原標題：南財快評：敢貸、願貸、能貸、會貸是商業金融機構能力的表現

中小企業融資難、融資貴是個老問題。受國內外複雜經濟因素影響，中小企業本來就面臨較大的經營壓力。疫情的出現更是讓中小企業壓力更大。相當部分中小企業遇到了資金難題。如果資金問題不解決，那麼中小企業輕則業務經營受影響，只能裁員，重則可能倒閉，從而對就業造成更大的影響。中小企業的多少與活力代表了一國經濟的活躍度，影響着一國經濟的未來，從這一角度來看，中小企業的問題需要政府伸出援助之手。其實，在疫情衝擊下，不僅僅是中小企業，就連一些在業內已有相當地位的規模較大的企業也遇到類似難題。大企業解決問題的渠道較多，但中小企業渠道少，融資問題表現更爲突出。爲此，中小企業融資難題需要特別的呵護，否則僅僅憑藉中小企業自身力量可能很難渡過難關。

“敢貸、願貸、能貸、會貸”是商業金融機構能力的表現。“敢貸、願貸、能貸、會貸”絕不是空話，它只能基於商業金融機構的業務。雖然這些年中國資本市場得到迅速發展，但是中國金融體系仍然是以間接金融爲主的，商業銀行是最爲重要的金融機構。商業銀行要爲中小企業融資排憂解難，這是完全應該的。我們可以呼喚商業銀行的社會責任，同時，我們更應該強調商業銀行能力的提升。從某種意義上說，後者比前者更重要。商業銀行業務不能盈利，連可持續性都有問題，這時還要讓商業銀行承擔其他社會責任，顯然是做不到的。 

商業金融機構的首要社會責任是將業務經營好，通過優質的金融服務，促進經濟社會的發展。商業金融機構與中小企業可以做到同步發展，商業金融機構完全有可能爲中小企業融資提供更爲便捷服務。商業金融機構爲大企業提供貸款服務，規模經濟較爲明顯，這是商業金融機構貸款更加青睞大企業的直接原因，但作爲有遠見的商業金融機構，放貸不能眼光短淺，畢竟大企業有相當部分都是中小企業成長起來的。商業金融機構要善於發現這樣有潛力的中小企業，在它們需要幫助的時候提供幫助，雪中送炭，最後也會促進商業金融機構自身的發展。現實中，肯定不是所有商業金融機構都有這樣的能力，這樣，具備這種能力的商業金融機構就容易進入發展的快軌道。能貸、會貸，就是有這種能力的商業金融機構的重要表現。

在商言商，商業貸款業務有一定風險是正常的。市場正是通過這樣微妙的不確定性，讓願意承擔風險並有能力承擔風險的市場主體加快成長。商業銀行貸款，事實上即使是對大企業發放的，也不見得就沒有風險。因此，一方面強調商業銀行要有承擔風險的能力，另一方面在相關制度規範上，應該讓商業銀行，特別是國有商業銀行有一定的試錯權限。貸款終身問責，要充分考慮到貸款決策程序與最終結果之間的因果關係。解決好貸款問責的“最後一公里”問題，才能促進中小企業（主要是民營企業）的貸款難問題的破解。只有這樣，商業金融機構“敢貸”的風氣纔可能形成。

商業金融機構“願貸”與否，取決於利潤。商業金融機構不是純粹的公益機構，必須考慮到自身的可持續性問題，而這是以盈利性爲前提的。持續虧錢，商業金融機構活都活下去，也就不可能持續去幫助中小企業。因此，一個社會要讓更多的商業金融機構持續幫助中小企業，就需要在這個節點上有突破。疫情來了，中小企業在“六穩”“六保”中的重要性不用多少，僅此，在對中小企業的商業金融機構貸款得到一定的財政貼息幫助就很有必要，這將大大鼓勵商業金融機構對中小企業的貸款。

對中小企業“敢貸、願貸、能貸、會貸”是商業金融機構能力的表現，金融市場競爭程度越高，商業金融機構的能力提升就會越快。從根本上說，加快全面深化金融體制改革，就可以讓商業金融機構在促進中小企業發展中的作用得到更全面更有效的發揮。

（中國社會科學院財經戰略研究院研究員、《財經智庫》副主編）

（作者：楊志勇）