銀行卡是現代生活當中不可或缺的一樣道具，幾乎每個人的經濟生活都需要通過銀行。交易軟件要綁定銀行卡，交學費買保險要銀行卡，發工資要銀行卡，領取養老金等社會福利一樣需要銀行卡。

因爲涉及生活的方方面面，再加上銀行也要搶用戶搶生意，所以不少人日常生活中會積累一些不太用得上的銀行卡。平時用不到也就想不起來，但是突然看到某某常用卡片發來短信，通知扣除服務費的時候，就會擔心那些沒錢的卡會不會被扣成“負債”。

和手機話費不一樣，欠銀行的錢現在是要上徵信的。一旦上了徵信，被打入黑名單當中，自己名下的資產，家人，還有孩子的教育都會受到影響。怎樣才能避免這樣的情況？銀行的工作人員一語道破玄機。

現在大家手上的銀行卡一般分爲兩類，一種是儲蓄卡，另一種是貸記卡也叫信用卡。兩種卡的用法不同，因此需要注意的地方也不同。

儲蓄卡

儲蓄卡對應儲蓄賬戶，一般只用來進行存取行爲，大部分人的閒置卡就是這種。一般來說，如果卡內還有存款，那麼每一個固定週期就會扣去一定的服務費。有賬戶管理服務費，每年約12元左右。有短信服務費，每月2元左右。還有一些會有存款保險費等，不盡相同。

有網友表示，十幾年前他的建行卡曾經被扣成負數，在到銀行辦理業務的時候繳還了十幾元的服務費才恢復正常，似乎並沒有影響徵信問題。不過現在的銀行就沒這個情況發生了，儲蓄賬戶的款項不允許在沒有存款的情況下扣款，管理上把小漏洞給堵了。

當一張卡的款項被扣到無法繼續向下扣的時候，銀行系統就會開始計算時間。整6個月間沒有交易的話，這張銀行卡對應的賬戶就會被劃到“睡眠”狀態。這種情況下不能存款也無法取款，如果想恢復正常功能的話，需要攜帶身份證去銀行申請激活。

如果一個賬戶超過銀行規定的期限沒有交易行爲（有的2年，有的5年，各不相同），那麼這個賬戶就會被自動註銷，裏面剩餘的金額就會清算到銀行資產當中，再不歸屬個人所有。

比如有的人意外去世，沒有親友知道他在銀行的財產，這些錢在戶頭裏度過數個年頭沒人領取，最後就會伴隨着清理賬戶而歸屬銀行。當然，這種情況不多，主要出現的都是儲蓄卡長期閒置，最終被遺忘被清理。所以，儲蓄卡不會負債，也不用擔心徵信問題。

信用卡

信用卡與儲蓄卡則完全不同，儲蓄卡只有在有存款的情況下才允許交易。但是信用卡並不需要存款，只需要銀行徵信通過，就可以在合約範圍內持續使用。一般來說，銀行信用卡最多會給予45天的免息時間，在合約規定時間內，消費是不需要計算利息的。

拿信用卡需要仔細讀清楚使用協議，他會寫明是否收取年費，每年交易3筆或5筆可以減免年費等條款。

年費是直接從信用額度當中扣除的，而且需要引起注意的是，一般信用卡在沒激活的情況下不會產生年費。但是有的特殊信用卡，即使沒有激活也會產生年費，申請之後一定要仔細看條款。如果不注意，可能會讓年費成爲負債，進而影響徵信。

銀行工作人員提醒大家，要格外注意信用卡的處理，如長期不用，就需要對信用卡進行註銷申請，註銷分爲銷卡或者銷戶。

銷卡指的是不再想用當前信用卡，那麼還清欠款後，只要用軟件或者直接致電銀行就可以辦理，銷卡可能會有一年左右的“睡眠期”，睡眠期內再次通過銀行激活就可以正常使用。如果超出睡眠期不用，這張卡就會作廢，卡片完成註銷後還要剪毀卡片的磁條或芯片，防止被人撿走盜刷。

銷戶則不同，銷戶指的將賬戶信息一起消除。在該行的信用服務申請信息將全部作廢，包括信用積分，也包括一些原本的信用賬戶福利和保障等。最重要的是，下次想回到這家銀行辦理信用卡的話，需要重新提交材料等待覈發，銷卡則不用再次提交資料。

所以，大家平時一定要注意妥善處理自己的信用卡，避免因爲疏漏而造成意外的徵信黑點。如果已經碰到這種問題的朋友，要去持身份證和銀行卡，到髮卡行去解決問題，申請銀行協助消除不良徵信信息。