原標題：房地產融資、互聯網壟斷、民企貸款等六大熱點 銀保監會均作了回應

1月22日，銀保監會在國新辦舉行發佈會，銀保監會副主席梁濤、銀保監會首席風險官肖遠企就2020年銀行保險業改革發展情況進行了介紹，回應了公衆關心的房地產融資集中度限制、互聯網企業反壟斷、名營企業融資、中小銀行風險管控、公司治理等相關的問題。

熱點一：密切監控房地產融資

肖遠企在回答21世紀經濟報道記者提問時表示，“對集中度的監管，不光是對房地產，還有對所有行業的企業，從銀行的交易對手來看，從行業、從單一企業或單一集團，一直就有集中度監管的規定”。

肖遠企表示，這個集中度是跟它的風險資產暴露和淨資本掛鉤的。比如我們過去要求對單一企業的集中度不能夠超過資本的10%，對集團不能超過15%，對行業不能超過25%，都有這樣的規定。

至於存量的業務是否需要整改，肖遠企表示，“其實對房地產發的這個通知，不完全是個新的東西，過去集中度管理一直都有，所以我們今後還是要根據一直以來的集中度管理規定和這次發的通知的要求，密切監控銀行業對房地產的融資，確保房地產融資平穩有序”。

2020年12 月 31 日，央行聯合銀保監會共同發佈了《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》。《通知》規定，銀行業金融機構的房地產貸款餘額佔比及個人住房貸款餘額佔比不得高於相關要求上限。

至於是否會影響按揭貸款，肖遠企表示，“對按揭貸款這一塊應該影響不大，按揭貸款是非常分散的，無論是從規模還是從範圍，在集中度裏面影響都不是太大”。

肖遠企也提到，我們也密切關注觀察不同地區、不同城市房價變化的情況，因城施策，與其他部門和地方政府一起採取相應的措施，這些措施都是動態的，根據各個地方的情況隨時調整。

熱點二、美團互助關閉因偏離主業

1月15日，美團互助發佈關停公告稱：“因業務調整，美團互助將於1月31日24點正式關停。”這意味着美團互助將成爲繼百度燈火互助後，第二家關閉的互聯網巨頭旗下的互助計劃。

就監管部門將如何對網絡互助進行監管的問題，肖遠企在發佈會上表示，“我們覺得美團互助偏離美團主業和逆選擇風險不斷增加，是其關閉的主要原因。下一步，我們還將對網絡公司做互助業務進一步的關注，瞭解其運行的方式和風險情況，再根據情況採取相應的措施”。

公開資料顯示，2019年6月，美團互助上線。自上線以來，美團互助已公示分攤18期，共幫助382位患病會員獲得互助金救治。其最高加入人數曾達到3400萬人次，分攤人數大概維持在1500萬人次左右。

熱點三：反壟斷不針對某一企業

近期，政府部門和監管機構對互聯網平臺企業實施了反壟斷的措施是否會影響民企的融資？中國銀保監會副主席梁濤在回答記者提問時表示，“金融管理部門約談了螞蟻集團等一些互聯網平臺企業，指出其在發展金融科技、提高金融服務效率和普惠性方面發揮了創新作用，提高了金融服務的效率和包容性。但是也指出了它們存在的違規監管套利、壟斷經營、損害消費者合法權益等問題”。

梁濤表示，金融管理部門按照“強化反壟斷和防止資本無序擴張”的基本要求，採取了規範性措施，開展了清理整頓。這些措施符合反壟斷、反不正當競爭等市場經濟發展規律和法治要求，符合人民羣衆和各類市場主體的根本利益，與支持民營企業長期穩定健康發展的目標完全是一致的。當然，有關舉措不是針對民營企業，也不是針對某一家企業，不會影響相關企業的正常業務發展。

梁濤還強調，銀保監會鼓勵銀行保險機構依法合規的與包括被約談企業在內的互聯網平臺企業開展合作，金融支持政策不變、力度不減。他稱，“我們注意到部分互聯網平臺企業被約談後整改的態度較爲積極，有了初步的效果，我們相信，經過自身的整改規範，互聯網平臺企業將堅守服務實體經濟和人民羣衆的本源，維護公平競爭的市場意識，在服務實體經濟和遵從審慎監管的前提下守正創新，成爲支持國民經濟發展、助推國內國際雙循環的重要力量”。

熱點四：首次對公司治理進行評級

近年來，監管部門對銀行保險機構的公司治理改革和監管高度重視。

梁濤在發佈會上還透露，銀保監會首次完成了覆蓋全部商業銀行和保險機構的公司治理評估，這次參加評估的機構是1792家。總體來看，評級的結果主要集中在B級（較好）和C級（合格）水平，這兩個級別合計起來是1400家，機構數量佔比是78.12%，被評爲D級的也就是較弱的機構是209家，佔比11.66%，被評爲E級也就是差的機構是182家，佔比10.16%”。

梁濤指出，通過評估，監管部門及時全面掌握了銀行保險機構的公司治理狀況，並通過對問題的督促整改和基於評估結果的分類監管，切實推動銀行保險機構持續提升公司治理的質效。

梁濤稱，在制度層面，銀保監會着重加強公司治理監管規制的建設，研究制定了可供我國銀行業保險業共同遵循的統一的公司治理準則，針對大股東行爲、關聯交易、薪酬扣回、董事監事履職評價、股權管理不良記錄等若干重點問題，準備制定專項的監管規制。

梁濤還表示，以中小機構爲重點，銀保監會開展了公司治理的專項整治。“嚴厲整治資本不實、股權代持、股東直接干預公司經營和通過不當關聯交易進行利益輸送的違法違規行爲，排查了4600家法人機構，查處了股權違規問題3000多個，分兩批次向社會公開了違法違規情節嚴重、社會影響特別惡劣的47家銀行保險機構股東名單，穩妥開展了高風險機構違規股東股權清理，有序清退問題股東”。

熱點五：中小銀行必須紮根當地 

近年來，中小銀行的風險也逐步暴露，如何推進中小金融機構的改革也備受矚目。

肖遠企表示，去年，中小銀行的改革作爲重要的工作任務抓。比如，進一步優化了整個銀行體系的結構，促成建立有不同規模、不同特色的主體，各主體之間能夠相互支撐、相互互補的銀行體系。在這個體系裏面有非常大型的銀行，也有中等規模的銀行，更有一些非常小的區域性的，甚至是社區的、村鎮的銀行。

關於中小銀行的發展方向。肖遠企強調，中小銀行、地區性的銀行必須要做到：一是在本地發展，不能夠全國各地到處跑，原則上它只能夠在本地發展。二是應該聚焦小微企業和“三農”以及個人金融服務，滿足當地企業和居民的金融需求。三是做普惠金融，特別是要把一些薄弱的環節和領域填補起來。

在風險化解方面，肖遠企介紹，我們對高風險機構進行了更嚴格的排查，在這個過程中，把高風險機構的風險處置掉了。一批高風險的中小金融機構，大家可以看到像包商銀行、錦州銀行、恆豐銀行以及一些信託公司、部分保險機構，風險都得到有效化解，有的已經輕裝上陣。

熱點六：民企融資六大原則 

近年來，銀保監會出臺了一系列支持民營經濟發展的措施，銀行的民營企業貸款規模也在持續上升。截止到2020年末，全國民營企業貸款餘額是50萬億元，同比增長了14%，普惠型小微企業的貸款餘額是15.3萬億元，增速高於各項貸款增速18.1個百分點。

梁濤坦言，民營企業是一個龐大的企業羣體，涵蓋着國民經濟的各個領域，既有大中型企業，也有小微企業。民營企業融資難的原因，既有信息不對稱的問題，也跟民營企業的自身經營管理有一定的關係。“部分大中型民營企業遭遇融資的困境，有的是因爲公司治理的不健全、產權不明晰；有的是片面追求集團化、多元化，偏離主業；還有的是融資結構不合理，對資金來源、成本期限缺乏統籌考慮，稍有經營不慎或市場波動就會出現資金鍊的緊張”。

梁濤表示，支持民營企業的健康發展，要這樣分類施策：

第一是對主業突出的、財務穩健的、大股東及實際控制人信用良好的民營企業，要求銀行機構堅持審覈第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，加大信用貸款投放力度。

第二是對先進製造業、戰略性產業和產業鏈供應鏈自主可控的民營科技型企業，鼓勵銀行保險機構大幅增加中長期資金支持，積極發展科技保險，持續改進科技創新的金融服務，支持關鍵核心技術攻堅、基礎研究、成果轉化，支持創新無形資產的質押融資產品。

第三是對於依法合規展業，能承擔科技創新責任的民營企業、民營互聯網平臺企業，支持銀行保險機構一如既往地與其依法合規的開展業務合作，提供優質金融服務，更好的支持實體經濟。

第四是對市場有前景、吸納就業能力強的，符合普惠型小微企業標準的民營小微企業，延續普惠型小微企業貸款的延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，引導銀行加大“首貸戶”續貸、信用貸、中長期貸款的投放力度，將融資成本保持在合理水平。

第五是對於暫時遇到困難的民營企業，引導銀行保險機構按照市場化、法治化的原則，“一企一策”採取支持處置措施，着力化解企業的流動性風險。對符合經濟結構，優化升級方向有一定競爭力，但是暫時遇到困難的民營企業，鼓勵銀行金融機構組建債權人委員會，加強統一協調，不盲目停貸、壓貸、抽貸，提供必要的融資支持，幫助企業維持和恢復正常的生產經營。

第六是對於出現風險的民營企業，要求企業把解困和發展相結合，積極的斷臂自救，剝離非主業資產，集中精力緩釋風險，同時依靠當地政府開展救助工作，鼓勵銀行保險機構在平等自願的前提下，綜合運用增資、擴股、財務重組、兼併重組或者市場化債轉股等方式幫助企業優化負債結構，完善公司治理。