银行卡是现代生活当中不可或缺的一样道具，几乎每个人的经济生活都需要通过银行。交易软件要绑定银行卡，交学费买保险要银行卡，发工资要银行卡，领取养老金等社会福利一样需要银行卡。

因为涉及生活的方方面面，再加上银行也要抢用户抢生意，所以不少人日常生活中会积累一些不太用得上的银行卡。平时用不到也就想不起来，但是突然看到某某常用卡片发来短信，通知扣除服务费的时候，就会担心那些没钱的卡会不会被扣成“负债”。

和手机话费不一样，欠银行的钱现在是要上征信的。一旦上了征信，被打入黑名单当中，自己名下的资产，家人，还有孩子的教育都会受到影响。怎样才能避免这样的情况？银行的工作人员一语道破玄机。

现在大家手上的银行卡一般分为两类，一种是储蓄卡，另一种是贷记卡也叫信用卡。两种卡的用法不同，因此需要注意的地方也不同。

储蓄卡

储蓄卡对应储蓄账户，一般只用来进行存取行为，大部分人的闲置卡就是这种。一般来说，如果卡内还有存款，那么每一个固定周期就会扣去一定的服务费。有账户管理服务费，每年约12元左右。有短信服务费，每月2元左右。还有一些会有存款保险费等，不尽相同。

有网友表示，十几年前他的建行卡曾经被扣成负数，在到银行办理业务的时候缴还了十几元的服务费才恢复正常，似乎并没有影响征信问题。不过现在的银行就没这个情况发生了，储蓄账户的款项不允许在没有存款的情况下扣款，管理上把小漏洞给堵了。

当一张卡的款项被扣到无法继续向下扣的时候，银行系统就会开始计算时间。整6个月间没有交易的话，这张银行卡对应的账户就会被划到“睡眠”状态。这种情况下不能存款也无法取款，如果想恢复正常功能的话，需要携带身份证去银行申请激活。

如果一个账户超过银行规定的期限没有交易行为（有的2年，有的5年，各不相同），那么这个账户就会被自动注销，里面剩余的金额就会清算到银行资产当中，再不归属个人所有。

比如有的人意外去世，没有亲友知道他在银行的财产，这些钱在户头里度过数个年头没人领取，最后就会伴随着清理账户而归属银行。当然，这种情况不多，主要出现的都是储蓄卡长期闲置，最终被遗忘被清理。所以，储蓄卡不会负债，也不用担心征信问题。

信用卡

信用卡与储蓄卡则完全不同，储蓄卡只有在有存款的情况下才允许交易。但是信用卡并不需要存款，只需要银行征信通过，就可以在合约范围内持续使用。一般来说，银行信用卡最多会给予45天的免息时间，在合约规定时间内，消费是不需要计算利息的。

拿信用卡需要仔细读清楚使用协议，他会写明是否收取年费，每年交易3笔或5笔可以减免年费等条款。

年费是直接从信用额度当中扣除的，而且需要引起注意的是，一般信用卡在没激活的情况下不会产生年费。但是有的特殊信用卡，即使没有激活也会产生年费，申请之后一定要仔细看条款。如果不注意，可能会让年费成为负债，进而影响征信。

银行工作人员提醒大家，要格外注意信用卡的处理，如长期不用，就需要对信用卡进行注销申请，注销分为销卡或者销户。

销卡指的是不再想用当前信用卡，那么还清欠款后，只要用软件或者直接致电银行就可以办理，销卡可能会有一年左右的“睡眠期”，睡眠期内再次通过银行激活就可以正常使用。如果超出睡眠期不用，这张卡就会作废，卡片完成注销后还要剪毁卡片的磁条或芯片，防止被人捡走盗刷。

销户则不同，销户指的将账户信息一起消除。在该行的信用服务申请信息将全部作废，包括信用积分，也包括一些原本的信用账户福利和保障等。最重要的是，下次想回到这家银行办理信用卡的话，需要重新提交材料等待核发，销卡则不用再次提交资料。

所以，大家平时一定要注意妥善处理自己的信用卡，避免因为疏漏而造成意外的征信黑点。如果已经碰到这种问题的朋友，要去持身份证和银行卡，到发卡行去解决问题，申请银行协助消除不良征信信息。