原標題：大家保險徐敬惠：險企應將養老社區納入養老金融服務體系看待|南財保險高端對話

作者：李致鴻

實習生：許雨晴 李睿怡

“立足保險本源，踐行養老戰略，可以說是保險業在老齡化時代下的一個重要戰略機遇，既關乎民生，又可有效服務實體經濟。但是，如何講好保險邏輯下的養老故事，是擺在我們面前的一道重要而且迫切的問題。”日前，大家保險集團總經理徐敬惠在接受21世紀經濟報道記者專訪時如是說。

第七次全國人口普查主要數據結果顯示，我國60歲及以上人口爲2.6402億人，佔比18.70%，與2010年相比上升5.44%；65歲及以上人口爲1.9064億人，佔比13.50%，與2010年相比上升4.63%。這對於保險行業而言，既是機遇也是挑戰，需要在養老領域有更大作爲。

向養老領域延伸的過程切忌偏離航線和賽道

保險業佈局養老生態的核心邏輯，是想通過整合養老服務資源，將多層次的養老服務與保險產品有機結合，以相對剛性、高頻的養老需求帶動保險銷售，同時可以利用保險端的客戶和資金資源，反哺養老服務端。

徐敬惠認爲，保險業深度參與養老金融的發展，關鍵在於充分發揮好自身的專業優勢和獨特價值。“一是在養老風險保障上，發揮好風險管理的獨特價值，圍繞國民對長壽風險、健康風險和資產傳承的管理需求，提供年金保險、長期護理險、失能保險、終身壽險等產品；二是在養老資金管理上，發揮好長期投資的專業優勢，一方面，爲國民提供跨週期、安全、穩健的投資收益，另一方面，爲康養生態打造提供長期穩定資金；三是在康養服務嫁接上，圍繞國民對健康管理、醫療服務、養老護理的剛性需求，以“保險+”理念推進資源整合，對接和佈局專業康養服務資源，提供“現金+服務”綜合保險解決方案。”

徐敬惠強調，我們在將保險價值鏈向養老領域延伸的過程中，需要時刻把握好邊界和重心，切忌偏離航線和賽道。

在養老生態佈局方面，保險業通過股權投資、戰略合作、帶量採購等方式，已逐步將產業鏈延伸到“醫、藥、健、護、養”等領域。“跨界”之後如何“出彩”，保險業需要時刻認清佈局生態的出發點和落腳點，經營重心始終是保險業務，服務對象始終是保險客戶，生態佈局強調的是對保險本業的協同與賦能，是立足自身、完善自我的過程，而不是割裂式的分散投資。需要高度關注產品端與服務端的協同發展，推進產品服務化和服務產品化，實現多層次的養老服務與保險產品有機結合。

據介紹，作爲行業新兵，大家保險也將養老作爲核心重要戰略方向和突破口，按照“保險+養老+服務”的思路，打造“離孩子近、醫院近”的“城心養老”，探索嵌入式“大院養老”，啓動“旅居養老”。目前，已在北京市中心城區佈局3個高品質養老社區，兩個嵌入式護理站，可提供牀位超過1500個。

發力養老金融是保險的重要戰略機遇

目前，保險公司紛紛加入養老社區的建設大軍。徐敬惠認爲，保險公司經營養老社區，遵循的是生態競爭的邏輯，比拼的是“以客戶爲中心”構建跨領域價值網絡的能力，也就是按需對服務資源進行有效聚合與重組的能力。在健康和養老領域，保險作爲風險管理工具和支付手段，擁有核心場景，居於生態體系的核心位置，具備天然的競爭優勢。

與此同時，從對養老產業資金支持的角度看，保險資金具有規模大、成本低、期限長、追求長期穩定收益等特點，這決定了保險資金與養老、健康、醫療等產業之間，具有天然的契合點和良好的匹配度，可以爲養老事業發展提供長期穩定的資金支持。

但徐敬惠也指出，從養老社區運營方面看，核心難題包括兩個：一是搭建服務標準；二是培育護理人才。

對於現階段存在的保單銷售數量和牀位不相匹配的問題，徐敬惠表示，保險公司發展養老社區，將滿足長者入住需求視作經營的核心追求。在保險公司看來，入住養老社區的客戶有即期客戶和遠期客戶兩種，遠期客戶入住養老社區一般持續時間較長、且具有一定的不確定性。相比於其他持牌金融機構，保險公司的長處在於對時間價值和概率的把握。通過對客戶的全面、專業分析，保險公司對長者預計入住時間和概率形成合理判斷，指導養老社區佈局節奏，形成保單銷售和養老社區佈局的有機統一。

徐敬惠指出，打造包括養老社區在內的養老服務，是保險公司從客戶需求出發，提供的養老綜合解決方案的重要組成，是對於客戶養老需求的準確把握與順應，帶來的是客戶體驗的提升，已經逐漸成爲保險公司踐行養老戰略的標準配置。客觀來講，在這方面，行業還有很艱難的路要走。

更爲重要的是，徐敬惠認爲，保險公司應當將其納入養老金融服務體系建設之中看待。究其原因，“當前我國居民金融總資產已達到160萬億元，其中90多萬億元爲銀行存款，而且絕大多數低於一年期限，可轉換爲終身養老財務資源的金融資產，規模十分龐大，養老金融發展具有廣闊的市場潛力和空間。家庭資產配置的底層邏輯正在生變，風險的有效對沖與管理逐漸成爲家庭資產配置的核心，金融資產配置將呈現出向保險和養老金集中的趨勢。在此背景之下，發力養老金融是整個保險行業在老齡化時代下面臨的一個重要戰略機遇。”