时代周报记者 许佳 发自广州

在全国首个住房金融服务主题“5G+智能银行”里，金融科技与品质服务的交响曲已愉悦奏响。

位于广州市天河路488号的建行广州壬丰支行就是金融科技和品质服务深度融合的试验品。这座4层楼的网点有8名工作人员，基本金融服务均由智能设备提供。当客户踏进大堂，智能设备会根据其预约信息指引至具体的设备，根据其具体情况提供多种解决方案，工作人员则适时出现，为客户解决技术操作难题。

这是建行广东省分行的一次探索。去年8月，中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2019―2021）》提出，到2021年实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度。

作为银行业数字化转型的“发动机”，建行广东省分行把金融科技视为传统金融迈向“新金融”的抓手。这些年来，建行广东省分行借助大数据、云计算、人工智能等新兴科技，完成集现代科技、客户体验、金融场景、产品运营于一体的综合化服务体系，金融服务的能力和水平与金融科技实力比翼齐飞，让金融科技实现更美好的生活。

如今，数字化转型的路上硕果屡现，这也是建行广东省分行大力实施的金融科技战略善“建”行“远”的见证。

科技赋能金融

“金融科技让生活更美好”，这是广东建行人的追求。对科技融于金融的追求，是建行刻在骨子里的信念。

早在1991年，建行广东省分行的第一台ATM机在佛山开通，成为全国首批开通自动柜员机的银行。此后，建行广东省分行创造了多个“第一”：开设广东第一家24小时自助银行，研发第一家SPS系统电子货币支付系统，建立全国首家集自助服务和人工服务于一体的电子银行服务体系。

这些都代表着建行金融科技水平始终处于行业领先地位，但用科技改变金融服务形态的步伐并未就此停歇。

金融科技推动服务快速提升是其中一步，前提是找准服务痛点。去年5月，国家金融与发展实验室理事长李扬指出，金融科技有被“泛化”的危险，发展金融科技，要解决真问题。

如何才能找到真问题？“要让听得到炮声的人去决策，”建行广东省分行行长刘军曾表示，“后台管理部门要多到网点走动，去听网点员工以及客户的想法。他们想解决什么问题，我们就聚集资源和决策，用科技手段去解决这些问题。”

“以前常被客户投诉的一个业务痛点是网点发社保卡耗时长，客户排队时间长。”建行广东省分行营业渠道管理部相关负责人表示，“研发智慧柜员机副柜自动化卡管系统功能，为社保卡线上申领、个人网点申领和社保卡补换卡提供了制卡解决方案，实现‘立等可取’，将极大缩短业务办理时长，提升客户体验。”

科技与金融的融合，数据是最好的催化剂。刘军曾表示，“要像重视情商和智商一样重视培养‘数商’”。

正是对数据的重视，建行广东省分行在金融科技的发展上，为个体和企业提供了“量身定制”的金融服务。

在个体服务上，建行广东省分行接入多个政府部门的数据。市民通过建行网点的智能设备即可办理社保、公积金、工商、税务、不动产等167项政务服务。

目前，建行广东省分行全辖1100多个网点、4000余台智慧柜员机均已上线开通智慧政务服务。

此外，建行广东省分行通过对数据的整合应用，以此解决民营企业、小微企业的融资难题。通过与税务等部门合作，引入客户结算信息、资产信息、纳税数据等数据，对客户进行精准刻画用户画像，从而进行授信与审批。

金融数据激发服务创意。税收能换贷款，专利技术凭证、公积金缴存也能换贷款，建行广东省分行通过公积金、工商等数据，能够更加精准地判断企业运行状况、资金风险，有效节省了企业评级、申报书等线下流程。

“金融科技不是冷冰冰的，是有温度的，很多之前做不到的事情，通过金融科技做到了，甚至做得很好，这样就能不断提升服务效率和优化客户体验。”营业渠道管理部相关负责人表示，建行广东省分行以科技重构业务流程，让数据提供决策依据。“金融科技让生活更美好”，是承诺，也是现实。

织牢金融安全网

“金融安全是国家安全重要组成部分，发展金融科技要把保障金融安全作为底线和红线。”中国人民银行科技司司长李伟曾表示。对金融安全保障的意识，建行广东省分行从未松懈。

作为经济活跃度最高的区域之一，建行广东省分行的业务量约占建行整个系统的10%，仅靠传统方式进行金融风险防控，需要投入大量人力和时间成本。建行广东省分行营运部相关负责人以打击“冒名开户”举例，“最开始银行防范不法分子的方式是收集他们的照片，让员工熟悉这些人的长相，他们一出现就立马报警。但这种方式仍无法杜绝冒名开户”。

直至金融科技介入业务办理环节。2017年10月，建行广东省分行启用人脸自动识别系统。客户使用智慧柜员机办理业务时，需要进行身份识别，系统进行身份对比。如果达到标准，就会自动通过身份审核。

“自从在智慧柜员机上应用人脸识别技术进行身份认证以来，就没再发生过冒名开户的现象。”营业渠道管理部相关负责人表示，“而且建行是通过红外双目摄像头进行人脸识别，客户不需要做‘摇摇头’‘眨眨眼’等动作，只需站立在摄像头前就可以快速完成认证，因此客户的使用体验也得到了很大的提升。”

但金融科技并不是万能。当系统核对结果异常，将由人工进行审核，以此实现双重保障。2017年，人工审核的权限已上收至建行广东省分行。“集中授权团队的审核标准一致且审核更专业，能有效防控金融风险。对网点服务来说，也是提质增效。”建行广东省分行集中授权团队相关负责人对时代周报记者介绍。

金融风险的有效防控案例不胜枚举。10月27日上午，建行清远连州东门支行负责人接到一位自称连州中学“黄校长”的电话，该校长在电话中说学校准备建一栋教师宿舍楼，请他帮忙介绍相熟的包工头。但网点负责人发现，“黄校长”的口音并不像本地人，而且公立学校的项目工程都需经过招投标，不会私下操作。

出于谨慎，东门支行负责人马上联系该学校，核实到并无工程招标的事情，确定这是一起诈骗电话。下午临近下班时，该支行大堂经理在智慧柜员机上授权时，留意到一位转账的客户是包工头，遂询问其是否认识对方，客户告知不认识收款人，是受连州中学校长委托汇款。

大堂经理一听到“连州中学”，马上警惕起来，当场终止授权，并将上午遇到的“诈骗”实情告知客户，客户这才意识到自己被骗了。最后在网点负责人陪同下，客户到派出所报警。

建行广东省分行安全保卫部提供的数据显示，2020年前三季度，建行广东省分行成功堵截案（事）件共1354件，涉及金额4967.83万元。其中堵截侵害银行类案（事）件1147件，主要包括虚假开户类934件、冒名转账取现类142件等；堵截侵害客户类案（事）件189件，包括堵截各类电信网络诈骗187件等。

就此，金融安全保障成为建行广东省分行构筑银企连接社会、金融服务大众的坚实后盾。在科技、安全和服务方面，建行广东省分行深谙三者辩证关系，以金融科技发挥专、精、深的赋能效应，牢筑强大的金融“护城河”。

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