原標題：萌寵也陷看病難、看病貴！“鏟屎官”請收好這份寵物醫療險購買指南

在辭舊迎新之際，你的朋友圈是否也出現了一道有娃曬娃、沒娃曬寵物的盛景？隨着寵物文化的流行，小貓、小狗逐漸從過去的“逮耗子”“看大門”的工具人角色中剝離出來，變身“喵星人”“汪星人”，作爲寵物伴侶走進更多人的家庭。

在微博#寵物#的興趣主頁中，對寵物的討論達到238.6萬，閱讀量達到23.4億。

然而，這些小寶貝們卻也和人一樣，面臨一項生存難題——看病難、看病貴。就拿上述兩位“星人”最易患的細小、貓犬瘟等疾病來說，治療費用動輒高達3000-5000元，並且費用還有進一步攀高趨勢。同時，由於寵物醫療市場缺乏行業標準、准入門檻低，導致各家醫院收費差異大，看病存在“一病一議、一議一價”的問題，治療效果也參差不齊。

在這樣的背景下，寵物醫療險應運而生，成爲了衆多“鏟屎官”的救星。然而，這一小衆保險產品卻因爲險企關注不多、市場競爭不充分等原因出現了門檻高、暗坑多、使用不便等問題。

如何買到一款實用稱心的寵物醫療險？請收下這份指南！

應對常見疾病  寵物險成“必需品”

在國內，你可能很少聽說或者接觸過寵物險。但在國外，寵物險已成爲“鏟屎官”的必需品。相關數據顯示，世界上寵物險覆蓋率最高的國家瑞典，寵物險投保率達40%。

人們之所以會給寵物買保險，主要是怕寵物生病。對於普通上班族來說，自家喵星人、汪星人一旦生病，就會帶來較大的醫療費用負擔，甚至一個月的工資都不夠。

記者簡單梳理發現，這些常見的寵物高發疾病的單次醫療費用平均都在1000元以上。而寵物一旦生病，往往需要多次就醫，持續就醫花費上萬元的例子並不少見，要是患上慢性病，費用就更深不見底了。

和人的醫療險類似，寵物醫療險便是在寵物因爲生病或意外傷害需要就醫時，對其醫療費用進行報銷的保險產品。目前，市場上的寵物醫療險保費價格普遍在300-600元，年度報銷額普遍在8000-10000元左右。

這份購買指南請收好

目前，市場上的寵物醫療險產品並不多，保障內容差異也較大。“鏟屎官”們一不小心，可能就會買到一份並不適合自家寶貝的產品。爲了方便各位“鏟屎官”投保，記者梳理了一份寵物醫療險購買指南。

縱觀市場，目前寵物醫療保險的投保要求大體可分爲三類：植入芯片投保、憑戶口投保、拍照投保（分別按鼻紋識別、照片識別、OCR身份識別）。保險公司通過不同的方式識別寵物身份，是想確定投保寵物的身份，即“此狗非彼狗”。

特別需要注意的是，目前芯片技術尚不成熟，植入體內可能會影響寵物身體健康，因此，“鏟屎官”們最好選擇戶籍投保、拍照投保的寵物醫療險產品。在選擇拍照投保的產品時，儘量選擇科技化水平高、圖片識別技術精準的保險公司產品，有助於減少未來的理賠糾紛。

選擇好投保方式後，接下來要考慮的便是保障範圍。

寵物不同於人類，沒有所謂社保科目內外用藥的區分，無法確認治療手段的合理性，因此絕大部分寵物醫療險選擇約定疾病定義清單。

在選擇清單時，“鏟屎官”們要注意，一定要覆蓋前述寵物常見疾病，這些疾病的發病率相對高，出險理賠的幾率也高。如果預算足夠，儘量選擇覆蓋疾病更多、賠付比例更高的產品，它可以大大降低寵物生病的醫療自付費用。

此外，由於寵物醫療市場的良莠不齊，保險公司通常會提供認可的理賠醫院名錄。

因此，按照“就近原則”，是否涵蓋了自己周邊的寵物醫院，應是“鏟屎官”們考慮是否投保最重要的因素。