原標題：消費金融公司需最大限度降低利費水平：披露貸款利率、收費標準

金融虎訊 12月29日消息，據銀保監會官網，爲妥善應對疫情影響，增強消費金融公司和汽車金融公司可持續發展能力，打好防範化解金融風險攻堅戰，更好地服務實體經濟，銀保監會辦公廳發佈“關於促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效”的通知，文件發佈日期爲10月27日。

通知要求，一是明確定位及業務模式。引導消費金融公司和汽車金融公司樹立可持續發展的經營理念，結合國家政策導向、經濟金融發展規律和市場環境變化趨勢，明確與商業銀行差異化、專業化的發展定位，探索優勢細分領域，優化業務模式，加快核心數據及客戶資源積累，不斷提升自主展業能力。

二是打造核心風控能力。摒棄“高收益覆蓋高風險”的粗放風控思路，根據自身發展戰略和業務定位優化資源配置，加大風險管理人才引進和專業能力培養力度，充分利用現代金融科技和微貸技術等手段，強化自主風控能力建設，提高風險識別和應對能力。自主開展對客戶的信用評分，不得將授信審查和風險控制等核心業務外包。高度重視客戶自身還款能力，不過度依賴擔保或保險機構的風險兜底。

三是強化消費者權益保護。準確把握並主動適應國家降低實體經濟融資成本的政策導向，不斷完善風險定價機制，提升管理水平，通過內部挖潛，努力降低管理成本、獲客成本和風險成本，最大限度降低利費水平，清晰披露貸款利率和收費標準。加強對催收公司的甄別，選擇法律意識強和行爲規範的機構協助催收，杜絕暴力催收行爲。積極回應消費者投訴或訴訟，保護消費者的合法權益。

四是正確發揮促消費作用。立足行業特色和功能定位，發揮專業金融優勢，積極創新產品，着力增強服務能力，促進消費升級。加強對金融消費者的宣傳教育，積極踐行責任信貸理念，滿足消費者合理信貸需求，避免消費者過度負債。

通知明確，適當降低撥備監管要求。在做實資產風險分類、真實反映資產質量，實現將逾期60天以上貸款全部納入不良以及資本充足率不低於最低監管要求的前提下，消費金融公司、汽車金融公司可以向屬地銀保監局申請將撥備覆蓋率監管要求降至不低於130%，汽車金融公司可以申請將貸款撥備率監管要求降至不低於1.5%。對於撥備指標下調釋放的貸款損失準備，要優先用於不良貸款覈銷，不得用於發放薪酬和分紅。屬地銀保監局應做好對機構資產風險分類和資本充足率計算準確性的核查工作，同意機構下調撥備指標後應及時報告非銀部。

拓寬市場化融資渠道。支持消費金融公司、汽車金融公司通過銀行業信貸資產登記流轉中心開展正常類信貸資產收益權轉讓業務，進一步盤活信貸存量，提高資金使用效率，優化融資結構，降低流動性風險。相關業務開展要嚴格執行《中國銀監會辦公廳關於規範銀行業金融機構信貸資產收益權轉讓業務的通知》（銀監辦發〔2016〕82號）的要求。屬地銀保監局應關注相關基礎資產合規性、資本和撥備計提準確性等。

同時，增加資本補充方式。支持符合許可條件的消費金融公司、汽車金融公司在銀行間市場發行二級資本債券，拓寬資本補充渠道，增強抵禦風險能力。發行二級資本債券應符合《商業銀行資本管理辦法》（中國銀監會令2012年第1號）對二級資本工具的合格標準。