文章來源 | 北京鐵檢

掃黑除惡 重拳出擊

嚴打黑惡犯罪 弘揚社會正氣

在常態化疫情防控，全面復工復產的背景下，一些不法分子可能趁着資金需求高峯期，對善良的你“動手”。疫情要防，“套路貸”也要防，爲避免大家被不法分子“套路”，鐵檢君帶大家再認識一下惱人的“套路貸”。

01 何爲“套路貸”？

“套路貸”是對以非法佔有爲目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

實踐中，“套路貸”是一些黑惡勢力常用的犯罪手段，經常會出現“套路貸”與黑惡勢力犯罪之間相互交織的情形。一方面，“套路貸”獲利快、收益高，所採用的套路容易被黑惡勢力利用，用以聚斂財富。另一方面，一些“套路貸”犯罪分子正在逐漸採用公司化模式有組織地實施犯罪，加上常常藉助暴力、威脅的方式討債，如果任其肆意發展，很容易蛻變爲黑惡勢力。兩高兩部《關於辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》中明確規定，三人以上爲實施“套路貸”而組成的較爲固定的犯罪組織，應當認定爲犯罪集團。對首要分子應按照集團所犯全部罪行處罰。符合黑惡勢力認定標準的，應當按照黑社會性質組織、惡勢力或者惡勢力犯罪集團偵查、起訴、審判。

02 哪些行爲可能是“套路貸”？

“套路貸”常見的犯罪手法和步驟是這樣的：

（1）製造民間借貸假象。

以“小額貸款公司”“投資公司”“諮詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等爲誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

（2）製造資金走賬流水等虛假給付事實。

犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨後便採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

（3）故意製造違約或者肆意認定違約。

犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。

（4）惡意壘高借款金額。

當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員爲被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

（5）軟硬兼施“索債”。

在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關係人索取“債務”。

碰到上述情況，就要小心了，因爲你可能不幸被“套路”了。

實踐中，實施“套路貸”的犯罪嫌疑人、被告人可能借助訴訟“索債”，這就會關涉到虛假訴訟的問題。“套路貸”虛假訴訟以民間借貸爲幌子，通過虛增債務、製造銀行流水痕跡、肆意認定違法、隱匿還款證據等方式形成虛假債權債務，假借民間借貸之名提起民事訴訟，意圖非法佔有他人財產。懲治民事訴訟中濫用訴訟權利、虛假陳述、僞造證據等問題，是檢察機關民事訴訟監督部門開展民事審判和執行監督工作的重要內容。大家在發現自己或者身邊人可能遭遇虛假訴訟時，做好證據收集工作，可以通過向檢察機關申請檢察監督等途徑維護自身合法權益。

03 如何才能“反套路”呢？

一要提高自身防範意識，切記天下沒有免費的午餐。面對一些低息、無抵押貸款，不要矇蔽了雙眼，這些貸款往往存在陷阱，有貸款需求請選擇銀行等具有貸款資質的正規金融機構。

二要提高法律意識，看清合同條款。在簽訂合同之前一定要查閱相關法律知識，或多動動嘴，問問身邊懂法律或金融知識的朋友，尤其注意合同中借款金額、利息、支付方式等容易引起糾紛的條款，有疑義的條款不要輕信口頭承諾，避免給犯罪分子可乘之機。

三是對於雙方錢款往來，及時保存證據。現金支付的情況下，可以錄音、拍照、錄像或者在有監控的地方記錄現金支付的情況，要求對方出具收條。轉賬方式支付的情況下，保留銀行流水，確認雙方匯款賬戶名，留言註明轉賬人和資金用途。在借貸還款過程中產生的聊天記錄、短信、催收電話錄音等證據也應妥善完整地保存下來。

四是一旦不慎陷入騙局，一定要及時報警。面對不法分子暴力討債的恐嚇，不要爲了還清上一筆借款被騙子帶去“平賬”，保護好自己的同時及時報警，將相關證據材料提交給警方，拿起法律的武器，配合公安機關將犯罪嫌疑人繩之於法。

04 涉黑涉惡線索舉報方式

遭遇“套路貸”，司法機關會保護大家，也請大家擦亮眼睛，保持清醒頭腦，第一時間先保護好自己。如果發現涉黑涉惡案件線索，可以通過以下途徑舉報：

全國掃黑除惡舉報網站：www.12389.gov.cn

全國舉報電話：010-12389

北京市舉報郵箱：北京市郵政19001信箱

北京市舉報電話：010-110；010-63531234

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