原標題：21金融研究丨無接觸服務需求強烈，銀行如何發力金融科技？

受到疫情影響和衝擊，在線新經濟悄然成爲經濟穩增長的新動能。對於銀行業來說，“無接觸服務”加速，金融科技地位突出。

經濟學家巴曙松撰文指出，銀行業作爲金融服務的提供者更需要與金融科技緊密結合，融入新的業務場景，加速完成數字化轉型，提升“無接觸金融”服務能力。

今年上半年，銀行如何發力金融科技？21金融研究院梳理了A股上市銀行半年報關於金融科技的內容，以國有大行、股份行、城商行、農商行爲分類，進行對比，詳解銀行佈局金融科技的情況。

國有大行：農行制定發展規劃，建行提金融科技戰略

國有大行對金融科技都很重視，在金融科技方面，農行表述比較完整、全面。

農行制定了信息科技近期發展規劃（2020-2021年）， 提出通過“七大技術、五大支柱、六大中臺、兩大保障”具體推進信息科技“iABC”戰略，建設智能化的（intelligent）、以用戶爲中心的（i）、資源和能力整合的（integrated）、金融科技爲助推力的（impetus）農業銀行（ABC）。

具體來說，“七大技術”方面，緊盯金融科技發展趨勢，從大數據服務體系、雲計算技術能力、人工智能基礎能力、分佈式架構研發和應用、區塊鏈技術創新、信息安全技術實力、網絡技術創新力度等7個方面，大力加強金融科技基礎能力建設。“五大支柱”方面，以用戶爲中心，賦能產品、場景、數據、風控、渠道五大業務領域，助推業務轉型升級。“六大中臺”方面，緊扣業務轉型急需，助力打造好數據、信貸、開放銀行、零售營銷、對公營銷和運營六大中臺。“兩大保障”方面，嚴守安全生產底線，不斷優化IT治理架構，爲全行信息化建設提供有效保障。

建行提及三大戰略，包括住房租賃戰略、普惠金融戰略、金融科技戰略。所謂金融科技戰略，包括有序推進智能化平臺建設、以金融科技支持智慧金融和智慧生態建設。建行稱，於6月末，本集團科技類人員數量爲10，940 人，佔集團人數的2.98%。

工行則在經營情況概覽中稱，推動 e-ICBC 戰略升級，依託金融科技賦能業務發展，打造客戶極致體驗。在業務綜述中，繼公司金融業務、個人金融業務、資產管理業務、金融市場業務後，工行提及金融科技，稱：“持續推進智慧銀行信息系統（ECOS）建設，強化疫情防控常態化新形勢下金融科技創新與支持，積極賦能全行重大發展戰略落地實施。”

中行表示，深耕金融科技創新，提升科技賦能水平，持續打造以體驗爲核心、以數據爲基礎、 以技術爲驅動的數字化銀行。 

交行在經營情況討論與分析中，專設“金融科技引領高質量發展”小欄目：報告期內，本行推進金融科技職能架構改革，強化線上服務能力，加快數字化、智慧化平臺體系建設 ，賦能高質量發展。

郵儲銀行稱，深化大數據應用，提升金融科技創新能力，着力提升信息科技核心競爭力；強化科技引領，持續加大信息科技投入，報告期內，信息科技投入51.64億元，佔營業收入比例3.53%。

股份行：招行構建面向未來的金融科技基礎設施

在重視金融科技建設方面，股份行亦不甘落後。

早在2017年，招行開始明確定位於一家“金融科技銀行”，對標金融科技企業。在2020年半年報中，招行稱，報告期內，持續加大金融科技投入，構建面向未來的金融科技基礎設施，通過雲計算、大數據、 人工智能、區塊鏈、移動互聯網等基礎設施建設，節約人力成本、提升產能。在下半年前景展望與應對措施中，招行提出，建設面向未來的金融科技基礎設施；加快雲計算能力、數據中臺和技術中臺建設，以協同辦公爲突破口，加快內部管理的數字化建設。

興業和浦發重視開放銀行建設。興業稱，信息科技工作繼續增強科技對業務發展創新的響應和支撐，有力推動公司數字化轉型。比如，重點構建“連接一切”的能力，F 端有序推進第三方開放銀行平臺建設工作，G端、B端着力優化完善“金服雲”，C端加大智慧銀行建設力度，推廣手機銀行“城市服務”，推動“多元金融”開展場景拓展。

浦發表示，面對經濟下行和疫情衝擊，公司加快推進全棧數字化建設，推動創新生態合作，新增API 87個、合作企業66個； 通過構建開放銀行平臺，建立運營和服務機制，構建智能數據中樞，驅動業務模式創新。 

民生銀行制定全行金融科技戰略三年規劃，推動科技金融戰略落地和規模化創新。平安銀行將“科技引領”作爲戰略轉型的驅動力，持續加大金融科技投入，優化開發流程，提升交付效率，強化數字化經營、線上化運營能力，推動該行向“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”轉型。

中信銀行、光大銀行均表示，高度重視金融創新。對於下半年經營情況展望，華夏銀行稱，打造“智慧華夏”，提高金融科技應用效能，包括加快推進數字化轉型、加快金融科技重點工程落地。

浙商銀行在報告期內，圍繞平臺化服務戰略，強化科技驅動和引領，持續提升金融科技創新應用能力，深化科技與業務融合，爲業務模式創新、經營管理增效、客戶體驗提升賦能，打造平臺化服務銀行發展新引擎。 

城商行：第一梯隊各具特色，發力數字化轉型 

相比國有大行、股份行，一些城商行對於金融科技着墨較少，部分甚至沒有提及。

當然，城商行中的第一梯隊，即北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行等，對於金融科技比較重視，各具特色，發力數字化轉型。

北京銀行表示，數字化轉型的軟硬件基礎設施不斷夯實，爲全行數字化轉型提供堅實支撐。上海銀行堅持金融科技創新引領，聚焦提升獲客能力、提高經營能力和風控能力的“一體兩翼”金融科技創新戰略，運用數字化思維，營造全員創新生態。 

江蘇銀行致力於打造“最具互聯網大數據基因的銀行”，成功將金融科技應用於營銷管理、產品開發、客戶服務等領域，區塊鏈、物聯網、人工智能等前沿技術在多個業務領域落地應用。

南京銀行以金融科技引領戰略轉型，以數據治理賦能戰略業務發展，持續強化內控合規與風險管理，紮實推進各項業務，保持了穩健經營的發展態勢。 

寧波銀行表示，面對行業科技化浪潮，公司積極探索大數據、雲計算、人工智能、生物識別等新技術的實踐運用，推動金融與科技的融合創新，不斷挖掘新的業務模式和特色產品服務。

杭州銀行、貴陽銀行、西安銀行、長沙銀行、青島銀行、蘇州銀行等亦重視金融科技，但各行重點不一。

比如，貴陽銀行表示，強化金融科技賦能，將金融科技運用到各類金融服務中，支撐業務創新發展，推動本行數字化、智能化轉型。西安銀行表示，強化移動優先，將手機銀行作爲對客的主要渠道，推動手機銀行向移動金融開放平臺加速轉變。 

鄭州銀行、成都銀行則未提及金融科技。

農商行：渝農金融科技人才佔比2.5%，常熟推動線上化轉型

相比城商行，農商行對於金融科技着墨更少，僅重慶農商行（簡稱“渝農商行”）、常熟農商行（簡稱“常熟銀行”）有所提及。

在金融科技方面，渝農商行提及五個具體內容：一是踐行“人才強行”，持續擴大金融科技人才隊伍，目前該行金融科技條線共有科技人員近400人，全行人數佔比2.5%；推進金融科技平臺建設，夯實全行發展轉型根基，圍繞人臉、語音、語義、圖像四大金融科技平臺建設和優化，持續接入行內應用場景；三是發力線上產品，不斷豐富和完善客戶金融服務體系；四是強化線上渠道運營管理，有效提升客戶服務獲取體驗；五是持續開展知識產權保護，打造農商特色“專利池”和“標準庫”。

常熟銀行表示，公司堅持“科技即業務、科技引領業務”的發展理念，堅持項目化、市場化、公司化的運營方向，從體制、機制、能力、團隊和文化等維度深入打造金融科技文化，不斷提高科技創新與研發能力，打造流程化、移動化、線上化於一體的小微金融信貸工廠，持續提升業務與科技融合水平，運用人工智能、大數據、區塊鏈技術打造金融科技核心競爭力，爲公司發展提供堅實的技術支撐與保障。

具體來說，上線整村授信、網格化營銷、零售積分等重點科技項目，全面推進業務線上化轉型，上線對公貸款業務線上化項目，推出星享貸、薪優貸、無還本續貸等線上化產品，打造對公線上開戶、雲櫃員、雲名片等遠程櫃面服務功能及新版手機銀行，提升綜合服務能力。紮實推進新一代系統工程建設，實現人工智能落地應用，打通信貸系統。穩步提升數據支撐能力，加快大數據樞紐建設，投產普惠金融地圖等可視化產品，助力業務精準決策。

蘇州農商行（簡稱“蘇農銀行”）稱，將金融科技作爲零售轉型有力抓手，實現零售貸款業務佔比快速提升。其他農商行則未提及金融科技內容。

（本文摘自《中國金融業發展趨勢報告（2020）》，該報告已經於2020年11月10日-11日召開的第十五屆21世紀亞洲金融年會對外發布。）

（作者：21金融研究院研究員，謝水旺 ）