近期保險機構收100餘張罰單！四大領域成重災區

程竹 王方圓 

100餘張罰單，被罰1700餘萬元，6張罰單金額超50萬元，1張罰單過百萬元！

近期，多家保險機構被銀保監局開出罰單，其中不乏知名險企。

值得關注的是，近年來，保險業強監管態勢延續。編制虛假資料，虛構保險經紀業務套取費用，未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率等違規事項爲被罰的高發區。

近期已收100餘張罰單

據銀保監會網站統計，近期，監管部門已對保險機構及相關責任人共開出110張罰單，金額合計1714.5萬元。

其中，被罰金額最大的是國壽財險黑龍江省分公司。罰單顯示，該公司涉及三項違規事項：虛假下調車險、農險未決賠案估損金額；虛列費用；編制虛假報告。公司被罰款150萬元，責任人王新軍被警告並罰款30萬元。

圖片來源：銀保監會網站

此外，人保財險中衛分公司因給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣、以虛構保險中介業務方式套取費用、商業車險未按照規定使用經批准的保險費率、個人貸款抵押房屋綜合保險未按照規定使用經批准的保險費率等四項違規事宜，被予以罰款67萬元。

圖片來源：銀保監會網站

美聯盛航保險代理安徽分公司被處罰的力度最大，除被罰款30萬元外，還被責令停止接受新業務6個月。罰單顯示，該公司涉及2項違規事項，分別爲編制虛假財務資料，利用業務便利爲其他個人牟取不正當利益。

安徽銀保監局一口氣開出10張個人罰單。罰單顯示，平安人壽安徽分公司下屬的多家營銷服務部10位保險代理人因存在欺騙投保人的行爲，被給予警告，並被分別處以1000元至5000元不等罰款。

圖片來源：銀保監會網站

違規行爲集中在四個方面

近年來，監管層一直對保險業保持強監管態勢。據普華永道報告，2020年保險業罰單在數量及金額方面均有明顯增加。2020年銀保監會及其派出機構共開出1705張監管處罰罰單，總金額達2.36億元，涉及342家保險機構。

中證君梳理近兩年的罰單發現，違規行爲集中在四方面：

1

編制虛假資料

例如，某財險公司伊犁哈薩克自治州分公司於2019年1至6月，通過伊犁思諾達人力資源服務有限公司、北京飛豬科技山東分公司編制虛假勞務費、數據服務費共計333.37萬元，用於發放臨時用工人員工資、購買便民服務站電子設備等。

再如，某財險武漢分公司在2019年6月、7月財務憑證中將部分勞動合同員工的“業務績效”歸併到勞務派遣人員的“業務績效”中發放，涉及金額134.95萬元。該公司被罰款30萬元。

2

虛構保險經紀業務套取費用

例如，2018年1月至2019年6月，某財險公司伊犁哈薩克自治州分公司通過天津協和萬邦保險經紀有限公司新疆分公司虛構保險經紀業務，虛列經紀費共計29.75萬元，用於購買便民服務站電子設備等。

3

利用業務便利爲其他機構和個人牟取不正當利益

比如，某保險經紀新疆分公司協助某財險公司伊犁哈薩克自治州分公司“唱雙簧”。罰單顯示，前者幫助後者虛構保險經紀業務，返還經紀服務手續費達28.55萬元。該保險經紀公司被罰款12萬元。

4

未按照規定使用經批准或者備案的保險條款、保險費率

罰單顯示，某壽險公司因四款保險產品未按照規定使用經備案的保險條款、保險費率，以及委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，累計被罰60萬元。

業內人士指出，展望2021年，保險業監管仍將保持高壓態勢，保險機構應加強內部管理，爲公司的健康持續發展提供保障。

“保險機構應加強風險及合規內控的管控力度，建立良性的管理機制，確保合規及業務有效融合，聯動一二三道防線形成閉環的監督體系，進一步加強考覈及問責，應用自動化合規工具提前預警，及時發現業務過程中的不合規問題。”普華永道建議。