原标题：萌宠也陷看病难、看病贵！“铲屎官”请收好这份宠物医疗险购买指南

在辞旧迎新之际，你的朋友圈是否也出现了一道有娃晒娃、没娃晒宠物的盛景？随着宠物文化的流行，小猫、小狗逐渐从过去的“逮耗子”“看大门”的工具人角色中剥离出来，变身“喵星人”“汪星人”，作为宠物伴侣走进更多人的家庭。

在微博#宠物#的兴趣主页中，对宠物的讨论达到238.6万，阅读量达到23.4亿。

然而，这些小宝贝们却也和人一样，面临一项生存难题——看病难、看病贵。就拿上述两位“星人”最易患的细小、猫犬瘟等疾病来说，治疗费用动辄高达3000-5000元，并且费用还有进一步攀高趋势。同时，由于宠物医疗市场缺乏行业标准、准入门槛低，导致各家医院收费差异大，看病存在“一病一议、一议一价”的问题，治疗效果也参差不齐。

在这样的背景下，宠物医疗险应运而生，成为了众多“铲屎官”的救星。然而，这一小众保险产品却因为险企关注不多、市场竞争不充分等原因出现了门槛高、暗坑多、使用不便等问题。

如何买到一款实用称心的宠物医疗险？请收下这份指南！

应对常见疾病  宠物险成“必需品”

在国内，你可能很少听说或者接触过宠物险。但在国外，宠物险已成为“铲屎官”的必需品。相关数据显示，世界上宠物险覆盖率最高的国家瑞典，宠物险投保率达40%。

人们之所以会给宠物买保险，主要是怕宠物生病。对于普通上班族来说，自家喵星人、汪星人一旦生病，就会带来较大的医疗费用负担，甚至一个月的工资都不够。

记者简单梳理发现，这些常见的宠物高发疾病的单次医疗费用平均都在1000元以上。而宠物一旦生病，往往需要多次就医，持续就医花费上万元的例子并不少见，要是患上慢性病，费用就更深不见底了。

和人的医疗险类似，宠物医疗险便是在宠物因为生病或意外伤害需要就医时，对其医疗费用进行报销的保险产品。目前，市场上的宠物医疗险保费价格普遍在300-600元，年度报销额普遍在8000-10000元左右。

这份购买指南请收好

目前，市场上的宠物医疗险产品并不多，保障内容差异也较大。“铲屎官”们一不小心，可能就会买到一份并不适合自家宝贝的产品。为了方便各位“铲屎官”投保，记者梳理了一份宠物医疗险购买指南。

纵观市场，目前宠物医疗保险的投保要求大体可分为三类：植入芯片投保、凭户口投保、拍照投保（分别按鼻纹识别、照片识别、OCR身份识别）。保险公司通过不同的方式识别宠物身份，是想确定投保宠物的身份，即“此狗非彼狗”。

特别需要注意的是，目前芯片技术尚不成熟，植入体内可能会影响宠物身体健康，因此，“铲屎官”们最好选择户籍投保、拍照投保的宠物医疗险产品。在选择拍照投保的产品时，尽量选择科技化水平高、图片识别技术精准的保险公司产品，有助于减少未来的理赔纠纷。

选择好投保方式后，接下来要考虑的便是保障范围。

宠物不同于人类，没有所谓社保科目内外用药的区分，无法确认治疗手段的合理性，因此绝大部分宠物医疗险选择约定疾病定义清单。

在选择清单时，“铲屎官”们要注意，一定要覆盖前述宠物常见疾病，这些疾病的发病率相对高，出险理赔的几率也高。如果预算足够，尽量选择覆盖疾病更多、赔付比例更高的产品，它可以大大降低宠物生病的医疗自付费用。

此外，由于宠物医疗市场的良莠不齐，保险公司通常会提供认可的理赔医院名录。

因此，按照“就近原则”，是否涵盖了自己周边的宠物医院，应是“铲屎官”们考虑是否投保最重要的因素。