時代週報記者 許佳 發自廣州

在全國首個住房金融服務主題“5G+智能銀行”裏，金融科技與品質服務的交響曲已愉悅奏響。

位於廣州市天河路488號的建行廣州壬豐支行就是金融科技和品質服務深度融合的試驗品。這座4層樓的網點有8名工作人員，基本金融服務均由智能設備提供。當客戶踏進大堂，智能設備會根據其預約信息指引至具體的設備，根據其具體情況提供多種解決方案，工作人員則適時出現，爲客戶解決技術操作難題。

這是建行廣東省分行的一次探索。去年8月，中國人民銀行發佈的《金融科技發展規劃（2019―2021）》提出，到2021年實現金融與科技深度融合、協調發展，明顯增強人民羣衆對數字化、網絡化、智能化金融產品和服務的滿意度。

作爲銀行業數字化轉型的“發動機”，建行廣東省分行把金融科技視爲傳統金融邁向“新金融”的抓手。這些年來，建行廣東省分行藉助大數據、雲計算、人工智能等新興科技，完成集現代科技、客戶體驗、金融場景、產品運營於一體的綜合化服務體系，金融服務的能力和水平與金融科技實力比翼齊飛，讓金融科技實現更美好的生活。

如今，數字化轉型的路上碩果屢現，這也是建行廣東省分行大力實施的金融科技戰略善“建”行“遠”的見證。

科技賦能金融

“金融科技讓生活更美好”，這是廣東建行人的追求。對科技融於金融的追求，是建行刻在骨子裏的信念。

早在1991年，建行廣東省分行的第一臺ATM機在佛山開通，成爲全國首批開通自動櫃員機的銀行。此後，建行廣東省分行創造了多個“第一”：開設廣東第一家24小時自助銀行，研發第一家SPS系統電子貨幣支付系統，建立全國首家集自助服務和人工服務於一體的電子銀行服務體系。

這些都代表着建行金融科技水平始終處於行業領先地位，但用科技改變金融服務形態的步伐並未就此停歇。

金融科技推動服務快速提升是其中一步，前提是找準服務痛點。去年5月，國家金融與發展實驗室理事長李揚指出，金融科技有被“泛化”的危險，發展金融科技，要解決真問題。

如何才能找到真問題？“要讓聽得到炮聲的人去決策，”建行廣東省分行行長劉軍曾表示，“後臺管理部門要多到網點走動，去聽網點員工以及客戶的想法。他們想解決什麼問題，我們就聚集資源和決策，用科技手段去解決這些問題。”

“以前常被客戶投訴的一個業務痛點是網點發社保卡耗時長，客戶排隊時間長。”建行廣東省分行營業渠道管理部相關負責人表示，“研發智慧櫃員機副櫃自動化卡管系統功能，爲社保卡線上申領、個人網點申領和社保卡補換卡提供了制卡解決方案，實現‘立等可取’，將極大縮短業務辦理時長，提升客戶體驗。”

科技與金融的融合，數據是最好的催化劑。劉軍曾表示，“要像重視情商和智商一樣重視培養‘數商’”。

正是對數據的重視，建行廣東省分行在金融科技的發展上，爲個體和企業提供了“量身定製”的金融服務。

在個體服務上，建行廣東省分行接入多個政府部門的數據。市民通過建行網點的智能設備即可辦理社保、公積金、工商、稅務、不動產等167項政務服務。

目前，建行廣東省分行全轄1100多個網點、4000餘臺智慧櫃員機均已上線開通智慧政務服務。

此外，建行廣東省分行通過對數據的整合應用，以此解決民營企業、小微企業的融資難題。通過與稅務等部門合作，引入客戶結算信息、資產信息、納稅數據等數據，對客戶進行精準刻畫用戶畫像，從而進行授信與審批。

金融數據激發服務創意。稅收能換貸款，專利技術憑證、公積金繳存也能換貸款，建行廣東省分行通過公積金、工商等數據，能夠更加精準地判斷企業運行狀況、資金風險，有效節省了企業評級、申報書等線下流程。

“金融科技不是冷冰冰的，是有溫度的，很多之前做不到的事情，通過金融科技做到了，甚至做得很好，這樣就能不斷提升服務效率和優化客戶體驗。”營業渠道管理部相關負責人表示，建行廣東省分行以科技重構業務流程，讓數據提供決策依據。“金融科技讓生活更美好”，是承諾，也是現實。

織牢金融安全網

“金融安全是國家安全重要組成部分，發展金融科技要把保障金融安全作爲底線和紅線。”中國人民銀行科技司司長李偉曾表示。對金融安全保障的意識，建行廣東省分行從未鬆懈。

作爲經濟活躍度最高的區域之一，建行廣東省分行的業務量約佔建行整個系統的10%，僅靠傳統方式進行金融風險防控，需要投入大量人力和時間成本。建行廣東省分行營運部相關負責人以打擊“冒名開戶”舉例，“最開始銀行防範不法分子的方式是收集他們的照片，讓員工熟悉這些人的長相，他們一出現就立馬報警。但這種方式仍無法杜絕冒名開戶”。

直至金融科技介入業務辦理環節。2017年10月，建行廣東省分行啓用人臉自動識別系統。客戶使用智慧櫃員機辦理業務時，需要進行身份識別，系統進行身份對比。如果達到標準，就會自動通過身份審覈。

“自從在智慧櫃員機上應用人臉識別技術進行身份認證以來，就沒再發生過冒名開戶的現象。”營業渠道管理部相關負責人表示，“而且建行是通過紅外雙目攝像頭進行人臉識別，客戶不需要做‘搖搖頭’‘眨眨眼’等動作，只需站立在攝像頭前就可以快速完成認證，因此客戶的使用體驗也得到了很大的提升。”

但金融科技並不是萬能。當系統覈對結果異常，將由人工進行審覈，以此實現雙重保障。2017年，人工審覈的權限已上收至建行廣東省分行。“集中授權團隊的審覈標準一致且審覈更專業，能有效防控金融風險。對網點服務來說，也是提質增效。”建行廣東省分行集中授權團隊相關負責人對時代週報記者介紹。

金融風險的有效防控案例不勝枚舉。10月27日上午，建行清遠連州東門支行負責人接到一位自稱連州中學“黃校長”的電話，該校長在電話中說學校準備建一棟教師宿舍樓，請他幫忙介紹相熟的包工頭。但網點負責人發現，“黃校長”的口音並不像本地人，而且公立學校的項目工程都需經過招投標，不會私下操作。

出於謹慎，東門支行負責人馬上聯繫該學校，覈實到並無工程招標的事情，確定這是一起詐騙電話。下午臨近下班時，該支行大堂經理在智慧櫃員機上授權時，留意到一位轉賬的客戶是包工頭，遂詢問其是否認識對方，客戶告知不認識收款人，是受連州中學校長委託匯款。

大堂經理一聽到“連州中學”，馬上警惕起來，當場終止授權，並將上午遇到的“詐騙”實情告知客戶，客戶這才意識到自己被騙了。最後在網點負責人陪同下，客戶到派出所報警。

建行廣東省分行安全保衛部提供的數據顯示，2020年前三季度，建行廣東省分行成功堵截案（事）件共1354件，涉及金額4967.83萬元。其中堵截侵害銀行類案（事）件1147件，主要包括虛假開戶類934件、冒名轉賬取現類142件等；堵截侵害客戶類案（事）件189件，包括堵截各類電信網絡詐騙187件等。

就此，金融安全保障成爲建行廣東省分行構築銀企連接社會、金融服務大衆的堅實後盾。在科技、安全和服務方面，建行廣東省分行深諳三者辯證關係，以金融科技發揮專、精、深的賦能效應，牢築強大的金融“護城河”。

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