增加了流动性的特点，为未到期的大额存单提供了一种变现的渠道。大额存单作为利率市场化改革的重要工具，充分发挥其应有的作用，需要解决流动性问题，关键是搭建高效、便捷的转让平台。为此，平安银行建立了大额存单线下、线上、移动客户端的行内转让平台，实现了卖方转让分档差异化定价、部分金额转让、转让信息订阅等功能，让大额存单真正实现可交易、可转让。据悉，2019年该行大额存单转让成交率超九成，其中超七成业务量在30分钟内成交，转让功能已成为平安银行个人大额存单的一大亮点。

平安银行大额存单操作攻略

“口袋银行”APP智能推荐“今日最划算”产品：存款+——大额存单-可转让——转让中的存单“今日最划算”

自定义筛选条件：可以通过“转让价格、剩余存期、年利率”等筛选条件，找到经过转让人的持有，存期比原产品持有期更短、收益相对高的存单。

如暂时未发现合适的转让存单也没关系，平安银行口袋银行APP推出了大额存单转让订阅功能，将符合客户订阅条件的存单转让信息进行推送。