華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者馮櫻子北京報道

“三胎政策”之後，行業內響應政策的相關產品“橫空出世”。6月4日消息，中國銀行江西分行推出面向三胎家庭的“生育消費貸”。

根據相關宣傳資料：這款“生育消費貸”適用於20-50歲擁有完全民事行爲能力的已婚自然人，懷孕6個月至幼兒兩週歲；貸款額度爲一胎10萬元，二胎20萬元，三胎30萬元，具體以實際審批金額爲主。

貸款資金可用於生活所需消費開支，但該行也明確指出，貸款不得用於購房、炒股、理財、經營等。產品最高期限3年，1年期年化利率4.85%、1-3年期年化利率5.4%。

記者向中國銀行確認了“生育消費貸”的真實性。中國銀行南昌分行客服人員表示，這款產品目前在江西省內推廣。但此後不久，有中國銀行江西某支行工作人員表示，已接到通知，暫停此產品。

“這款產品本質是消費信貸，意圖藉助當下熱議的‘三孩’政策，期望達成良好的金融營銷宣傳效果。”消費金融專家蘇筱芮表示。

實際上，早在2018年，郵儲銀行和旗下中郵消金就發佈了全國首款針對“有孩家庭”的消費金融產品“二胎貸”。根據中郵消金的宣傳資料，“只要一張親子照+出生證明”最高可貸20萬元，線上線下皆可申請，最快當天即可放款，月手續費約0.75%。”

目前，針對特定場景和人羣，銀行和消費金融公司一直在探索，已涉及婚攝、婚宴、月子、早教、教育、寵物醫療等諸多領域。

蘇筱芮介紹，生育相關的消費場景並不鮮見，此前曾有“月子分期”等類似業務，通過月子中心等具體場景切入生育消費，此類場景的優勢在於利潤較高，且屬於剛需範疇，但劣勢在於場景端尚未成熟，客羣的消費潛力、消費習慣仍具有挖掘空間。

早在2015年，江蘇銀行無錫分行就與婚慶公司合作推出“婚慶貸”，凡在指定婚慶公司消費2萬元以上的新人，可向該行申請婚慶貸；2016年，南京銀行、江蘇銀行、農業銀行與南京婚慶公司合作推出“結婚貸”，最高額度30萬，最快1天放款，結婚費用可分期付款，最多可分36期。

此外，工商銀行、中信銀行、浙江民泰商行等此前都曾佈局“月子分期”，和月子中心進行合作，切入中高端女性消費羣體。

今年3月，九江銀行推出的“彩禮貸”曾引發網絡熱議。該產品最高可貸30萬元，最長可貸1年。貸款可以用來進行新婚旅行、購車、購買首飾、購家電等，申請條件要求22週歲以上，連續工作時間不少於1個月，且情侶一方需爲行政事業單位正式員工。此後不久，九江銀行又將“彩禮貸”相關信息撤回。

蘇寧金融研究院研究員黃大智認爲，對銀行而言，消費貸產品研發和投放過程中，不論名字是什麼，最後還是落實到具體的風控層面。例如產品針對的客羣是誰，這個客羣的信用狀況如何，利率價格承受能力以及是否具有穩定的還款能力纔是風控最重要考量內容。

責任編輯：石秀珍 SF183