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引言：

世紀疫情下金融風暴席捲全球，不少美國大企業也紛紛裁員甚至倒閉，嚴重程度可見一班，香港銀行業及金融部門必須作出積極應對。香港也處於二戰以來最艱鉅時刻，經濟深度衰退，百業蕭條。特區政府推出了史無前例的救市措施，兩輪抗疫基金、財政預算案合共涉及金額2900億港元，佔GDP近10%。其中，銀行參與的「還息不還款」計劃，獲得企業積極回應。不過在海外不少地方疫情仍未被受控情況下，經濟未見明顯復甦，短短3個月還息不還款期，相對顯得不足。若香港金融管理局能對銀行作出指引，在目前企業仍處危急關頭時刻，讓銀行進一步延長還款期限，銀行不要急於迫令企業還款，對企業維持運作，對能保就業會更管用！

香港面對世紀大疫情、本地社會事件以至中美貿易磨擦三大攻擊，影響所及，經濟跌至谷底；2020年首季香港GDP錄得有紀錄以來最大跌幅，同比實質跌8.9%。面對香港最黑暗時期，香港各界更應互相扶持，共渡難關。作爲百業之母的銀行業，在這關鍵時刻，應更好發揮其穩定香港經濟的重要角色。

香港在過去一年，雖面對不少驚濤駭浪，但香港銀行存款依然保持穩平穩，據香港金融管理局資料顯示，2020年首季，香港總存款額度保持近14萬億港元；整體貸款溫和增長，資產質素維持在健康水平。香港金管局近期更對銀行業的監管儲備減半，以便釋放約2000億港元貸款空間。銀行業實在有着足夠的彈藥，繼續支持香港經濟發展。

面對歷史性的三重打擊，香港的經濟已被痛擊得遍體鱗傷。2020年首季本地生產總值(GDP)按年實質跌8.9%，爲有紀錄以來的最大跌幅，環比亦大跌5.3%，已連續第三個季度萎縮。其中私人消費開支按年實質跌10.2%，較上季2.9的跌幅加劇；固定資本形成總額按年實質跌13.9%；貨品出口總額按年跌9.7%，貨品進口則跌2.9%。香港經濟的「三頭馬車」：貿易、投資、消費均全軍覆沒。失業率亦創出15年新高，於3月至5月經季節性調整的失業率爲5.9%；就業不足率3.5%，爲接近17年來的高位；期間總就業人數減少約37,900人至3,619,500人，總勞動人口減少約9,900人至3,849,900人。當中與消費及旅遊相關行業的失業率更高達10.6%，爲自2003年8月至10月受沙士沉重打擊後的高位。

香港旅遊業仍處水深火熱之際，受新冠肺炎疫情影響，2020年5月訪港旅客人數爲8139人，同比去年下降99.9%，平均每日訪港旅客僅得260人。依靠遊客的相關行業，依然毫無「起」色。國際航空運輸協會(IATA)預計，國際客運的需求最快要待2023年才能恢復至危機發生前的水平。

在這樣的情況下，筆者認爲，銀行業若繼續逼企業還債，無疑是將已苟延殘喘的企業推向死亡邊緣。

爲應對世紀危機，特區政府亦推出史無前例的救市措施，財政司司長陳茂波表示，兩輪抗疫基金、財政預算案合共推出2900億港元支援措施，佔GDP近10%。其中的中小企融資擔保計劃「百分百擔保特惠貸款」，自4月20日推出至今，按證保險公司從銀行收到約 8,600宗申請，涉及約160億港元。至於八成及九成擔保的「中小企融資擔保計劃」產品，今年首五個月合共批出超過2,100宗申請，金額逾61億元。而政府爲企業支付部分員工薪金的保就業計劃，首三批申請累計批出工資補貼予 89,474名僱主，受保障僱員836,285名，補貼總額約 191億元。

而銀行業參與的「還息不還本」計劃，反應亦相當熱烈。據金管局資料顯示，截至2020年5月31日「預先批覈還息不還本」計劃，銀行已經批出超過3萬宗「還息不還本」及其他延期還款個案，涉及金額超過3,800億港元。個人客戶方面，截至5月底，銀行已批出逾11,000宗包括住宅按揭「還息不還本」及應急貸款等申請，涉及金額超過290億港元。

不過有商界人士認爲，銀行若能讓企業延期還款，對暫時經營困難的企業幫助更爲實惠。香港中小型企業聯合會永遠榮譽主席劉達邦接受「財華社」訪問時表示，銀行的還息不還本計劃，年期一般爲6個月至1年，早期的3個月可以還息不還本，不過往後則要「加倍還本」，對於短期能從經濟復甦過來的行業而言，或可以有能力負擔；但對於那些復甦緩慢的行業，這項措施實質幫助不大，因爲短短3個月過後，他們仍然沒有能力償還本金。

劉達邦認爲，若銀行將還款期延長至2年較長期限，將每月償還的本金攤薄至較少資金，更能幫助企業渡過這漫長難關。在這困難時刻，他表示銀行業對待不同行業亦有不同態度。一些前景較不明朗的行業如旅遊、零售等，銀行追收款項會較緊張。例如銀行給予企業客戶1000萬元的貸款授信額度，客戶只用了700萬元，銀行會要求企業先償還仍沒有動用的300萬元；同時亦有削減貸款額度個案，由於物業市場估值下跌，用作物業按揭抵押的貸款亦會相應減少。

香港中華廠商聯合會會長吳宏斌亦認爲，由於海外不少地方的疫情仍然未受控，影響所及，大量海外企業及遊客等原定在香港很多展覽活動、旅遊活動均未能回覆正常，估計最快也要今年底或明年，香港的經濟禾能復甦，而銀行若能延長還款期至香港步入經濟復甦這段時間，將更適切配合經營困難企業的需要。

筆者認爲，相比於旅遊相關行業，銀行業今次面對的衝擊較少，實在有能力在這艱難時刻，爲恢復香港整體經活動作出多點貢獻。當然，在商言商，銀行亦不會做蝕本生意。只要企業有給予銀行資產抵押，銀行面對的風險其實相當低，亦不會影響到銀行的壞帳率水平。

在這艱難時刻，筆者期望銀行業能手下留情，在不要迫企業還款，給予企業多點喘息空間之餘，儘可能也要加大放款力度，扶持企業，與香港一起共渡難關。企業能夠生存，才能保就業，保社會穩定。

作者：木蘭