原標題：人民銀行分支機構：強化金融支持 精準幫扶小微企業和個體工商戶

來源：金融時報-中國金融新聞網

量大面廣的小微企業和個體工商戶是我國經濟韌性、就業韌性的重要支撐。疫情發生以來，部分文旅、住宿餐飲、交通運輸等領域市場主體受到持續影響，對此，人民銀行各分支機構積極作爲、精準施策，有針對性地圍繞市場主體發力，通過與相關部門創新政銀企對接機制，引導轄內金融機構大力開展首貸培植、創新專屬信貸產品等方式加強對受疫情持續影響行業企業的金融支持，取得了明顯實效。

培育拓展首貸戶擴大信貸投放覆蓋面

爲解決小微企業融資難題，今年以來，人民銀行杭州中心支行組織轄內金融機構進一步深化“首貸戶拓展專項行動”。例如浙江溫嶺農商銀行鍼對首貸戶推出的“小微易貸”系列產品，通過大數據直接測算，簡化了辦貸流程，壓縮了辦貸時間，企業只要有良好的納稅信用記錄，無需擔保，利率還更加優惠。

“現在貸款掃個二維碼，就能根據納稅信用測算額度，不用擔保，通過網上銀行就能辦好貸款，沒想到第一次辦銀行貸款就這麼方便！”浙江省溫嶺市的才福泵業有限公司負責人孫先生興奮地說，他的公司剛通過“小微易貸—稅銀貸”從浙江溫嶺農商銀行獲得了首筆銀行貸款200萬元。

今年以來，原材料價格持續上漲，才福泵業有限公司資金週轉壓力加大，產生了融資需求。“原材料市場是一天一個價，如果辦理貸款要找擔保人，多花上好幾天的話，我的損失可能有幾十萬元，所以是越快越好。”孫先生表示，能否快速貸到款直接關係到生產經營。就在這時，浙江溫嶺農商銀行在進廠入企走訪中瞭解相關情況後，立即與企業聯繫，推薦辦理“小微易貸—稅銀貸”，及時解決了企業的資金難題。

上述案例只是各地方人民銀行引導轄內金融機構培育和拓展首貸戶，擴大信貸投放覆蓋面的一個縮影。人民銀行武漢分行打造“企業+部門+銀行”對接機制，聯合文化旅遊、市場監管等部門建立文旅企業無貸企業庫，摸排企業融資需求，組織金融機構實施“一對一”信用培植和融資。截至2021年4月末，金融機構已爲1512戶小微文旅企業發放首次貸款11.13億元；人民銀行深圳市中心支行依託市鹽田區首貸服務中心，指導金融機構重點對接旅行社和演出企業兩類主體。自4月19日鹽田區首貸服務中心試運行以來，已服務演藝企業三家，對接金額550萬元。

創新金融產品滿足多樣化融資需求

“郵儲銀行的‘極速貸’，真是太方便了。”來自湖南省婁底市雙峯縣的個體經營戶朱梅根在貸款申請通過後高興地對記者說。原來，朱梅根準備建一個生態農莊，急需資金投入前期建設，郵儲銀行婁底市分行了解到相關情況後，立即與朱梅根對接，通過郵儲銀行手機銀行APP爲其申請並通過了一筆400萬元的“極速貸”，該筆貸款從申請到審批通過僅花了10分鐘，全程線上化審批的操作解決了朱梅根資金需求的燃眉之急。

“極速貸”是在人民銀行長沙中心支行的指導下，湖南金融機構支持個體工商戶發展的衆多純信用、線上化產品中的一款，除此之外，還有華融湘江銀行“煙商e貸”、建行湖南分行“個體工商戶經營快貸”等專屬信貸產品。

此外，各地人民銀行也積極引導金融機構根據各行業小微企業和個體工商戶融資需求特點，創新推出了一系列專屬信貸產品。

記者瞭解到，在滿足文旅企業多樣化融資需求方面，人民銀行深圳市中心支行指導轄內銀行業金融機構成立文旅企業專屬服務團隊，發揮示範帶動作用，創新信貸產品，優化審批流程。如招商銀行深圳市分行將文化產業作爲優先支持行業，推出“文創貸”產品爲企業提供信用融資服務，涉及影視製作、文化藝術等領域；北京銀行深圳市分行圍繞“文化IP通服務方案”推廣“深智貸”產品，對文創類客戶開展知識產權質押融資業務；工商銀行深圳市分行於2020年9月推出“智慧貸”，目前，已儲備項目金額達5000萬元，發放貸款1499萬元。

創新政銀企對接機制暢通融資渠道

爲完善對接，建立金融支持實體經濟發展的長效機制，記者瞭解到，人民銀行武漢分行支持湖北省文化金融服務中心建成“湖北文旅金融服務平臺”，平臺已與湖北省大數據局系統成功對接，實現70多個部門的涉企政務信息調用，爲企業徵信提供數據支撐。該平臺於2021年5月27日上線後，10天就促成融資42筆，金額1.67億元。

武漢市通樂商貿有限公司位於武漢市武昌區，主要從事文化、辦公類產品的批發。2021年，企業嘗試在“湖北文旅金融服務平臺”提出500萬元貸款需求，該平臺通過線上系統匹配並推送給合作銀行及擔保公司。湖北銀行小企業金融服務中心及湖北省融資擔保集團在收到融資信息後，第一時間安排專人上門瞭解企業的貸款需求，併爲該企業發放了一年期456萬元流動資金貸款。

不僅是人民銀行武漢分行，各地人民銀行在暢通政銀企對接渠道方面都取得了重要進展。例如，人行營業管理部搭建北京市銀企對接系統以來，銀行與文化企業對接的業務量快速增加，截至2021年一季度末，已通過系統推動轄內銀行走訪轄內文化類企業超3萬次，實現貸款落地68億元。同時，加強線上線下結合，聯合文化行業主管部門、各區常態化開展政策宣講、銀企對接和融資路演活動。2021年以來，已經聯合北京銀保監局、市金融監管局召開銀企對接會30場，參與企業700餘家次，促進更多文化企業“知政策”“懂政策”“享政策”。

此外，人民銀行杭州中心支行還充分發揮多部門“幾家抬”政策合力，建立橫向到邊、縱向到底的雙線聯動機制。與浙江省財政、科技等15個部門建立協作機制，梳理外貿、文旅、小微製造領域等6張清單，推動政銀企融資精準對接。