这是“保险纠纷谁有理”的第3篇推送。

各行各业都有或大或小的纠纷，我们在看到“纠纷”后，应该是理性面对，而不是急急忙忙的站队，这种没有思考过的站队往往只会被别人带了节奏。

正文

买过保险的朋友都知道，在保险投保过程中，有一个非常重要的“投保告知”环节，又叫“健康告知”。一般的告知内容包括：既往病史、既往健康变化、以及一些抽烟喝酒这些生活习惯；有的还会要求告知直系亲属有无大病和遗传病史；也有的要求告知在别家公司是否已经投保过保险，保额有多少。

今天的案例，就是一起没有告知在其他多家公司投保了同类保险，导致的拒赔纠纷。

说案例前先说说这个“投保告知”的重要性。

保险投保前，保险公司是无权查我们的任何信息，所以保险公司要知道我们的过往情况，就只有希望我们按照“投保告知（健康告知）”来如实回答。然而我们是否如实回答，保险公司都没法查。我们在办理保险理赔时，会填写“理赔申请表”，这张表上就会有“授权保险公司调查”的条款。而不是社会大众想象中的“保险公司随便查”，没有授权“随便查”是违法行为！

举个例子来说“投保告知”：老实人和“上岸女”认识了，老实人的家人通过旁敲侧击问“上岸女”：“你耍过几个男友”、“以前干啥的”、“以前结过婚没有”？如果“上岸女”如实回答，大概率和老实人没戏，若老实人和家人不在乎过往另说；如果“上岸女”手腕高明，绕过了这些问题，老实人就化身“接盘侠”；当然若以后老实人和家人发现了“上岸女”的过往情况和她说的不一样，那又是另外一个结果了。

同理，保险“投保告知”时候，我们如果隐瞒了重要信息不告知，或者故意告知一部分，甚至完全隐瞒保险公司通过“投保告知”罗列的询问，那么理赔时候保险公司得到了允许调查权，查出了这些情况，自然是拒赔了之。

其实“投保告知”在生活中很常见，只不过生活中是口头约定，即使有情况也就扯皮；而保险公司形成书面形式，是可以得到法律支撑，因此很多因为“投保告知”被拒赔，就认为自己吃亏了。放到生活中其它情况难道不是一样的么？

案例

2019年1月9日，李某在P保险公司投保保险，保额法院卷宗未提及。

2019年1月14日，李某在Y保险公司（本案纠纷官司）投保重疾险，基本保额71万，年交保费约1.7万。

2019年1月14日之后，李某陆续在K保险公司、T保险公司分别投保了重疾险，具体保额法院卷宗未提及。

同年8月29日，李某确诊甲状腺癌，随后做了手术治疗，9月3日出院。出院诊断为左叶甲状腺癌，慢性甲状腺炎。

随后李某陆续向以上四家保险公司申请理赔。最终本案的Y保险公司理赔时查到投保前在同业P公司有投保，李某在本公司投保时没有如实告知。故以此拒赔71万保额。

虽然李某没有证据表明自己投保Y公司保险时，所有操作流程是业务员操作，李某只按照要求签字；业务员也没有按照“投保告知”询问李某是否在别家公司投保。但最终一审法院还是判决Y保险公司赔71万。

Y保险公司上诉至二审法院。二审中，李某没有证据证明自己抗辩的内容真实性；同时法院也认为“李某在投保Y保险公司产品之前，在P保险公司投保过同类保险，理应知晓投保保险有‘投保告知环节’”；最终二审法院判决保险公司胜诉。

随后李某上诉到省高院请求再审，并在高院证据中提交了“微信聊天记录”，高院以“该证据形式不符合新证据的构成要件，亦不能推翻原判决认定的基本事实”。最终2020年11月16日，省高院判决驳回李某再审请求，维持二审判决！

二审判决2020年7月10日，卷宗号（2020）吉07民终532号

高院裁定书2020年11月16日，卷宗号（2020）吉民申3001号

总结

1、要求告知，在投保本公司产品之前，在其他公司有无同类保险；这种是部分公司才有的条款，不是所有公司都有。

2、本案属于典型的集中投保，短期出险，保险公司一般都会严查。

3、大家投保保险时，一定要拒绝“什么都不问”或者“随便问一问”就表示能投保的业务员。如同本案例中的情况，即使告知了在P保险公司有同类保险，只要保额不是很高，一般都没啥影响；一定程度上来说，本案李某被拒赔71万，虽然和业务员有一定关系，但是李某本身也是80后年轻人，对于掏1.7万一年的保费，就这样无条件信任业务员，到底是自己不懂，还是业务员太能忽悠，我们作为“吃瓜”群众就未知了。

4、投保时候留下证据是很重要的，千万不要等到事后再来“套话”什么的。你自认为聪明，业务员也不笨的，很多公司都会开展相关的培训，防范各种事后“套路取证”。

最后

若大家愿意思考，本案例也说明了另外一种情况，那就是投保保险，尽量不要在一家，谁知道哪家公司会出什么幺蛾子？

你觉得，保险公司拒赔71万，是否合理？欢迎大家在评论区讨论，请大家关注我们！

全文完